P2P票据业务存诸多问题 部分P2P用投资人资金炒票

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【摘要】P2P票据理财,一般指P2P平台接受银行承兑汇票等票据质押后,发布借款标向投资者筹集资金,为融资方融资,以银行贴现资金还款的一种业务。从事这一业务的平台,多宣传该业务因为有银行承兑,风险接近于零。但近期爆发的中汇在线提现困难一事,使得此类业务风险接近于零的神话瞬间破灭。

  rongxing  ·  2016-09-07 16:50
P2P票据业务存诸多问题 部分P2P用投资人资金炒票 - 金评媒
作者: rongxing   

  P2P票据理财,一般指P2P平台接受银行承兑汇票等票据质押后,发布借款标向投资者筹集资金,为融资方融资,以银行贴现资金还款的一种业务。从事这一业务的平台,多宣传该业务因为有银行承兑,风险接近于零。但近期爆发的中汇在线提现困难一事,使得此类业务风险接近于零的神话瞬间破灭。

  中汇事件余波泛起

  2014年12月13日,中汇在线出现提现困难。根据该平台的宣传,中汇在线从事的是某种票据质押业务,理论上说,即使借款企业不能如约还款,将质押票据变现也并非难事,不至于出现提现困难。

  事实上,中汇在线票据理财产品因其远超合理水平的高收益,一直受到质疑,而中汇在线也从未公开阐明其业务模式和流程。但正是这种暧昧的态度,让许多投资人相信中汇在线所做的不是一般的票据质押业务,而是某种回报极高的、处于灰色地带的业务。

  按照一般线下“炒票”的操作方式,通常需要一个票据中介的角色,不过项目介绍里并未提及有无中介存在。而在收益部分,项目介绍显示:总收益100元,财源宝净收益25元,投资人净收益75元,其收益并不直接来自“债务人”鹤壁某某股份有限公司的还款,而是票据交易差价。换而言之,这项业务的实质,就是平台汇集投资人资金进行炒票,而后分割收益。

  据记者了解,假如一家中小企业去银行贷款,银行给出授信,但没有这么多资金,小银行就会倾向于开票,企业给银行存保证金,例如30%、40%、50%的保证金比例,这些借款企业拿到票据后会立马将资金转走,然后将票据转给某家企业,票据一般有个折扣,于是就产生了票据需求方。这样就可以通过倒票的方式攫取利润。

  那么究竟怎么才有那么高的收益呢

  如果能实现资金一天循环一次,还是能实现收益的,不过可能性不大。因为并不是天天都能够这样,可能生意好的时候,每一天都有,但是做这种生意,期限很短,拿到票之后,立马能倒手卖掉且天天实现的可能性不大。

  这种生意模式不适合在P2P上面做,因为没法质押,票当天交易完成,在这个过程中,并不和常规的做法一样(把票质押在自己手里,给对方贷款),平台实际上充当了票据的中介,和票据质押没太大关系,意味着这个企业是做票据生意的,P2P投资人给他一笔流动性贷款,倒转票据。

  业内人士称,这种模式就相当于给借款企业提供一笔流动性贷款,如果借款人是自己的公司,那说资金是封闭式运作就是撒谎,和票据质押没有任何关系,那就等于自融。

  互联网理论上的票据玩法看似清晰、逻辑清楚,因为不得不承认银行出具的票,的确风险是最小的。但是问题是,很多东西想像都是美好的,真操作起来就不是如此了,现实的问题出现了。


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