中小商户经营之殇 第三方支付机构如何发挥护航作用

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【摘要】疫情之下,经济损失是显而易见的,中小企业现金流告急,面临着进销存和房租的双重压力,说生存岌岌可危,并不夸张。

  金评媒JPM  ·  2020-02-18 14:12
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来源: 金融界   

疫情之下,经济损失是显而易见的,中小企业现金流告急,面临着进销存和房租的双重压力,说生存岌岌可危,并不夸张。

不可忽视的是,据工信部数据,截止到2018年底,我国中小企业的数量已经超过了3000万家,个体工商户数量超过7000万户,贡献了全国50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新成果和80%以上的劳动力就业。保卫中小企业及商户,已经成为疫情防控之外的第二战场。

当前,“不出门”“不聚会”让线上生鲜零售市场持续增长,另一方面,线下场景的交易大大缩水,线下商户因经营场所限制,顾客寥落,受疫情影响较大,而从另一个角度来看,这些线下商户被互联网化改造的空间也相应更大,经过此次疫情,恐怕所有线下商户对于实现线上经营的需求将会更加强烈,中小商户经营升级的市场空间便不难想象。2003年的SARS疫情催生了电商的崛起,而此次新冠病毒疫情很可能成为又一场产业升级的强力助推剂。

即便没有此次疫情,一个普遍的共识是,产业互联网正在成为风口。疫情过后,可以预见,经历了这场“线上”习惯养成,各细分产业的互联网化将进一步提速,以支付机构为代表,针对商户经营的服务将愈发多样化——供销全链条互联网化,个性化SaaS平台提高获客、帮助商户获取贷款等全方面金融服务,线下中小商户的经营手段将改头换面。

产业服务将迎春天

近几年,数字经济发展速度有目共睹。日前,易观发布《中国第三方支付企业服务市场数字化发展专题分析2020》(以下简称“报告”)指出,如何进行数字化改造,使各企业更好地维持或增加现有用户价值,吸引更多潜在价值用户,成为各行各业的痛点。

疫情期间,无接触购物备受推崇,是一个明显的信号,而线上销售背后的供销、物流正是亟待解决完善的问题。报告指出,场景改造(移动支付、自助结算)、整合营销(定向推荐、渠道转换)、供应链升级(仓库调度、物流规划)等,已成为零售行业数字化改造方面的重点需求。

值得关注的是,2018年我国实有类市场主体已超1亿,个体工商户规模已超7000万且增速较快。随着移动支付的普及,个体工商户在营销、信贷等方面也产生了大量的需求。过亿级的服务主体,给支付机构带来巨大的机遇与挑战。

上述报告指出,预计至2024年,结合目前支付行业规模及支付机构收入比例,预计未来企业服务市场规模可达75万亿,产业服务市场的春天即将到来。

支付正在发挥抓手作用

支付是商户经营的刚需,易观报告认为,凭借支付贯穿企业运营中各个环节、场景,支付服务在企业运营深度上有众多优势。

一方面,支付作为流量的入口,在交易完成后,会积累大量的数据,可用于用户个性化画像、个性化营销、信贷凭证资料等,可基于数据帮助企业做决策,使之在未来运营更为健康高效。

一方面,借助支付在企业运营场景的衔接性以及支付所能产生的数据,第三方支付机构帮助商户企业实现信息化,对企业资金、产品等进行综合性管理和记录。逐步帮助商户企业构建完善上下游供应链等各细分场景,实现传统商户的互联网化,增加其日常运营效率。

易观认为,支付已经成为助力商户企业实现数字化最重要抓手。目前,很多线下商户不具备搭建线上平台及运营能力,此次疫情带来的长效影响,势必倒逼其走向线上线下结合的经营之路。

基于长期提供支付服务,对商户的理解,拉卡拉推出的云小店产品,就可以协助类似商户搭建线上商城,帮助其实现线上下单,线下自提等。此外,云小店也可以帮助商户提供全面的营销工具,协助门店搭建SaaS平台,建立会员体系,帮助其实现无接触配送和远程店铺管理。

重点仍是全链条

疫情阶段,一个明显的现象是,线上有着完善供应链和物流的电商受影响较小,线下有供应链积累的大型商超表现也不俗。然而线下零售就没有这么幸运,物流就是个大问题,零售不是孤立的,它仍是上下游全链条的事情。

线下商户有个明显的特征,小、多且零散,如何盘活他们的经济活力,疫情过后,是需要再思考的事情。零售很重要的两点,一是采购,二是销售,目前有些支付机构也在尝试通过软件服务,打通采购路径,减少差价,帮助商户获益。而通过SaaS服务产品,帮助店铺搭建销售平台,对接物流平台送货,是当下较为常规的模式。

易观表示,目前支付机构纷纷切入产业服务领域,或协同SaaS服务商,赋能产业链;或综合行业解决方案解决B端痛点,打造产业链闭环。

拉卡拉选择从SaaS切入,通过为商户提供“全支付” 服务,并提供商品上架、分销、进销存、线上开店、移动营销等服务的快速部署和灵活配置,帮助线下中小微企业提升在移动互联网时代的获客及服务能力。

很明显,拉卡拉的计划是打通上下游,全维度帮助商户经营升级,早在去年8月的战略发布会上,拉卡拉就表示要打通全链路,联合线下批发商、分销商、代理商拥抱互联网,减少中间的层次直接到门店。这个活儿,并不轻松。经过一段时间的打磨,目前拉卡拉正在通过拉卡拉云小店、拉卡拉汇管店等产品覆盖上下游产业链。

以拉卡拉云小店为例,其可以提供一站式线下线上融合的经营服务,具体来说,它既可以帮助商户实现线上线下经营的融合,对接美团达达等物流,打通抵达C端用户的最后一公里(这个模式也在此次疫情中满足了不少商户“不出门”经营的需求),还可以通过分销云,整合上游集团供货商资源,对接下游商户,实现B2B供应合作,降低了中间商差价惠及了商户,也帮助上游供货商开拓B端用户资源。借此,拉卡拉将得以逐步建立自身的商业闭环。

未来,支付机构各自基础不同,打法也各有侧重,但竞争一定不会少,只有谁在如何解决商户经营问题上思考并实践得越深入,谁就有可能在这场争夺中胜出。

来源: 金融界

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