卡牛瑞贷评说消费金融三大主体，互联网金融平台潜力大

话说三国时代,魏蜀吴三足鼎立,刘备、曹操和孙权领导下的军事政治集团相互对峙僵持几十年。在国内的消费金融领域,同样存在三足鼎立的局面。国内互联网金融消费信贷平台卡牛瑞贷对此指出,当前,国内的消费金融大致可以划分为商业银行、持牌消费金融机构和互联网金融平台三大类。

商业银行是我国消费金融的主力。凭借着先天的网点优势、庞大的客户信任基础、严谨的风控体系,商业银行笼络了一批优质的客户群体。但是商业银行的获客手段仍较弱,在细分市场行业中也是短板。因此,商业银行往往和不少互联网公司合作,比如BAT等公司拥有庞大的流量可为商业银行提供坚实的用户基础;比如商业银行和其他细分行业的合作,产融结合等,都是弥补商业银行短板的手段。

商业银行主要是住房消费贷款、汽车消费贷款、信用卡消费和其他消费贷款。我们知道,无论是国内还是国外,一般住房消费贷款和汽车消费贷款不属于消费金融范畴。根据央行数据显示,2018年末,我国房地产贷款余额为38.7万亿元人民币,其中个人住房贷款余额为25.75万亿元。银行卡应偿信贷余额(信用卡贷款余额)为6.85万亿元。事实上,扣除房贷和车贷,消费金融在居民消费信贷总额中并不高大约为5%,和西方国家的30%这一比例相比仍存较大发展空间。

持牌消费金融公司主要受近几年来国家对消费金融的利好政策支持,而获得快速发展。消费金融公司一般由银行、电商等发起,经银保监会批准,不吸收公众存款,不能发放房贷和车贷,以小额、分散为原则,定位为商业银行的补充,主要针对中低收入及新兴客户群,通过提供宽泛灵活的信贷产品、广泛的地区覆盖和快速的市场来提供金融服务。可以说,消费金融公司的客户一般不是商业银行的优质客户,其用户征信状况稍逊于银行优质用户。目前消费金融公司大约27家。

互联网金融平台是近年来消费金融发展的一支生力军。互联网金融平台主要包括电商平台、分期购物平台和第三方支付平台等。互联网金融平台用户群体一般是年龄在35岁以下的90后和部分85后,主要定位为小额购物、教育、旅游等个人消费,其中包括大量从未有信贷行为的白名单群体。相关数据显示,从2014年的0.02万亿到2018年的7.8 万亿,互联网消费金融放贷规模增幅近400倍。按2017年统计口径中,银行业占比 12%为标准,剔除银行业的互联网贷款后,2017年、2018 年互联网消费金融放贷规模仍达到3.9万亿、6.9万亿,规模仍然不可小觑。

卡牛瑞贷即属于第三类互联网金融平台。作为当前深受年轻一代消费群体青睐的互联网金融消费信贷产品,用户只要填写简单的身份信息,通过信用卡账单和其他网贷账单认证,就可以最快5分钟通过审核,最快1小时迅捷资金到账,最高额度高达20万元,大大缓解用户日常消费等资金周转需求。

声明：登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，读者据此操作，风险自担。

企业信息