北京P2P网贷预计3月底前完成核查 爱木财富初心不变合规运营

1月13日,在人大代表询问、政协委员咨询活动上,北京地方金融监督管理局局长霍学文表示,P2P网贷的行业自律检查将在下周基本结束,行政核查阶段将随后展开,预计在3月底前完成行政核查。此外,北京清退P2P企业并未设硬性数字指标,对P2P平台的核查,北京将按照全国统一的108项问题清单的规定要求,按照是否可持续进行的标准来进行。

2018年下半年P2P网贷开始出现爆雷。8月17日全国网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作通知》及《108项P2P网络借贷机构合规检查问题清单》中规定的合规整改流程,P2P网贷合规检查将于今年12月底前完成。

P2P网贷合规检查包括三个步骤:机构自查、行业协会的自律检查、监管机构的现场行政核检(即“三查”)。霍学文表示,目前北京市的企业自查阶段已经结束,第二步行业协会的自律检查预计最快下周可结束,即将开始第三步行政核查。预计今年三月底“三查”工作可以全部完成。“如果企业在前面的检查过程中发现业务基本规范,行政核查过程就会较为便捷;如果存在隐瞒或提交材料不真实的情况,核查过程就会更加仔细。”

同时霍学文还表示,北京P2P机构较多,很多机构注册在北京,也有很多北京的科技企业涉及P2P业务。2018年8月份P2P集中爆雷之后,风险正在逐步缓释,从北京来看P2P爆雷的数量没有其他省份高,这与此前的强化监管起到作用有关。进行合规检查的主要目的是坚决防控金融风险,稳妥处置已经出现的风险,最大限度推动企业合规发展,保护投资者的合法权益。

当前,网贷“合规备案年”终于到来,合规检查就像一场严格的淘汰赛。据不完全统计,成功提交自查报告的平台有 515 家,截至12月底正常运营的P2P平台数量已不足1100家,占比约为45%。而递交报告并非代表被纳入备案之列,自查只是合规三部曲的第一步,报告的内容是否详实,数据是否准确,披露是否透明,都影响着平台能否接受后续两步的考察。分析人士表示,行业正在走向大规模整合,今年上半年网贷合规备案将进入落实阶段,对于监管来说更看重的是平台的合规性和发展前景,预计中国剩余在运营的平台至少有80%将关闭。

从2016年开始的合规整改进程,爱木财富一直积极整改,自查自纠。824监管办法落地,小额分散原则成为网贷业务的标准,供应链金融、消费金融等领域成为少数优质合规的资产类型。另一方面,随着“一个办法三个指引”的相继出台,网贷监管框架基本完成,对于银行存管、等保三级和信息披露等基础性合规项目提出明确要求,爱木财富都积极完成各项整改内容和指标。

在2018年国家采取了多层次措施引导网贷行业的健康发展,无论是引入AMC化解行业风险、将恶意逃废债借款人纳入征信体系,还是监管机构陆续下发网贷机构退出指引文件,都在引导网贷回归普惠金融本质。这一年来,爱木财富不改初衷,依然坚定拥抱整改,在配合监管部门进行穿行测试、按时向金融办和协会提交运营信息、完善信息披露内容等方面,都以积极而严谨的态度来一一执行和落实。

2019年必将是网贷行业备案验收关键的一年,也将迎来网贷行业的新格局。

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