央行发布条码支付规范，“扫码”迎来监管时代

作者: 时代财经   

时代财经APP记者 唐汪凯

监管对于支付业务的规范进一步细化。12月27日，央行发布《条码支付业务规范（试行）》通知（下称《通知》），并配套印发安全技术规范和受理终端技术规范。至此，备受关注的条码支付终于有了明确的制度规范。

条码支付业务包括付款扫码和收款扫码。付款扫码是指付款人通过移动终端识读收款人展示的条码完成支付的行为；收款扫码是指收款人通过识读付款人移动终端展示的条码完成支付的行为。

《通知》要求非银支付机构提供条码付款服务应当取得网络支付业务许可；银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。该通知自2018年4月1日起实施。

《通知》还对个人客户条码支付做出了限额处理，根据技术安全等级的不同交易额度也有所限制。对于动态条码，无论银行还是支付机构，采用包括数字证书或电子签名在内两类（含）以上有效要素进行验证，单日交易限额可以与客户自主约定；而使用静态条码支付的无论何种交易验证方式，单日均不超过500元。

有业内人士对此分析称，目前市场上条码支付业务量的95%是单笔500元以下的小额交易，2017年上半年笔均百元左右。这样的限额要求基本满足了用户日常生活中的便捷支付需求。此外，在央行有关负责人就《通知》有关问题答记者问时提到，部分市场机构在开展条码支付业务时，在定价和市场推广策略中采取倾销、交叉补贴等不正当竞争手段，滥用本机构及关联企业的市场优势地位，排除、限制支付服务竞争，导致支付行业无序发展和不公平竞争，扰乱了市场秩序。

“只要不是低成本推广等恶性竞争，对行业的负面影响就不会很大。”易观金融分析师王蓬博在接受时代财经采访时表示，“《通知》的目的主要还是在于规范不合理竞争，引导市场参与者从价格战往技术创新等方面发展，不能单纯理解为限制巨头。正常的消费补贴、商户补贴我认为在未来并不会受到太大限制。”

王蓬博指出，本次《通知》的重要意义还在于承认了条码支付的合法性，确认了条码支付的地位。此外，对条码支付作出细致的规范，提出防范各类风险，这也与中央对于金融强监管的要求是一致的。

值得一值的是，《通知》的发布仅仅是近期监管对于支付行业细化规范的一环。今年以来，央行已陆续发布多部文件整顿支付市场，包括《关于持续提升收单服务水平规范和促进收单服务市场发展的指导意见》、《关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》、《关于加强小额支付系统集中代收付业务管理有关事项的通知》等。

“从规范大商户的二清、套现行为，到整治第三方支付机构直连银行的问题，再到账户安全和消费者扫码介质安全的问题，可以看出，央行对于支付行业的整顿及规范是一脉传承下来的，体现了成熟的监管逻辑。”王蓬博称。

（编辑：杨少康）

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