【网贷自查回头看】涉嫌拆标，恒富在线合规难

来源: 金评媒记者 昭觉   

最近，恒富在线和大股东恒富集团都不太平。

11月26日，深圳P2P平台恒富在线发布公告称，根据政策要求，网贷平台不得实行刚性兑付，为了规范自身发展，拥抱监管，回归信息中介本质定位，上线了展期功能。不过，恒富在线并未告知相关标的展期时间。

12月初，网上流传出多名投资者聚集在恒富集团办公楼下，要求公司高管还钱的视频。起因是恒富金融的21只私募产品兑付困难，集团公告显示，因公司账户被冻结，只能返还投资人投资款本金的千分之二。

集团俩股东成被执行人

关联企业收购成融资

此前有媒体报道，恒富金融集团大股东王天贵在中国执行信息网被公布为“被执行人”。截至目前，王天贵并未被移出被执行人名单。此外，恒富金融集团持股25%的二股东深圳岳鹏成电机有限公司也被列为被执行人。

对于这一类重要信息，恒富在线并未按照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求向公众披露。

截图自全国法院被执行人信息查询系统

截图自企查查

公开资料显示，2017年1月19日，恒富在线发生股权变更，其A轮融资方深圳市中瀛鑫科技股份有限公司退出，由湖南湖湘木业有限公司接盘，持股19%。而湖南湖湘木业有限公司其实是恒富在线董事长王富贵收购后重组的一家企业，与恒富在线同属恒富系。

2017年2月，恒富在线宣布完成A+轮融资，投资方为湖南湖湘木业有限公司。分析人士认为，这种情况应为股东或关联公司收购，不应视为融资行为。

资产不透明 

涉嫌拆标

值得关注的是，2017年6月，国家互联网金融安全技术专家委员会发布巡查报告指出，恒富在线平台的“经营贷”等资产不透明。“借款人信息公开的不充分，不仅使得投资者无法全面了解资产真实的状况，而且为网贷平台自融、虚假项目融资带来了便利，使得诈骗、跑路风险大为提高。”

根据8.24新规，网贷平台应当在其官方网站上向出借人充分公开借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。如果以出借人身份无法在网贷平台官方网站上获取上述信息，可以认为其资产不透明。

此外，金评媒（ID：JPMMedia）曾在2017年报道过恒富在线涉嫌拆标：平台将深圳市**股份有限公司2000万元的借款，拆分到“年年发”企业经营贷的多期项目中，每期项目借款金额为50万元。

截图自恒富在线官网

网贷监管细则规定，同一企业在同一网贷平台借款余额上限不超过人民币100万元，且不得将融资项目的标的进行拆分。

据金评媒（ID：JPMMedia）观察，恒富在线仍在进行拆标，但金额已没有之前巨大，拆分后的项目数量也没有之前多。如今，同一家企业在恒富在线的借款总额都为100万元，且总是拆分为两期项目。但在拆分后的每一期项目详情中已不再标注总的借款金额，而是分别标注为50万。

未获得ICP许可

存管银行尚不在白名单

截图自恒富在线官网

据金评媒（ID：JPMMedia）了解，恒富在线已在2个月前提交了自查报告。目前，各地区平台已陆续结束了机构自查，深圳市也进入了第二轮检查阶段，正在对11月28日前提交自查报告的深圳网贷机构开展自律检查，自律检查将于12月20日结束。

据恒富在线官网披露的备案信息，恒富在线已于2016年6月上线广东华兴银行的资金存管系统，并于2017年2月获得公安部信息系统安全等级保护三级备案，但截至目前，恒富在线仍未获得电信业务经营许可。

另外，恒富在线的存管银行广东华兴银行并不在中国互金协会目前所披露的42家存管银行白名单中。今年8月最新发布的108条问题清单，明确了存管银行未通过测评也属于不合规。

距中国互金协会公布第一批存管银行白名单已过去将近3个月，后期进入白名单的银行数量持续减少。此前同样接入平台较多的江西银行、徽商银行已陆续进入白名单，而广东华兴银行却始终在白名单外徘徊。

本次合规检查截止期限为12月底，不少白名单内的银行已关闭存管通道，对于那些已对接银行存管但存管银行并不在白名单中的平台来说，时间已经不多了。

此前，曾有律师对上述平台给出建议，应密切关注存管银行申请进入白名单的意愿和测评进度，若存管银行无意进入白名单，平台应尽早转接至白名单内的存管银行。

金评媒（ID：JPMMedia）在此提醒投资者，银行存管不等于兜底，不代表平台不会出问题，即使存管银行在白名单中也依然如此。出借人始终要做到在投资前全方位考察平台资质，谨防平台以发假标的方式从存管银行手中套取出借人的本金。

来源: 金评媒记者 昭觉

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