基金定投,小小的身躯大大梦!

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【摘要】基金定投是指在固定的时间内,一般为一个月,划拨固定资金投到开放基金的过程。定投的优势在于,时间较为固定,入场金额小,能摊薄成本平滑收益,还能强制储蓄。

  冷夜  ·  2017-10-12 18:00
基金定投,小小的身躯大大梦! - 金评媒
来源: 公众号:扒皮挖互金   

金评媒(https://www.jpm.cn) 编者按:基金定投是指在固定的时间内,一般为一个月,划拨固定资金投到开放基金的过程。定投的优势在于,时间较为固定,入场金额小,能摊薄成本平滑收益,还能强制储蓄。

股神巴菲特曾多次在众多场合说过“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资。”

胜过大部分专业投资!听得心痒痒,感觉找到了发家致富,变身白富美的方法。

什么是基金定投呢? 

基金定投是指在固定的时间内,一般为一个月,划拨固定资金投到开放基金的过程。定投的优势在于,时间较为固定,入场金额小,能摊薄成本平滑收益,还能强制储蓄。

其实无论我们选择何种投资方式,都要先对自己、对投资品做个体检,然后才能找到对症下药的良方。

知己:弄清自己对流动性、安全性和收益率的要求,确定这三个方面后,基金投资类型基本也就明确了。

知彼:对比同类基金产品的既往业绩,找出较好表现的基金。

首先,我们先看看自己是否适合做基金定投。

假设一个月工资是5000多元,不算多,但也能过小资生活。如果将一半的钱用于定投,除去日常花销后,日子紧巴巴。运气不好,遇到基金亏损,钱越投越少,定然会动摇定投的信念。当然,如果每月定投金额太少,一两百,投资的意义也确实不大。

下面开始我们的投资体检吧…

01长期理财目标需要多少钱?

没有目标就好比摸着石头过河,凭着感觉走。有了一个清晰的切实可行的理财目标,起码就知道自己现在理财是为了什么。

比如,现在开始进行资金定投,是为了20年后对自己住房公积金进行补充。

首先,判断一下自己,20年后想存下多少钱。假设,20年后你想存100万。如果基金的定投率为10%,那么你每月定投1500元,20年后的今天你能拿回103万+。当然在拿出这1500元/月的定投时,还是要看看1500元占每月结余资金的比重。

02每月能有多少结余?

如果全家的结余只有2500元,却偏要拿出一大半的钱进行投资,显然是不合适的。所以,投资用的是家里的“绝对闲钱”,注意一定是“绝对闲钱”!控制在(月收入-月支出)÷2(或3)是比较合适的。

举个栗子。

老王每月收入10000元,月均消费5000元,结余5000元。那么结余的一半为2500元。定投金额可定为2500元/月,或者再少点,2000元,1500元也是可以的。可以适当留点作为定投资金池,方便以后增加定投金额。

03家里的储蓄足够多吗?

一个家庭没有点储蓄,贸然把仅有的钱拿去投资高风险的产品,是不理性的。家中的资金储蓄起码要够3-6个月的生活费用,即使收入中断或投资亏损,也不至于影响正常生活。此外,短期要用到的钱,如孩子的生活费、学费,年底的保险费等,也要刨去。

如果没有储蓄金额,那就别急于等定投。老老实实的存够钱,再来。

这里要讲一种特殊情况,突然一笔大额收入,如年终奖或其他奖励,建议先存一部分资金,放入低风险的固定收益类产品,剩下的分批买入基金。

其实吧,每个人都有自己的理财方式和节奏,难的是不能坚持下去。就像今天讲的定投,贵在坚持,未来的养老金、小房换大房的梦想就靠它啦。

(编辑:田跃清)

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