360金融小微贷成功入选“2018-2019年度普惠金融优秀解决方案”

3月22日,由中国通信学会、金融科技创新联盟和中国金融信息网主办的“2019中国数字普惠金融大会”在京举行,会议发布了“2018-2019年度普惠金融优秀解决方案”,360金融小微贷案例成功入选。

本次大会以“推动产融合作 创新金融科技 发展数字经济”为主题,十二届全国政协副主席马培华、工信部副部长陈肇雄、中国网络社会组织联合会会长任贤良、国家发改委财政金融司司长陈洪宛、中国建设银行副行长章更生、国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震等领导出席并发表讲话。现场,来自金融界、科技企业界、学术界的管理精英和专家学者汇聚一堂,交流数字普惠金融的成功经验,探讨促进产融合作、加快金融科技创新、推动数字经济发展之路。

会议发布的“2018-2019年度普惠金融优秀解决方案”,评选工作历时3个月。从来自中国人民银行长春中心支行、国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、浦发银行、民生银行、北京银行、南京银行、中国人寿、中国人保、国泰君安证券、百度、航天信息等多家金融机构和科技企业的近百个案例中,经过严格的评审流程,遴选出的优秀案例。这些优秀案例中,有来自国有银行或国有企业,也有像360金融和度小满这种互联网企业。

有别于传统金融机构服务小微企业时通过信贷员获客、信审,互联网企业主要采用纯线上的方式来开展小微企业贷款业务。从360金融的成功经验来看,做好线上小微企业贷有两个核心,第一是获客,第二是风控。

在获客方面,360金融的合作方360是跨越PC和移动端的领先的互联网公司,拥有独特的、庞大的数据库,这使得360金融具备了非常独特的数据优势。

在风控方面,360金融的授信评分除了对小微企业主个人进行信用审核,更是通过大数据、云计算等技术客观呈现小微企业的信用状况。以“电商贷”为例,不同于传统银行机构审查“水、电、煤”缴费记录、银行流水的授信方式,360金融基于电商平台经营数据,通过金融产品定制、数据定制和风控模型定制,为中小型电商卖家提供纯线上贷款服务,最快5分钟放款,而“企业贷”也会综合纳入针对个体工商户和小微企业的经营流水、信用情况等信息作为授信参考。

除此之外,360金融还通过引入人工智能等前沿技术,在算法与系统层面构建更加完善的风控体系。具体来看,360金融反欺诈方面的算法层面上,引入了无监督技术学习,可以有效对互联网进行反欺诈,在小微企业整个反欺诈过程中起到了很好的作用。在系统层面,360金融实现了全自动化的建模,在减少人力的同时加快更新能力,提高授信和反欺诈的效率和精度。

360金融CEO徐军表示:“在2019年,我们将在金融科技开放平台和小微企业贷款方面进行更多的探索,我们相信这些新尝试有助于业务生态的未来增长,夯实公司的市场领先地位。” 未来,360金融还将持续不断地通过线上的数据驱动,激发企业微观活力和消费者内需潜力,助力经济结构不断优化,深化供给侧结构性改革。

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