凤凰金融总裁张震:平台与用户海外资产配置正当时
【摘要】智能投顾来自美国,为了寻求长期稳定的投资,做一些基金组合实现被动投资。对于国内刚接触了解智能投顾的用户来说,还需要教育,告诉大家,智能投顾能够依据用户特点最大限度的保障其安全收益。
金评媒(https://www.jpm.cn)报道:资产配置,包括海外的资产配置有很多机构都在做。现在中国个人财富增长迅速,海外资产配置已渐成一种趋势。
张震认为,海外资产配置从用户的分散投资角度来看,这是一个很理智的选择。任何国家发展到一定程度,居民一定会配置海外资产,比如日本、美国、英国等。用户通过分散投资,获取一些好的投资机会,这个大的需求趋势是客观存在的。
张震也指出,海外资产配置的需求平台用户群体十分庞大。随着用户群的下沉,以前是一些特别高净值的,现在应该也会有更多的中产阶级用户,都有这种配置资产需求。而且这个市场以后会越来越大,还会最终包括达几千万之巨的海外华人群体。目前真正为这些刚性需求用户群体服务的中国平台还很少。
资产配置关键看产品
张震同时表示,由于各种各样的原因,这个市场并没有得到很好的服务,好产品匮乏。市场应该均衡配置,除PE、VC等,还应包括ETF产品,ETF的组合,包括有特点的固定收益产品。产品线要丰富多样化,有固定收益产品,有ETF产品,有低风险,高风险,有长期,有短期。固定收益投资周期一般要短一些,投资一年、两年,或者之下的,ETF产品包括股票是随时可以流动的,流动性非常好,像这种产品可以适当长期投资。
另外,真正考验平台能力的其实还是如何挑一些比较好的固定产品,做一些好的投资组合。这会考验一个平台打造资产和获取资产的能力。既要保证比较高的收益,同时又要做到安全,资产的筛选是必不可少的。平台要穿透性地去挑选资产,对于底层资产深入地去合作、研究,并实时把控,这样才能保证安全。这也对平台的资管能力提出了更高的要求。当然,还要对海外市场以及海外客户要有充分的了解。
智能投顾是资产配置的倍增器
智能投顾来自美国,为了寻求长期稳定的投资,做一些基金组合实现被动投资。对于国内刚接触了解智能投顾的用户来说,还需要教育,告诉大家,智能投顾能够依据用户特点最大限度的保障其安全收益。因为智能投顾能根据你的一些行为自动推荐,提供更加个性化的产品与服务,更加准确的判断投资人、借款人的需求以及借款人的信用程度等。人工的分析维度及效率毕竟有限,但机器却能大量分析且准确率很高。
比如说海外投资,绝大多数人不了解投哪些产品,银行1%的年化收益低,大家不太感兴趣,但是股票的难度又很大。如果购买海外股票,大多数人可能只了解苹果和谷歌之类的。而通过智能投顾可以给出几十种ETF的组合,回测之后,大概的年化收益可以达到7%-10%。这就是智能投顾倍增器的作用。
小仙
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