岁末年初资金抽离P2P风险高

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【摘要】近日统计,今年1月,全国2000余家P2P平台中出现问题的达69家,问题率为3.9%,处历史高位。

  rongxing  ·  2016-08-26 17:14
岁末年初资金抽离P2P风险高 - 金评媒
作者: rongxing   

  近日统计,今年1月,全国2000余家P2P平台中出现问题的达69家,问题率为3.9%,处历史高位。

  从去年底至今年年初,P2P行业危机频繁,出现借贷项目诈骗、中小平台本身跑路等情况,令投资者遭受损失。网贷之家数据统计显示,去年12月、今年1月这两个月,是P2P爆发问题平台的历史最高和次高月份,远高于去年同期。这些问题平台从地域性分布看,多位于山东、广东、浙江、江苏等地。

  业内人士分析,不少P2P平台还处于烧钱打品牌的阶段,在营销上投入资金过多,但在项目筛选、风险控制上投入不足,难免遭遇风险。特别是临近春节,投资者资金需求较强烈,许多P2P平台遭遇始料未及的集中提现现象,导致兑付风险上升。

  近期P2P平台频发危机,一部分原因是投资资金撤离造成的。眼下实体经济投资需求不旺,这些资金都去哪儿了呢?有分析认为,股市是吸走资金的重要去处。

  沪综指去年全年涨幅超过50%,不少投资者重燃兴趣。事实上,P2P的投资者与股市投资者确有相似性,风险偏好都较高。一家P2P平台负责人透露,其实最早的P2P投资者很多都是对熊市失望的股民。一旦牛市行情启动,老股民心动又“回迁”。

  P2P资金抽离,可以从P2P平台的一些现象中察觉蛛丝马迹:一是项目满标周期拉长了,甚至“流标”(没人投)。在P2P网贷平台上,借款项目以挂标方式招标,投资者即出借资金的人,在平台上投标,即借出自己的资金。P2P平台上项目满标时间拉长,显示进场资金在减少。二是P2P平台上债权转让标增加。也就是说,有投资者之前参与平台上某项目的投标,未到期就急于套现资金挪作他用。

  如何辨识高危P2P

  P2P行业长期无准入门槛、无监管规则,“野蛮生长”导致短短两年左右爆炸式增长达到2000多家。那么,如何识别P2P平台是否靠谱?专家认为,从一些关键因素,可以大致把握P2P平台的风险程度。

  一是看上线时间。近期,中国人民大学国际学院金融风险实验室发布了网贷评级报告,其选取100家网贷平台进行了从A到C-等6个级别的分类。54.55%的A类(最佳)平台成立时间在3年及以上,64.1%的B类平台成立时间集中在2年以内,而C类平台成立时间多集中在1-2年。虽说成立时间与可靠度没有必然关系,但一家网贷平台可以运行3年以上,经过多个项目、多轮兑付周期的考验,相对更可靠些。

  另一个指标是看收益率,纳入测评的P2P平台平均年化收益率为14.32%,其中A类平台平均为12.12%,B类平台平均为13%,而C类平台平均年化收益率高达15.38%。不难发现,综合评分越高的平台,年化收益率却越低。当前实体经济的情况决定了很少有项目能有超高的利润率。给出畸高借贷成本的项目,可能急于筹措资金,其项目可信度和资金去向需要认真考量。

  另外,不能私设资金池直接接触投资者的资金、不能把P2P平台作为一家企业“自融”、非法集资的渠道,这些都是考量P2P平台是否靠谱最基本的红线。

  风险隐患更大的是,有人以各种名目的借款项目在P2P平台上招标,借到钱之后投入股市,又因股市波动反遭损失。但这一类问题在暴露前比较隐蔽,实际上是 P2P 行业缺乏监管的漏洞导致的。


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