和信贷：借款失信惩戒日臻严厉

作者: 企业信息   

近日，河北省高级人民法院研发的小程序——“老赖地图”正式上线，在网贷微信群里广泛传播，有了这个掌上地图，能让“老赖”直接暴露在生活圈。另外，中国司法大数据研究院最近公开一个数据，在2018年6月初到12月末，12家接入司法数据的互金企业共查询约1260万次，拒贷了30059位失信被执行人，取得了良好的惩戒和风险管理效果。

法律对“老赖”的惩戒力度不断加强，也越来越全面，另外许多网贷机构的数据也对个人征信起到了补充作用，使得借款违约成本不断攀高，进而遏制借款人失信。

就目前网贷信用借款环境而言，借款人能否按时还款有两个重要因素，包括还款能力、还款意愿。某种程度上来讲，还款意愿甚至比还款能力更重要，毫无还款意愿的极端情况就是借款欺诈，是对信贷平台危害最大的情况，而且往往不是个人行为，而是团伙集中进攻，因此，反欺诈就成了信贷的第一道重要防火墙，“老赖”信息与失信被执行人信息重要性不言而喻。

以美股纳斯达克上市互金企业和信贷（NASDAQ:HX）为例，平台自主打造的“凌风”智能风控系统，通过大数据建模、反欺诈技术、机器学习等技术，解析用户画像等行为信息，对获取的海量数据进行筛选、转化和加工，实现在贷前、贷中及贷后的全方位风险管理，最大程度降低欺诈及违约风险。据介绍，和信贷该系统中是采用 Instinct 反欺诈系统实现借款人间信用信息的快速详细比对，从而定位及侦测欺诈风险资讯，最终通过反欺诈人员或系统决策进行有效排查。

值得注意的是，和信贷目前已经将系统接入百行征信，开始与百行征信共享信用数据，这将使得和信贷通过大数据更准确地评估借款人信用，降低风险管理成本。

和信贷一方面不断完善提高自身风控能力，另一方面也在积极配合监管，上报恶意逃废债人员名单，打击失信行为，促进行业规范化发展。更加完整的个人信用记录也会增加借款人的违约成本，促使借款人维持健康的信用记录。随着征信系统的不断完善，将进一步提升互金平台借款人质量，降低贷后管理成本，出借人的权益也将得到更有效的保障。

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