征信报告的污点是怎样形成的？你也被坑了么？

作者: 一只奔跑的麋鹿   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：征信报告的污点是怎样形成的？你也被坑了么？

有关个人在中国人民银行的信用报告。那还是我刚接触信用贷款这个行业时的一些感触。

或许，处在这个坑爹的社会，每个人都遭遇过一些无奈的事情。或许，我们也曾为个人信息“被”泄露而苦恼；有些事情，我们知道了可以去解决，可以去防范。有些事情，我们却是无可奈何。

从接触、了解到熟悉经济学家茅于轼（不配图，敢说不认识的人，自己去百度）关于民间借贷的理论已有数年时间了，本人也有幸参与过几次民间借贷的成功实践。然而真正全面地接触这个行业，接触无抵押信用贷款，却是最近的事情。收获不少，这才发现自己之前的认知还远远不够。

我不想就民间借贷是否等同于“高利贷”的问题我不想再多解释，只是就自己的一些看法作一个总结。

民间借贷真正的作用是在于促进资本在经济领域的合理流通，对社会绝对是利大于弊的，无论是1分（1%）还是2毛（20%）的月息，它都是将钱流向真正有需要、而且确实为社会创造财富的人手中的。而其显著特点便是“锦上添花”，而非“雪中送炭（这是慈善的范畴）”。

至于利息具体是多少，首要考虑的是风险，而非利润。无论温州的借贷风暴，还是鄂尔多斯的教训都是一样：坐收高息的贪婪、急功近利心理，终将导致失败，甚至倾家荡产家破人亡。对于风险，无论大小，控制好了风险就等于没有风险。

关于信用贷款，就我目前从事的无抵押信用贷款经验来说，也有不少的心得：

1、确实有不少的人，急切地需要资金周转，需要贷款；

2、无抵押免担保信用贷款，不等于“无条件”贷款（具体条件，接下来会慢慢写文说到）；

3、无抵押免担保信用贷款，不是想贷多少就能贷多少；

4、真正符合条件的，不足需求人群的十分之一；

5、很多不符合条件的需求人群，都是因为个人不知情的、莫名其妙的信用报告上（大概再占十分之一），所以不要轻易忽略政府部门--中国人民银行的征信系统，不要忽视个人的信用记录；

6、对于没车没房甚至没有老婆的人，确实还是可以申请武汉无抵押信用贷款的！

关于个人信用报告，通过许多“客户”的情况来看，还是有许多地方值得所有人注意的：个人身份信息的莫名泄露。

曾经碰到不止一个客户（多是毕业于武汉某高校），去中国人民银行查个人信用报告（凭个人身份证复印件于工作日免费领取），然后发现自己曾在几年前（从时间和地点来看，是在刚进大学时在自己所在的大学）办理过某银行的信用卡，而且自己居然不知道。而且更重要的是在自己不知情的情况下要么信用卡有用过，要么是信用卡有欠年费没缴纳，要么是被开通了几元钱的“难卡”开通过。钱虽不多，但也还是在不知情的情况下，导致个人信用报告上面有了“污点”。影响到信用贷款、房贷、车贷……至于具体原因，相信不用我过多解释了。一不小心，这些纯如白纸的“孩纸”就被坑了！

以上均为王璟灵撰稿，转载请注明。

（编辑：郑惠敏）

一只奔跑的麋鹿

王璟灵：高级金融分析师，在各个财经网站都发表过自己的独特观点开有专栏，拥有多年金融市场工作经验和严格而广泛的金融知识体系，具有独特的金融理论和实践经验