广东P2P平台自查潮接力监管风暴

作者: lingwu   

　　导语：近日，深圳多家P2P平台都在内部排查。有业内人士表示，深圳警方这一轮的打击，在P2P平台方面，主要是看平台是否有资金池、自融等相关问题。为努力达到合规合法,广东互联网金融协会也要求协会会员进行自查"。

　　【资金池引关注 P2P平台掀自查潮】

　　深圳一位P2P平台高层对记者表示，P2P本来的功能就是要实现借款人和投资人之间的实时一一对应，但前提是借款人和投资人两端都要具备较大的规模才行，如规模较小，一一对应不利于效率提升，故一些平台都就建立了资金池。此外，如有逾期需平台垫付，也需足量的资金，平台一旦实力不够，可能也会建立资金池。

　　前述P2P平台高层认为，P2P平台建立资金池，最常见的模式就是以虚假标和资金错配的方式来进行。

　　虚假标就是平台凭借自身的优势发假标吸收资金;期限错配则可能是“长标短发”或者“短标长发”等。

　　深圳地区一位P2P平台负责人表示，目前来看，虚假标和自融肯定是标准的“资金池”，而委托理财模式和债权转让模式也比较容易形成资金池。

　　前述P2P平台高层人士表示，资金池的风险比较明显，而且一旦平台动用了这些资金且还不上，就会产生很大的影响，而且资金池本来就涉及法律问题，监管层也多次提及P2P平台不要设资金池。

　　在业内人士看来，防范平台建立资金池，最主要的还是依靠行业自律。此外，平台还应尽量寻求严格的资金存管和加大平台的透明度。

　　虽然有曾有业内人士表示，“无论是银行或第三方支付进行资金存管，是否就能够防止平台自融?答案是否定的。哪怕是资金托管，如果一个平台想自融，其实都能轻易实现”。

　　但广东互联网金融协会秘书长朱明春认为，这些做法还是有一定作用，能够避免平台随意挪用资金，至少增加了平台的违规成本。

　　【热词扫盲】

　　资金池：也称现金总库。最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式，以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸。现金池业务主要包括的事项有成员单位账户余额上划、成员企业日间透支、主动拨付与收款、成员企业之间委托借贷以及成员企业向集团总部的上存、下借分别计息等。不同的银行对现金池有具体不同的表述。

　　P2P自融：就是有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。自融的平台，从定义上已经偏离了P2P的定义，从法律上也踩了非法集资的红线，但是，由于这样的平台有自己的实体，有一定的资金实力，往往看起来实力很强大，更具有隐蔽性。

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