掌握了这些衍生模式,储蓄升值不再被坑

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【摘要】P2P业务的丰富与拓展,为P2B、P2C、P2N等诸多衍生模式提供了良好的生长环境。不过对于许多投资人来说,只知道自己是在P2P平台上进行的投资,却不了解平台具体采用的是何种模式,虽然投资人们一般只对平台收益、安全等方面较为关注,但是正所谓“知己知彼”,了解了各个模式的特点,或许能让投资人更好的额进行投资规划。

  拓天速贷  ·  2017-10-17 18:00
掌握了这些衍生模式,储蓄升值不再被坑 - 金评媒
作者: 拓天速贷   

金评媒(https://www.jpm.cn)编者按:随着行业自身的迅猛发展,加之监管的严谨规范,以及普惠金融的大力推行,P2P成为了众多普通投资人的首要选择。而P2P业务的丰富与拓展,为P2B、P2C、P2N等诸多衍生模式提供了良好的生长环境。不过对于许多投资人来说,只知道自己是在P2P平台上进行的投资,却不了解平台具体采用的是何种模式,虽然投资人们一般只对平台收益、安全等方面较为关注,但是正所谓“知己知彼”,了解了各个模式的特点,或许能让投资人更好的额进行投资规划。

P2B.jpg

说道P2P的衍生模式,那P2B应该是众多平台最为常用的衍生模式之一,作为最早衍生出的模式之一,P2B(Person to Business)是指个人对非金融企业机构的模式,一般采用P2B模式的平台只针对中小微企业提供投融资服务。在此种模式中,由于平台的借款对象均是成规模的企业,因此项目的收益率一般较高,而企业在借款时,需提供足值的不动产抵押或股票质押,因此P2B模式的平台上,并不会出现无抵押的信用标。相比之下,对于投资人而言,P2B项目的风险更加具有可控性,安全性更高。但是收益高、安全性好并不意味着没有风险,由于借款金额相对较大,一旦企业资金链出现问题,项目逾期造成的影响可能更大。所以投资人在面对P2B模式的项目时,除了要注意平台的安全性、项目的收益外,还要注重考量借款企业的相关信息。

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与P2B类似,另一个平台常用的衍生模式就是P2C,而相对于P2B单一的含义,P2C有两个解释:一是Personal to Company,二是Platform to Credit Assignment,这意味着P2C的融资方可以是金融机构,且具有债权转让功能。在此种模式中,平台都会具备相对完善、系统的风控体系,在项目上线前,对借款企业进行全方位的调查,包括企业的基本信息、经营状况、管理团队、信用级别等内容。在企业满足平台各项要求后,平台会与第三方担保机构合作,为项目进行全额担保。对于债权证券项目来说,平台会对债权转让企业进行资质审核、实地考察,以确保债权项目具有投资价值,而且还会为投资者生成具有法律效力的债权转让及服务协议,保障投资人的权益。不过由于国内P2C模式的平台仍处于发展阶段,所以大多数平台的项目都是中小企业,相对于大企业来说,其还款能力明显不足,违约跑路风险仍然存在,此外P2C也是非法集资频发的地带,这都是投资人必须注意的地方。

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最后一个P2N模式,对于这种最近已然被多地监管部门禁止的模式,想必投资人都已经有所了解了。P2N中的“N”一般为多家机构,即平台项目来源于合作的小贷公司、担保公司、融资租赁、保理公司等,并由这些公司提供担保。对于一些实力薄弱的小平台来说,通过P2N模式能够有效规避平台弱点,迅速提升平台成交量。不过在平台过分依赖合作机构时,由于项目分散度较差,一旦出现违约,造成合作机构无力偿还的情况,风险就会转移回平台上,这无论对于平台还是投资人来说,都是无法承受的。正是因为如此,P2N模式才会成为监管层面禁止的对象。

相对与以上几种衍生模式而言,P2P这个传统模式虽然没有收益、安全保障等方面的优势,但是在监管整改的深入影响下,平台的合规建设与风险控制都得到了有效完善与提升,在全面发展小额分散的大形势下,行业的收益率也开始稳步回升,那些专注于小额标的的P2P平台,仍然是投资人的最佳选择。

(编辑:郑惠敏)

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