对P2P行业不能一棒子打死

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【摘要】事实上,经过大浪淘沙之后,符合监管和社会需要的P2P会迎来新的发展。

  贺江兵  ·  2018-07-14 09:00
对P2P行业不能一棒子打死 - 金评媒
作者: 贺江兵   

在经历经济下行压力,P2P(点对点小额网络借贷)接连触雷,跑路、归口严管之后,无论是监管层还是社会大众对这个行业产生了很多负面情绪,似乎有一棒子打死的趋势。事实上,经过大浪淘沙之后,符合监管和社会需要的P2P会迎来新的发展。

从野蛮生长到有序发展

前几年,由于批准P2P的部门过多,有央行批准的,有地方金融办批准的,亦有工业信息管理部门批准的,五花八门,缺乏统一监管之下P2P鱼龙混杂、问题频出。

4年前,在明确了银监会的监管责任,无论是监管原则还是监管标准都得以统一。去年年底有关部门发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中明确提出,在今年6月末前完成P2P行业的合规性备案。日前,央行副行长潘功胜在国家互联网金融风险专项整治工作领导小组召开会议上明确提出,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,并再次强调防范化解重大风险尤其是金融风险是当前及今后一段时间的首要工作任务。由此互金整治可谓逐步进入了深水区,随之而来的平台暴雷潮,亦可说是在监管之下的“挤脓水”,为行业有序发展奠定一个基础。

相关数据显示,今年上半年全国P2P消亡平台达到721个之多,相比而言新增平台仅有36个,只占消亡平台数量的二十分之一。

对此,行业成交量排名前三的平台爱钱进CEO蔡园竹在爱钱进论坛上直播回答投资者问题时表示:“在爆雷的公司中,它们的整体的业务模式是有非常明确的特征,或自身的资金投放去向不明,或资金投放主要面向中小企业,而中小企业的融资难的问题进一步恶化以后,这些公司风险就会上升。爱钱进是一家全部真实债券,风险是要分散到个人,分散到中国几乎所有的地区的。因此,爱钱进的系统性风险非常低,且与问题公司的业务模式有非常显著的区别。爱钱进凭借底层坚强的业务模式和整个资产端策略性的小额分散,将有效防御市场波动带来的长期影响。”

此外,一些大的平台在这次“自净运动”中非但没有受到影响,反而获得行业普遍看好。譬如,近日宜人贷就获得知名投资银行高盛提供的3.24亿资金,使用期限为3年。宜人贷指出,这3.24亿资金是高盛对宜人贷的投资。具体来说,就是高盛通过投资宜人贷的一个信托产品进行放款。可见,外国资本市场此时出手正是对合规平台未来发展怀有相当大的信心。

选择什么样的P2P

对用户而言,要谨慎考察平台。那什么样的P2P是安全的?首先,要符合监管要求;第二,不搞资金池;第三,真正做P2P的公司;第四,具有风险控制能力。

业内人士建议所有的P2P与央行征信系统,工商与法院等系统联网,完整了解小微企业和个人征信情况,提前做好风险防范工作。

央行党委书记、银监保主席郭树清在上月一个论坛上表示:收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。这一条对选择P2P同样有参考价值。

如果选择了健康的P2P平台,投资人不能在别的平台出现问题后,一窝蜂的在自己投资的健康平台集中兑付,这将会为平台,甚至借款人自己造成损失。

在宜信旗下的宜人贷在美国成功上市之后,又有多家P2P公司在美国、香港上市,包括对爱钱进直接控股的凡普金科在内的多家金融科技公司也递交了上市申请书。这充分说明,投资者对中国的P2P并未一棒子打死,应该消除恐慌情绪。

事实上,P2P的本质是撮合债权匹配,有效帮助投资人识别风险、保证利益才是根本。因此,在风险控制方面,提升金融科技核心技术水平,运行安全防范体系运用先进的、大数据挖掘、区块链等技术,建立信用评估体系和风险预警模型等或成为P2P平台存活的重点。

可以说,一些平台无论是在智能风控、科学管理、用户体量方面都拥有较强的实力。从宏观经济角度来看,健康的P2P平台能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域,也是近年来我国大力推进的数字普惠金融的有益践行。

因此,监管层对P2P更不能一棒子打死。除用户与行业携手理性对待外,银行等金融机构应向行业施以援手,共同度过行业低迷期。

(作者为《经济的假象》作者)

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