死磕到底，微信推出“零钱通”对飙余额宝

作者: 拓天速贷   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：无论是腾讯的“零钱通”，还是京东的“小金卡”，虽然是在抢占市场，但是其中的产品创新，无疑会为货币基金行业带来前所未有的繁荣景象。

作为如今国内规模最大的货币基金，以及全球最大的货币市场基金，余额宝在货币基金领域可以说是一家独大，虽然投资限额屡遭限制，收益率一降再降，但是据相关数据显示，截至2017年6月30日，余额宝净资产规模为1.43万亿元，这一数值超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额，并且距2016年中国银行的个人活期存款平均余额——1.63万亿元，仅仅“一步之遥”。而最近微信推出了一项新功能“零钱通”，如日中天的余额宝恐怕就要受到来自腾讯的挑战了。

9月4日，部分微信用户收到了一条推送——《微信支付新功能——零钱通》。由于是新功能的限量体验，目前只有进入首批白名单的用户才能够参与测试体验。根据微信支付的介绍来看，零钱通功能与余额宝十分类似：用户可以将零钱通里的钱直接用于消费，例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等。同时，当资金放在零钱通里不被使用时，可以自动赚取收益。目前，“零钱通”功能为微信用户提供了4支货币基金，近七日年化收益率在4.1%-4.4%之间不等，普遍高于余额宝的4.05%。与余额宝一样，用户可以随时将已购买基金的资金取出，并用于微信端的消费、发红包、转账等功能。

2013年余额宝的问世，无疑为互联网金融打开了一扇全新的大门。这种兼具流动性和收益率的产品深受用户喜爱。在天弘基金4月22日发布的季报中显示，余额宝的托管资金规模已经超过1.14万亿，继成为国内最大货币基金后，又勇夺世界第一大货币基金的宝座，而仅仅2个月后，其规模猛增到1043万亿，超过了招商银行2016年的个人活期和定期存款总额。而在今年5月、8月，势头正经的余额宝去接连下调了个人持有限额，从原来的最高100万调整至现在的10万。蚂蚁金服对此的解释是“合规”，为了配合《公募基金流动性风险管理规定》中的相关产品要求，才一再地下调最高限额。另一方面，限额下调也是为了给平台上的其他货币基金产品导流。

这边支付宝刚刚收到合规限制，那边微信支付就恰逢其时的推出了零钱通功能，对于限额受限、收益率下降的余额宝来说，市场份额一定会产生流失。同样觊觎货币基金市场还有京东，在微信推出“零钱通”之前，京东金融就已经和兴业银行联合宣布，将推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡——兴业银行京东金融小金卡。此卡除了银行标准借记卡的功能之外，还具备包括存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理等功能。此外，若用户活期账户余额超过1000元人民币，其超出部分的资金可以每日定时自动转入京东小金库，申购关联的货币基金，享受远高于活期存款的收益。

无论是腾讯的“零钱通”，还是京东的“小金卡”，虽然是在抢占市场，但是其中的产品创新，无疑会为货币基金行业带来前所未有的繁荣景象。在为用户带来便捷、实惠的的同时，还能够促进行业进步，正是一个行业能够保持活力，实现长期稳定发展的重要前提。

(编辑：田跃清)

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