互金整治新一波或来临

来源: 微信公众号：四维环球金融智库   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：截至2017年7月底，全国共批准了153家网络小贷牌照（含已获地方金融办批复未开业的公司），其中今年前7个月的牌照发放数量已经接近去年全年。这些牌照主要分布在19个省市，有29家是早期成立的传统小贷将经营范围变更为网络小贷。

21日，一天在互联网金融领域就出现两条重大新闻：一条是互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发通知，立即暂停批设网络小额贷款公司；同时，有现金贷平台收到芝麻信用关于终止服务的通知，蚂蚁金服称，近日在排查中发现个别商户存在超过法定保护利率以上的各类费用，不当催收，没有按照协议履约等问题，所以暂停了合作。

以上两项事情，如果放在当下国务院金融发展稳定委员会成立，资管新政出台，金融去杠杆、打破刚性兑付以及强化统一监管的背景下，可能意味着新一轮互金整治工作再次铺开来。

叫停网络小贷是必然

以上所述通知通过特急通知方式发出，通知要求，各省整治办速将此文件精神传达到小贷公司监管部门，计划单列市由所在省整治办传达。

网络小贷最近几年成为互金公司最好的护身符，对于互金p2p公司而言，网络小贷公司本身就是一个非常理想的金融牌照，只要我得到一个小贷牌照，我就是一个小贷公司，其他的比如合规、存管等等就好说了，更何况还有各级别的各种协会，这些即使不参加也没有可以担心的。

不过这就引起了互金牌照的爆炒热。有人透露，目前网络小贷牌照涨至5000万。部分公司为了符合资质，仅仅三级国企挂靠费一项就要掏出百万起。

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2017年7月底，全国共批准了153家网络小贷牌照（含已获地方金融办批复未开业的公司），其中今年前7个月的牌照发放数量已经接近去年全年。这些牌照主要分布在19个省市，有29家是早期成立的传统小贷将经营范围变更为网络小贷。

从各地的家数看：广东省最多，有43家；其次是重庆市，有28家；江苏省和江西省分别排名第三和第四，分别有21家和13家；浙江省有9家，排名第五；其余省市分别有1-8家。另外，根据江西金融办官网公布，有3家网络小贷公司审批已处于专家评审阶段。

另外，就是由于网络小贷拍照越来越金贵，许多地方金融办也开始加速审批网络拍照，这也跟目前监管的大背景背道而驰，监管层必须叫停。

这种仅仅牌照就如此值钱的情况，是一种极其扭曲的现象，牌照的价格事实上是一种行政之“租”，这个租完全依靠行政权力，容易引发市场混乱，甚至出现牌照倒卖现象。而某些机构即使不符合相关监管资质，只要花钱买一个牌照就可以合法经营，这完全违背了金融牌照的初衷。

从目前互金监管进一步加码的情况下，如果还允许小贷牌照买卖，就会出现规避监管的情形，有些机构及时不能合规备案，但是人家有小贷牌照，照样可以经营，你能奈他何？

蚂蚁金服也改变策略

这段时间以来，现金贷平台收到芝麻信用关于终止服务的通知。蚂蚁金服称，近日在排查中发现个别商户存在超过法定保护利率以上的各类费用，不当催收，没有按照协议履约等问题，所以暂停了合作。

蚂蚁金服说，“芝麻信用对合作伙伴有明确的准入规则，还会持续排查商户的资质、产品和服务情况；后续，如发现类似问题，也会立即停止合作。”

蚂蚁金服的这一行动耐人寻味，本来这些企业都一直是蚂蚁金服的客户，是开拓市场的重要合作伙伴。这些机构以上的问题，比如不当催收、利率过高一直就存在，而且利率高，本来就是现金贷这项业务必须有的特征，那为什么以前没有停止合作，现在却偏偏要停止了呢？并且以不当催收和利率过高为叫停的原因，这些原因似乎不是一个商业伙伴应该提出的，应该是监管机构，或者至少是行业协会的行为。所以笔者才想，蚂蚁金服的以上动作事出有因，很可能是监管或者其他领域施加的压力。

来自国家互金专委会技术监测发现，当前从事现金贷业务的平台有2693家，主要分布在广东、北京、上海三个地区。其中，有592家P2P平台也在从事现金贷业务，占现有P2P平台数量的15.8%。

国家互金专委会秘书长吴震日前在由国家互金专委会指导、华夏时报、北京洞见传媒联合主办的“2017互联网金融合规与创新论坛”上，针对社会关注的现金贷问题，更是指出，目前现金贷一个突出问题是借款人的多头借贷。据技术平台监测，目前有上百万现金贷用户存在向2家或2家以上同时借贷的情况。技术平台还发现规模较大的现金贷平台借贷金额较多，金额超过3000元；规模较小平台借款金额多为1000元以下。

值得一提的是，早在今年8月，芝麻信用还曾下发通知，明确8月31日前，所有与其合作的平台，都必须提供放贷资质或者授权文件，否则将无法继续提供合作。

当时芝麻信用相关人士表示，“芝麻信用本身是一个开放平台，所以我们会逐步建立和完善平台的规则。要求合作方提供相关的资质证明，有利于平台更加稳健和健康地发展，也有利于行业更好地保护消费者的权益。”

事实上，经过多次整治，目前经营的互金平台只有两千家左右，目前看来，合规备案为未来监管方向，也许就是未来网贷公司的准拍照，所以是各家网贷公司必须使尽浑身解数也要志在必得的。

近日，厦门市金融工作办公室在其官网发布《厦门市金融工作办公室关于网贷机构备案公示的通知》，对5家拟备案的企业予以公示。

这是第一个开始对合规备案有了实际行动的地方政府，可以预见，未来各地将会相继推出，按照厦门的情况，未来可能绝大多数目前正常营业的网贷平台都可能获得备案，但是这是否符合目前监管层的初衷呢？这次以压缩数量为目的的合规备案，监管层理想中网贷平台数量到底是多少，一个省市，或者一个城市有几个合适，目前还是未解之迷，那么进一步的严厉整治可能还会进行。

(编辑：田跃清)

来源: 微信公众号：四维环球金融智库

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