你可能正面临财务危机！快给你的“钱包”做个体检！

作者: CC读财   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：大部分人没有风险意识，没有注意到自己的家庭财务可能已经处于“亚健康”了，还盲目购置资产，所以大家还是很有必要对自己家庭的财务做一次检查！

今天想给大家聊一聊家庭财务危机的话题，昨天在分享课上也和大家细聊过这个话题，最近身边也有朋友遇到过这个情况，所以CC还是觉得很有必要和关注CC的所有小伙伴聊一聊。

前段时间有一个帖子在网上很火，文章的主角是一个中年男子，税后月入2万+，在深圳坐拥1套房子，还有价值几十万的股票，两个孩子，太太全职在家。

这样的生活原本是惹人羡慕的，但是因为买了第二套房，又加上被迫离职，收入中断，而每月还有三万多的贷款要还，深陷财务危机！

别人的故事我们都是听的热闹，但其实很多人可能都和这位主人公一样没有风险意识，没有注意到自己的家庭财务可能已经处于“亚健康”了，还盲目购置资产，所以CC觉得大家还是很有必要对自己家庭的财务做一次检查！

这里有几个指标，大家可以参考参考！

01

资产负债率

资产负债率=家庭负债/家庭资产*100%

它反映的是你的综合偿债能力，一般来说，一个家庭的资产负债率在50%左右比较合适，大于50%，就容易发生财务危机。

但这也不是绝对的，因为各个家庭的年龄结构、成员结构、资产结构、收入渠道、资产稳定性都不一样，所以，负债率高低可以不一样，但可以把不影响家庭生活质量来作为一个合理负债的标准。

比如，我们买房买车是为了改善我们的生活质量，但如果因为房贷车贷使自己生活质量受到了影响，那么这样的负债肯定不合理、得不偿失的。

所以有分析就指出，如果房奴月供占收入的50%以上的话，这样的家庭经济压力是非常大的，甚至整个生活都可能被房贷拖垮。

02

流动性比率

流动性比率=流动性资产/每月支出*100%

它是指你的流动资产与每月支出的比值，理想值在3-6之间，也就是说你的流动性资产保持在3-6个月的生活支出费用比较合适，如果家庭收入稳定，那么这个比例维持在3就可以了。

再来说说流动性资产，它就是指那些在急用情况下能够迅速变现而不会带来损失的资产，比如说现金、活期存款等，但这部分钱CC建议大家放在余额宝等“宝宝类”产品中，既能享受比银行活期存款高的利息，又能灵活支配，更多低风险理财可阅读公号CC读财上，除了余额宝，还有这些安全、收益又高的理财方式！一文。

但是这个比例也不宜过高，太高会不利于资产增值，比如：你平时不怎么理财，就把钱存银行活期，但是在负利率时代，钱存银行是会缩水的，因为它跑不过通胀，这样的家庭，财务也是处于亚健康状态的！

03

债务偿还比率

债务偿还比率=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额*100%

它是指到期需支付的债务本息与同期收入的比值，是反映你在一定时期内财务状况良好程度的指标，这一比值小于等于40%才算健康，过高容易发生财务危机。

04

消费比率

消费比率=消费支出/收入总额*100%

理想值在40%~60%之间，这个指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理，对很多"月光族"来说这个指标很有用。

虽然从攒钱理财的角度来说，这个比率当然是越小越好，但CC也不赞成只攒钱不花钱，能挣会花，将这一比率控制在40%至60%，在攒钱的同时享受生活，这才是真正科学的理财。

05

保障

保障这一块，平时看似无用，但是到了关键时刻，它能为你分担风险，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，当家里发生了什么的时候能够有所保障。

上面的指标大致可以帮你检查一下自己家庭的财务是否健康！所以大家快根据这些指标给自己的财务做个体检吧！

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（编辑：郑惠敏）

CC读财

爱读书爱分享，爱理财爱生活，一个游走在金融边缘的码字工。