搜易贷等网贷企业已进入自律检查阶段

作者: 企业信息   

大部分提交自查报告的平台已经进入了“自律检查”阶段，等待地方监管部门和中国互联网金融协会工作组进场进行现场检查。8月中旬，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市的网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，并同时下发108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，P2P平台合规检查的帷幕正式拉开。根据通知要求，检查分为“机构自查”、“自律检查”、“行政核查”三大部分，将于2018年12月底全部完成。

备案进入倒计时 多数平台将退出

据互联网金融新闻中心不完全统计，目前完成自查报告并提交的平台共357家，网贷之家公布数据显示正常运营机构数量为1236家，这意味着近1000家平台未能如期提交报告。除了资管、自查报告等合规门槛，ICP经营许可证可能成为合规的另一障碍。在完成自查报告并提交的平台中，仅127家平台获得ICP经营许可证，占比约三成。

此外，按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》，包括“108条”及中国互联网金融协会的“119条”，对平台上线全量资金存管业务都有要求。网贷之家数据显示，截至2018年10月，累计平台数量6422家，正常运营平台数量1236家，那么，已在中国互联网金融协会官网披露上线全量存管的平台在目前正常运营的平台中占比还不到三成。

据零壹财经公布10月的P2P整改备案进度琅琊榜TOP 60指出，60家已经提交自查报告的合规头部平台里，禁止性规定为满分，同时又有ICP证的企业仅有搜易贷、积木盒子等八家。

目前，中国互联网金融协会和地方金融协会都启动自律检查。据悉，搜易贷已经完成了中国互联网金融协会的现场检查，而其他提交了自查报告的网贷机构也正在等待检查通知。P2P网贷行业经历了十年洗礼，已经进入备案进程新阶段。

从目前合规发展来看，出局平台数占了目前正常运营平台大比例。每家平台的退出，都必然牵扯到背后的股东、实际控制人、平台员工、出借人、借款人、第三方专业机构等不同角色。有序清退，也正是网贷合规管理工作的重要环节。

出局平台将有序清退

2016年，银监会等部委联合印发了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》，提出将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类，制定差别化措施实施分类处置；在《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》中，亦提及截至2018年年底的P2P网贷合规检查应采用分类处置方式。各地出于保护各方利益的原则相继出台了关于P2P网贷的退出指引文件。 

 2017年9月，深圳市互联网金融协会发布关于《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引（征求意见稿）》的通知，这是P2P网贷行业首次出台的关于平台退出的指导性文件（以下统称：《退出指引》）。根据麻袋研究院统计，除深圳以外，济南、浙江、北京、上海等多地在最近一年间相继出台了9份关于P2P网贷的退出指引文件，整理如下表所示：

来源：麻袋研究院

近日，湖南省地方金融监督管理局官网发布公告称，湖南省P2P网络借贷风险专项整治第一批取缔类机构名单已经确定，共包括P2P网贷机构53家。其中，长沙取缔了45家。随着网贷行业合规备案的推进，将会有更多的不合规网贷机构将有序退出。

《退出指引》的出台，其带来积极意义是毋庸置疑的。根据网贷之家最新发布的月报数据，10月P2P网贷行业停业及问题平台数量环比下降31.34%，其中类型占比最高的为延期兑付类型平台，占比达到了32.62%；跑路、提现困难等恶性的退出方式较少，平台多以延期兑付退出为主。

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