标普风控云平台，为产业金融赋能

3月22日,杭州标普数据科技有限公司(以下简称“标普数科”)正式发布国内首创的小微智能风控决策引擎——标普风控云平台,该平台面向产业平台,服务小微金融,旨在为产业金融赋能。

 发布会以“产业金融模式探讨与技术共享”为主题,分享关于产业金融的思索与实践,强调从基础设施、数据处理、金融服务、风险管理多个角度来推动产业与金融的深度融合。

 据悉,标普数科成立于2018年1月,该公司致力于服务产业平台型企业和金融机构/类金融机构,通过整合行业小微企业数据,提供专业针对小微信贷风险管理策略配置的云服务。该公司团队拥有多年银行小微金融业务经验,运用领先的大数据、区块链和人工智能技术,专注于构建行业小微企业数据库、大数据模型和风控规则,提供在线风险规则配置和信贷流程优化的全套解决方案,致力于成为推动小微企业发展、解决融资难问题的核心引擎。

 标普数科打造的风控云平台是以产业大数据库为基础、风控配置中心为核心、产业金融业务系统为支撑的新一代小微风控决策引擎,可以一站式实现中小微企业金融业务的线上化、场景化、智能化和数字化,为产业平台和金融机构提供以数据和科技为驱动力的专业解决方案。

 发布会上,标普数科董事长蒋宁全面展示了标普风控云平台的风控配置中心和主打产品,并阐述了该平台的核心优势。

标普数科创始人蒋宁现场展示标普风控云平台

 一、风控配置中心

 该中心由标普数科自主研发,专业、高效、安全,为产业平台型客户和金融机构量身定制,是专注于小微企业风险管理的云服务工具,客户可在风控配置中心自主配置风险偏好,并将风控规则应用在征信、智能风控、反欺诈、贷后管理、精确营销等业务场景,无缝对接业务流程,构建整体风控解决方案,提供业务生命周期的风控支持。

 风控配置中心已部署三大类规则,包括面向中小微企业贷款风险判断的通用规则、针对特定产业领域经营状况的行业规则、针对特定场景和目标客户的产品规则。无需IT开发,规则配置可以实现秒级上线应用,以数据为驱动力,通过机器学习自主挖掘现实数据中所蕴含的过往不曾发现的潜在规律与变化条件,可以既自动生成新规则,优化风控指标,也可以人工干预自主配置风控规则,快速将现有专家模型导入标普风控决策引擎进行验证与使用,制定出更有针对性也更具操作性的风险评判规则。

 蒋宁表示标普风控配置中心在TO B端领域具有完全的领先地位,其核心竞争力来源于以下方面:

 1、便捷性:规则、模型及策略快速简易地建立,可对一或多条地规则进行测试校验,避免操作风险带来的损失,且测试完毕后一键部署即生效;

 2、专业性:引擎提供向导式规则集、脚本式规则集、决策表、决策树、评分卡、决策流等多种设计工具,多角度满足复杂规则设计的需要;

 3、易用性:引擎全中文语言,界面友好,操作简单,无编程经验的业务人员也可以轻松上手完成复杂业务规则的定义;

 4、安全性:平台支持高并发低延时,单节点吞吐量可达5000笔每秒,99.99%的处理延时小于100毫秒;在规则数量和逻辑复杂的情况下,引擎吞吐量几乎不受影响且支持集群部署,吞吐量线性增长。

 二、标准风控产品和定制风控产品

 标普风控云平台通过深度挖掘,形成了集产业数据、经营数据、公共数据、金融数据于一体的、在中小微企业金融业务领域具有绝对领先优势的小微企业数据库。据蒋宁介绍,该数据库已拥有涵盖8万中小微企业客户、超亿级的信息数据,并囊括了中小微企业基础数据、产业运营数据、企业经营数据、金融产品应用数据等海量信息和数据。

 标普风控云平台在海量产业小微企业客户数据信息基础上,通过数据挖掘、分析技术,为平台用户提供标“准风控产品”和“定制风控产品”,帮助金融机构和产业平台形成中小微客户的多维度视图,提供精准可靠的营销及风控依据。

 1、标准风控产品:满足小微企业风险管理基础需求的通用型产品,采用云端服务,平台用户即点即用。

 目前已推出企业经营反欺诈、企业诚信指标、企业经营景气风向标、企业异常变动、企业经营活跃度、企业混业经营风险、企业经营合规性、疑似实控人查询等十余项企业标准风控产品,以及包括个人诚信指标、实际控制人反欺诈等个人标准风控产品。

 蒋宁演示了标准风控产品的实时查询功能后,向现场嘉宾展示了标普风控云平台在标准风控产品中提供的两个标准企业评估报告版本,其中“标普标准报告”可以全面反映目标企业整体资信状况,提示关键风险事件,供决策参考。“发票税金报告”为发票税金贷类标准化小微企业信贷产品提供的专业分析报告,提示企业风险,帮助风控决策。这两款报告操作简单,无需开发,只需输入简单要素,即时生成可直接应用于风险评估的标准报告。

 2、定制风控产品:该产品聚焦产业平台中小微企业,通过融合对行业的深度理解和对产业互联网金融的最新实践,为产业业务场景定制数据模型和判断规则,帮助产业平台和金融机构精准客户画像,更好地甄别业务风险,并支持标准化结果输出。目前已推出针对物流车队场景的“车队运营能力指数”、“车队车辆残值评估”,和应用于快运/快递站点行业的“站点经营健康指数”,以及应用于跨境电商行业的“跨境电商产品热度”等多款主打产品。

 三、核心优势

 蒋宁强调标普风控云平台具有“团队”、“数据”“技术”三方面无法比拟的核心优势。

 1、中小微金融豪华团队:标普数科创始团队来自平安银行(12.22 -2.94%,诊股)中小企业条线,金融从业经历在10年以上,深耕小微企业创新金融服务及供应链金融,在产业互联网金融产品设计、市场营销、大数据风险管理和区块链金融应用领域具备丰富的实战和管理经验。

 2、中小微产业大数据:平台不仅对接了多方公共数据源,更多是聚焦于产业数据源,这些产业数据覆盖度高且多样化,通过对数据进行清洗、聚合及分析,可从中小微企业基础信息、经营、产品、管理者等多维度评估客户,精准刻画客户画像,快速甄别企业风险,并通过机器运算深度挖掘中小微企业数据关联性,对可能存在的潜在风险作出预警。

 3、产业身边的金融科技:标普风控云平台功能无缝贴合产业业务场景,既可以直接通过平台风控产品判断中小微企业风险,也可通过标普配置中心自主制定风控规则,生成风控策略和评估报告。同时,标普风控云平台提供各类金融产品嫁接能力,通过平台可快速搭建各大类资产业务线,平台基于成熟的微服务分布式框架和大数据技术框架搭建,有着良好的伸缩性和扩展性,可随时根据业务需要快速增加负载能力和业务功能。

 产业互联网平台有客户、场景和数据,是与金融机构合作推动小微金融业务的最佳平台,但是在金融产品应用层面,对于中小微客户的风险认知往往构成推进过程中的一道重要瓶颈。标普风控云平台可以让金融产品与产业场景更加深度地融合,更加准确地识别中小微客户风险,让产业资产与金融资金更加快速地对接,降低产业金融风险管理的操作实施难度,有效控制金融运作成本。通过标普风控云平台的应用,专业的小微风控决策引擎将向产业互联网平台和金融、非金融机构全面开放。

 标普风控云平台秉承重要的市场使命,旨在为产业金融和小微融资扫清障碍,致力成为中小微企业数字金融和数据风控量化管理的强大引擎!

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