张林：未来金融服务不是一个场所，而是一种行动

来源: 金评媒   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：科技将改变固定的业务、固定的客户群、固定的销售模式、客户的行为，科技会改变金融的未来。

文/依凡

“未来金融服务不是一个场所，而是一种行动”，科技将改变固定的业务、固定的客户群、固定的销售模式、客户的行为，科技会改变金融的未来。以云镜系统为例，合肥和上海等异地客户，完全不用与团贷网见面，即可快速在线上进行风险评估和授信。云镜系统的作业方式也由最初需要人工7天录入客户数据，发展到一键导入客户数据。”在朗迪峰会上，谈到供应链金融以及未来金融的发展，派生集团总裁、团贷网联合创始人张林如是说。

在互联网技术创新基础上，如今的供应链金融模式与传统模式已经产生了根本性区别。

传统的供应链金融模式，是以1个优质企业为核心、多个上下游企业参与的“1+N”模式，由银行主导，采用线下模式，银行基于供应链中的核心企业“1”的信用支持为其上下游企业“N”提供融资服务。

总体而言，核心企业在传统的供应链金融模式中起着关键性作用。核心企业利用自身信用和担保，帮助中小企业获得融资。但事实上，对于核心企业来说，需要承担较大风险，比如核心企业需要签署货物回购协议，当“N”企业不能如期还贷时，核心企业需要自行处理大批货物；而核心企业所获得的直接回报并不那么明显，更多的是间接性获益。

不过，随着大数据、人工智能等技术的推进，供应链金融模式逐渐被移植到线上，此前由银行主导的传统模式，迅速向线上化、垂直化和细分化、大数据运用、普惠金融化等趋势发展。互联网金融企业可充分利用自己的数据收集和分析处理能力，收集并监控中小企业“N”的信息流、现金流和物流数据，将其运营数据转化为信用数据，在此基础上进行智能风控和授信，从而弱化核心企业在供应链金融中的作用。

张林表示，在2014年，团贷网就尝试过传统的供应链金融业务，但是，早期P2P平台在流量、核心企业的获取、下游企业的获取、资金成本等方面都没有优势，因此在短期尝试后放弃了传统模式，改做电商领域供应链金融，背后的原因是：第一，在电商领域，P2P平台可以通过正常市场竞争获得流量和用户；第二，不再依赖核心企业对风险的承担，可从传统的“1+N”模式改变到“N+N”的模式；第三，用户信息获取可由传统的被动获取变为主动获取，我们可以通过线上抓取用户经营数据、资金流、数据流、企业的工商和税务等基本登记信息，通过多种算法，主动测算到电商企业的授信额度、借款期限、还款时间、这笔借款能产生多少利润、效益等；第四，通过数据、技术去做风险识别，比传统的供应链金融模式更有效，企业造假成本也会变高。

张林表示：“未来金融服务不是一个场所，而是一种行动”，科技将改变固定的业务、固定的客户群、固定的销售模式、客户的行为，科技会改变金融的未来。以云镜系统为例，合肥和上海等异地客户，完全不用与团贷网见面，即可快速在线上进行风险评估和授信。云镜系统的作业方式也由最初需要人工7天录入客户数据，发展到一键导入客户数据。

朗迪峰会上，全球采购和供应商互联平台Tradeshift的高级副总裁兼联合创始人Mikkel Hippe Brun表示，随着这些技术的发展，未来所有的交易都能从线下转到线上，供应链金融由此存在巨大潜力，可以更深入到整个交易过程，而不仅仅是给企业授信。此外，就如现在的消费金融将支付变成嵌入技术不可分割的一部分，未来供应链金融也会被自然嵌入到交易流程中，使得整个供应链条都能获得信用和授信。

Mikkel Hippe Brun表示，技术能帮助行业以及整个供应链变得更强大。与过去相比，现在供应链金融能获取的数据已经增加太多，比如物流数据、信息流数据、企业订单、发票和结算数据，数据是海量、非常丰富的，带来的影响是不仅可以看到核心企业，还有供应商之间的关系，可以更深入发现和挖掘供应链条上更深层的规律，使我们可以加全面地思考供应链，更好地应对经济困难和危机时遇到的问题。这对所有人而言，是共赢的局面。

（编辑：田跃清）

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