全国首家无人银行亮相上海,智能银行的春天来了?

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【摘要】无人银行诞生的背后,是银行业智能化转型大势所趋。不过,目前无人银行网点全面推行尚需时日,不同年龄层的接受程度、个性化业务的办理难度、互联网金融的冲击等仍为掣肘因素。

特邀作者     时代财经 原创  ·  2018-04-13 17:12
全国首家无人银行亮相上海,智能银行的春天来了? - 金评媒
   

金评媒(http://www.jpm.cn)编者按:无人银行诞生的背后,是银行业智能化转型大势所趋。不过,目前无人银行网点全面推行尚需时日,不同年龄层的接受程度、个性化业务的办理难度、互联网金融的冲击等仍为掣肘因素。

文/时代财经    胡卿如

传统的金融业正在加速拥抱新技术,人工智能等新浪潮正让金融服务产生一系列裂变。近日,国内首家无人银行在上海开业,也宣告了银行业正式进入无人银行时代。

这家设于上海黄浦区九江路的建设银行无人银行,没有工作人员,只有大堂经理机器人“小龙人”为客户提供指导服务,通过智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机以及AR、VR等智能设备来办理业务。同时,采用刷脸验证为主、虹膜验证为辅的模式替代传统的身份证验证。

无人银行诞生的背后,是银行业智能化转型的大势所趋。不过,目前无人银行网点全面推行尚需时日,不同年龄层的接受程度、个性化业务的办理难度、互联网金融的冲击等仍为掣肘因素。

刷脸即可进入

据时代财经了解,首家无人银行首次进入需要进行“刷脸+身份证”识别绑定身份,此后每次便可直接刷脸进入。客户不用排队、不用领号,直接和大堂经理“小龙人”预约,通过集合智慧柜员机、VTM机、外汇兑换、人脸识别机以及AR、VR等全自助智能服务平台办理银行业务。

值得一提的是,无人银行还采用了虹膜辅助验证。这是中国首家将虹膜识别技术应用到身份认证的银行网点。有统计表明,虹膜识别的错误率是生物特征识别中最低的。这一技术在一定程度上降低了安全风险。

无人银行还是首个与书店、品牌商店等相结合的场景化共享场所,集金融、交易、娱乐为一体。据建行有关人士介绍,无人银行内有约5万多册图书供到店客户免费阅读,并可通过APP免费保存至客户手机。此外,前沿的VR、AR元素游戏也可供客户畅享。

近年来,商业银行网点转型深入推进,“轻型化、智能化、特色化、社会化”成为发展趋势。今年3月,中国银行业协会对外发布《2017年中国银行业服务报告》显示,截至2017年末,银行业布局建设自助银行16.84万,较上年增加7300多家。布放自助设备80.26万台,其中创新自助设备11.39万台;自助设备交易笔数达400.06亿笔,交易总额66.13万亿元。

以中国工商银行为例,该行大力推行“人智+机智”相结合的智能服务模式,提升银行网点的服务供给能力和客户的服务体验。截至目前,工商银行的智能服务网点已达1万家,占全部网点的六成多,网点柜面九成以上、超过200项个人常用金融服务都可以通过智能服务渠道办理,预计2017年工商银行境内的全部网点都将实现智能服务。据测算,客户使用智能服务比在传统人工柜台节省了70%-80%的时间。

分析人士指出,紧跟金融科技大势,银行智能化已成必然趋势。仅有2平方米的智能柜员机取代了传统的7-9平方米的人工柜台,从而缩减了网点租赁面积,降低了银行网点运营成本。另一方面,服务的智能化也令业务效率大幅提升,降低客户业务办理成本。

全面推行仍需时日

尽管智能化已成大势所趋,但短期内实现无人银行的全面推行难度依然很大。

在分析人士看来,各个年龄层的客户对人工智能的接受程度有所不同,尤其是大部分老年人仍难以适应自助银行业务办理。有市民表示,“虽然有闲置的智能柜员机,但是我还是偏向选择领号排队等待人工柜台办理业务。”不少市民也对无人银行的智能服务平台的稳定性表示担忧——假如智能机器出现问题时,该如何解决?

另一方面,受限于技术实现的难度,目前大部分被代替的都是一些程序化、流程化的业务,将近10%的个性化业务仍需人工办理才能完成,比如零钱业务、外币现钞等。据悉,无人银行对于VIP客户的复杂业务还开辟了私密性很强的单独空间,可通过远程视频专家系统由专属客户经理提供一对一咨询服务。但是远程视频还面临安全、监管等问题,是否可大规模推广有待检验,目前建行的无人银行网点依然会安排保安值班。

此外,面临互联网金融的冲击,商业银行的支付垄断地位受线上第三方支付极大挑战,越来越多的人选择通过支付宝、微信进行在线支付,大幅减少了去银行网点的次数和频率。

资深支付行业观察人士寇向涛指出,目前支付宝账号下挂余额宝已经超过了主要股份制银行的存款余额。其中,年交易额超过1万亿的支付公司有三家,支付宝、余额宝和平安壹钱包。

另据了解,该无人银行依旧按照传统银行朝九晚五的时间营业,这将在很大程度限制客户办理业务的时间。

(编辑:郑惠敏)


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