以科技赋能保险 中小险企探索数字化转型不缺席

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【摘要】以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的科技正逐渐走出实验室,与传统金融加速融合。科技如何助推传统保险业务发生量级变化则成为题中之义。

  艾琳  ·  2018-02-01 14:24
以科技赋能保险 中小险企探索数字化转型不缺席 - 金评媒
来源: 每日经济新闻 丨涂颖浩   

金评媒(http://www.jpm.cn)编者按:以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的科技正逐渐走出实验室,与传统金融加速融合。科技如何助推传统保险业务发生量级变化则成为题中之义。

根据中国互联网络信息中心数据,2016年,我国互联网用户总数达7.31亿,其中25岁以下互联网用户数字原住民达2.82亿,占比将近4成,为同期美国的3.8倍。随着新一代数字原住民的崛起,给寿险行业发展带来了挑战和机遇,保险行业的数字化转型迫在眉睫。

近年来,中国平安、中国太保等大型保险公司积极布局数字化转型,投入重资集人力、建系统,争相在数字化的进程中领先一步,也寄望于未来向同业输出技术,在回收成本的基础上实现技术变现。

不过,在资金和技术实力上不足以抗衡的中小险企,对数字化也有自己的考量。近日,同方全球人寿代理人事业部新技术支持中心负责人冯鹏在接受《每日经济新闻》记者采访时表示:“过去几年通过宙斯系统等项目的推广,同方全球人寿员工对公司数字化战略形成了高度共识,这种文化的构建不是简单资金投入就能完成的。我相信持续的技术储备和创新实践一定会给公司带来新的价值贡献”。

数字化定义新个险

十九大报告指出:推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合。以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的科技正逐渐走出实验室,与传统金融加速融合。科技如何助推传统保险业务发生量级变化则成为题中之义。

作为寿险业最重要的销售渠道,个险在带来保费规模增长、业务价值提升的同时,痛点也始终存在。业内人士指出,目前个险行业从以往粗放式的规模比拼,转移至结构化调整、精细化运营的比拼上,科技化浪潮给个险破题带来了机遇。

在此背景下,以中国太保、平安人寿等大型险企开启数字化探索,寻求以科技赋能保险业。

2017年提出“数字化战略”的中国太保,去年9月上线了一款名为“阿尔法保险”的智能保险顾问,这款应用不需要实名认证、不需要身份信息,只需消费者做几道选择题,后台就会通过人工智能给出用户整个家庭的保险配置建议。去年11月,平安人寿“智慧客服”在全国推广,通过自主研发,开创性地将AI技术贯穿运用于保险服务的场景之中,构建出业务甄别、风险定位、在线自助、空中门店四大能力。“智慧客服”可支持包括保单贷款、生存金领取、保单信息确认和受益人变更、理赔等所有保险业务在线完成办理,为业务发展带来的服务痛点提供了全方位的解决方案。

对于大型寿险公司而言,业务增长的同时,将面临人力成本压力增大、服务门店扩张、风控水平迎来大数据革命以及地域性客户体验平均化等挑战,技术的提升将突破传统人力服务的限制,实现降本增效。有业内人士认为,对于中小公司而言,投入成本费用过高可能限制了其数字化探索的积极性。

不过,《每日经济新闻》记者注意到,一些中小保险公司正在积极探索数字化转型,投入资本寻求以科技赋能保险。去年10月,同方全球人寿智能个险系统“宙斯”上线。在同方全球人寿总经理助理兼首席代理人事业执行官王朝蓬看来,这一集销售、服务、沟通三位一体的综合数字化平台,“不仅是简单的将流程从线下搬到线上,更是以客户需求为原点,通过数字化手段,把保险行业最为传统的个险渠道工作流程实现在线重组。”

探索寻求技术储备

冯鹏坦言,与大型保险机构和互联网保险公司相比,中小险企在数字化发展上的投入资金并非一个量级,但对于数字化建设,冯鹏表示:“过去几年通过宙斯系统等项目的推广,同方全球人寿员工对公司数字化战略形成了高度共识,这种文化的构建不是简单资金投入就能完成的。我相信持续的技术储备和创新实践一定会给公司带来新的价值贡献。”
据悉,引入移动互联网等数字化技术后,传统投保流程的众多环节得到优化改进。据介绍,宙斯系统覆盖了专业化销售,精准化社交、差异化服务、标准化工作等功能方向,支持业务员在任何地点适时处理业务。业务员不再受到空间和时间的束缚,同时通过系统专业的需求分析工具为客户提供更专业、更具人性化和针对性的保障服务。

智能个险系统的背后是公司以大数据为基础的发展战略。在客户管理方面,宙斯智能系统为每位营销人员绘制了一幅360度客户示图。背后的逻辑是,通过大数据分析客户行为,画出更为精准的客户画像。“宙斯”系统提取公司数以百万的客户的三类数据:静态数据(如姓名、性别、证件类型、证件号码等等)、动态数据(如婚姻变化、收入变化、支出变化等),及系统自带的模型数据。海量数据通过大数据分析和机器人学习后,推算出针对不同客户的销售模型。

数字化革新了传统保险行业信息采集、数据处理、核保核赔等贯穿保单生命周期的全流程,助力精准获客和用户体验的提升。根据试运行情况,使用该系统后客户购买保险的概率是传统营销模式的2.4倍。

同方全球人寿总经理朱勇表示,我们的数字化绝非一款产品或一项服务的简单触网。早在2015年就明确了全数字平台发展战略,有些创新已经付诸实现,还有很多畅想需要日后逐步探索。

(编辑:杨少康)

来源: 每日经济新闻 丨涂颖浩

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