掌中财富CEO吴坚宏：全面接入征信系统是行业发展里程碑
【摘要】近日央行表示，为防范化解P2P网贷平台风险、建立和完善互联网信用体系，首批网络借贷平台借款人恶意逃废债信息已纳入人民银行征信中心和百行征信系统，共涉及逾期金额近2亿元
近日央行表示，为防范化解P2P网贷平台风险、建立和完善互联网信用体系，首批网络借贷平台借款人恶意逃废债信息已纳入人民银行征信中心和百行征信系统，共涉及逾期金额近2亿元。同时在此基础上，央行还将实施推动小贷公司、网贷机构全面接入征信系统，实现彼此间信息共享和风险联动预警，快速识别和有效化解潜在金融风险。
“一直以来，我国银行体系和非银体系存在着数据隔离的情况，信息不对称导致欺诈、多头借贷、恶意违约等风险越来越突出。”掌中财富首席执行官吴坚宏指出。根据网贷天眼调查数据显示，在目前行业1000多万用户群体中，约有200万用户存在多头借贷的情况，其中有50万人在一个月内连续借款十家以上平台。借款人短期内频繁借入小额高息贷款，其还款能力和还款意愿存在较大问题，借款极易转变为坏账，大大加重了行业整体风险。
“‘多头借贷’问题的产生，原因主要在于征信体系不完善，各网贷机构间的数据无法共享。”掌中财富首席执行官吴坚宏指出，“通过全面接入征信系统，有助于打破数据孤岛，实现彼此之间的信息共享，如此一来将有效防范行业风险。”
其实在此政策之前，互联网金融行业内部也一直在积极推进信用数据共享。2016年9月，中国互联网金融协会开通信用信息共享平台，鼓励网贷机构进行信用信息数据的报送以及为平台提供信息查询服务。自今年4月正式开通在线接入申请以来，该共享平台已经接入蚂蚁金服、京东金融、掌中财富等100余家从业机构，收录自然人借款客户4200多万个，借款账户累计1亿多个，入库记录4.2亿多条。
“征信是金融行业发展的重要一环，这次央行征信中心与百行征信共同合作，能有效改善国内征信环境，打击不良借贷问题，全面提高网贷平台的风控效率。”掌中财富首席执行官吴坚宏表示。
接入征信系统的另一影响，就是能对逃废债行为人形成有效制约。多数借款人敢于逃废债的一大原因是借款信息不上征信，违约成本太低。通过将恶意逃废债信息纳入央行征信系统，失信行为人在申请各金融机构和网贷机构的贷款将会受到影响，这样可以对恶意逃废债的借款人在授信方面给予一定制裁，形成有效的失信惩戒。
而随着这项举措逐渐演变成一项长效机制，后续失信人信息不仅是被纳入征信系统，也会向信用中国数据库同步推送。“纳入征信只是约束了一个人的借贷，纳入信用中国数据库则会约束他生活的方方面面，这将对相关逃废债行为人起到巨大震慑作用。”掌中财富首席执行官吴坚宏说。
除了借款人逃废债信息上征信之外，央行还表示，下一步网贷平台失联、跑路的高管信息也将纳入征信系统。在吴坚宏看来，六、七月份的雷潮出现了大批平台失联、高管跑路的现象，对投资者信心造成了巨大打击，此举将有助于提振投资者信心，进一步促进行业良性向好发展。
”随着逃废债信息以及平台失联、跑路高管信息纳入征信系统后，资产端和平台端将同时受到约束，如此一来投资风险将更加可控，无疑能够大幅提振投资者信心。” 掌中财富首席执行官吴坚宏表示。
总而言之，网贷机构全面接入征信系统，不仅可以打破机构之间的数据壁垒，同时也能实现监管层与平台之间的信息互通，有助于防范行业风险，加速网贷行业的良性发展。
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