网贷行业9月月报发布：转危回暖，自查冲刺成重点
【摘要】目前米缸金融产品信息展示2.0版已经获得业界良好口碑，成为行业合规样板之一。
近日，网贷行业媒体网贷之家发布《P2P网贷行业2018年9月月报》。月报显示，9月P2P网贷行业的成交量为1107.37亿元，环比下降7.2%。但值得注意的是，成交量的下降速度有所放缓，表明行业情绪有所好转，出借人的信心也开始逐渐恢复。
此外，平台质量也在同步提升。截至2018年9月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1561家，相比8月底减少了29家。据不完全统计，9月停业及问题平台数量为34家，环比下降49.25%，8月停业及问题平台数量为67家。
多信号显示，虽然这几个月风险的集中爆发影响市场信心，但下跌的势头已经在减缓。目前行业整体态势为转危回暖，同时，自查冲刺成重点。目前，大部分平台已进入自律合规检查阶段，为尽快完成合规，一方面有意压缩规模，另一方面则通过各项合规举措加速冲刺。
第一，信披透明度成平台整改重点
信息披露无疑成为了各项自查工作中的重中之重，如何让投资者能够看懂平台结构信息，看懂平台运营状况，看懂借贷项目信息，这三点是十分重要的。同时，更有平台将信披整改实现了从PC端到APP端的全面覆盖，让投资者获取真实有效的标的信息。
上海米缸金融平台APP端在十一节假前上线了产品信息展示2.0版，实现了信息全渠道全透明。产品信息展示2.0版本在1.0披露的64项内容基础上，实现了质与量的升级优化，不仅充分展示了项目中借款人信息、个人征信情况、还款能力、标的保证措施等4大类详情，更是增加相关信息核实资料以及图片，实现产品信披全透明。其主要特点有三：1）增加信息披露细项，多重维度展示借款人以及借款项目内容；2）增加图片展示方式，让出借人眼见为实，全程体验真实风控细节；3）增加项目风险评估维度，通过展示借款人企业经营现场、新车贷中车辆信息，向出借人展示标的的真实性。
目前米缸金融产品信息展示2.0版已经获得业界良好口碑，成为行业合规样板之一。
第二，小额分散业务深挖创新激活平台活力
“小额”既是平台直接风控的手段，也是推动平台整体业务趋向“分散”的手段。监管层下发暂行办法，要求平台控制单个借款主体在平台的借款上限，让网络借贷拥有兼具了“普惠金融”和“分散风险”的特性。在此合规要求之上，平台方需要依托软硬优势吸引更多的优质小额借款人。
不过目前按照标的资产类型来分类，企业信用贷类、车贷类较为符合小额分散原则，例如有些平台就瞄准了企业贷类产品，从资产端上看，企业贷拥有巨大潜力可挖掘，为平台和投资提供稳定活水源头。不过即便如此，也需要严格的风控流程实现对标的的全场管理来实现项目平安落地。
此前，有从业者分析米缸金融平台We+系列产品的风控管理特点，提及需要“人工与智能”两只手一起抓。其一，实地尽调保障信息真实。由米缸网贷资产伙伴提供严选资产及先期风险审查，并提供贷后服务；成立金融业务管理委员会，由资深金融行业从人员对资产项目进行风险评定。建立尽职调查流程，采集融资项目及参与主体多层级数据，确保核查“真人”、“真场景”、“真交易”项目及融资需求真实、合法和融资项目参与主体有稳定、可信的还款能力，最终为风险把控提供可信依据。其二，人工智能风控甄别风险。围绕“真人、真场景、真交易”的核心思路，通过自研智能风控引擎及平台数据对接、人脸识别、活体验证、多头借贷探查、黑名单撞库、涉诉信息核查、GPS定位等Fintech手段，有效锁定真实场景并排除欺诈风险。
第三，银行存管白名单出炉进一步推动整改
9月，中国互联网金融协会在全国互联网金融登记披露服务平台公布25家银行网络借贷资金存管系统通过测试，首批银行存管“白名单”正式对外公布。截至目前，70余家银行向中国互金协会申请测评，目前已通过测评机构20余家，其他银行目前正在积极整改，将按照” 通过一个披露一个”的原则及时向公众披露存管银行信息。
虽然银行存管的测试会在一定程度上打乱此前多数平台在银行存管上的部署，例如因部分平台合作的银行不在白名单之上可能会受到一些投资者的质疑。对此，有平台负责人指出，银行存管白名单是通过测评来促进银行系统的整改，真正建立一道防火墙，保护投资者的资金安全，那么所有平台需要平常心对待，并通过不同方式实现合规整改。
10月将是多地网贷平台自查成果提交的关键时间，不过留给平台们自查自纠的时间窗口依然敞开，心向合规、坚持风控的平台将最终跑赢这场网贷行业激荡的2.0时代。
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