互联网金融平台处于合规整改期 商业银行加速设立普惠金融事业部正是时候

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金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：商业银行加速布局互联网金融，国家的支持外加互联网金融平台处于洗牌合规期，市场竞争力度小。在商业银行一系列主动求变中，我们可以看到传统金融机构的变革。

近日，银监会发布《大中型商业银行普惠金融事业部实施方案》，明确要求大型商业银行在2017年内完成普惠金融事业部的设立。

由于互联网金融的发展，给中国的传统金融带来了颠覆性的改变。此前，一些资金短缺的小微企业要想获得银行的贷款很难，大银行也难以满足初创企业的融资需求。在广阔的市场下，互联网金融通过短短几年的时间，把普惠金融的特性发挥到极致。然而，这也影响了传统银行的存款走势。

在2017年政府的工作报告中，国家鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，有效缓解中小微企业融资难、融资贵的问题。近日，银监会发布《大中型商业银行普惠金融事业部实施方案》，明确要求大型商业银行在2017年内完成普惠金融事业部的设立。

我国对于商业银行建立普惠金融事业部提出强制性要求，一方面在于满足我国大众创业、万众创新的环境。另一方面，以服务小微企业为主的互联网金融，过去的发展乱象乱象丛生，商业银行的进入，带动市场的竞争，有良币驱逐劣币的效果。

校园贷就是一个很典型的例子。5月底，中行、建行纷纷启动大学生贷款业务，而建行上线的一款无需抵押纯信用贷款的产品，年利率为5.6%，这利率与大学生裸条借贷的高利贷有着天壤之别，甚至比市场上正规借贷的互联网金融平台规定的利率也要低的多。

校园贷的乱象，引来监管的不断施压，不少平台在今年已经退出了这块市场，而商业银行借着互联网金融平台整顿的空隙，迅速抢占市场，在于这块市场容量足够大，达到上百亿元。而对于互联网金融企业来说，现阶段合规成了首要任务，未来如果要重返校园贷领域，由于银行低利率的挤压，意味着平台也要做出相应的调整。然而，商业银行的布局，对于校园贷市场的净化将会起到很大的作用。

而商业银行加速布局互联网金融，现阶段也正是时候。国家的支持外加互联网金融平台处于洗牌合规期，市场竞争力度小。在商业银行一系列主动求变中，我们可以看到传统金融机构的变革。

从五大行发布的2016年年报显示，五大行净利润的增速放缓了很多，中国银行的净利润甚至出现了负增长，而中国银行近十年年均净利润增长率为12.67%。五大行净利润的下降与国家多次降息有关，国家的货币政策让商业银行不得不去寻找新的利润增长点。

其次，互联网金融在短时间内就来势汹汹，降低了商业银行的盈利能力。以余额宝为例，随存随取的便利，对商业银行的活期存款及理财产品的销售都有着很大的影响。此外，对于银行信贷业务的影响，也是显著的。一些小微企业，在短时间内急需资金，他们更倾向于选择P2P及互联网众筹来获得融资，因为在互联网金融平台的融资过程中，手续更简单，更快获得资金。

互联网金融平台对商业银行的分流，让银行坐着收钱的日子一去不复返。以往，银行不愿意做初创企业，是因为觉得这块领域成本高，风险也大。对于不缺优质客户的银行来说，这块业务他们并不做积极地推广。

在新型金融模式与传统金融模式激烈碰撞的现今，商业银行也要发生变革了。而商业银行在变革当中也带有着很大的优势。首先，商业银行有着成熟的风控。其次，商业银行自身的资金实力及巨大的用户量，让布局互联网金融领域变得更顺利。在征信方面，商业银行也有着天然的优势。

而银行系互联网金融毕竟无法满足我国越来越多的初创企业的贷款需求，在这一点上，互联网金融与传统银行之间的关系一方面是竞争，一方面又是相辅相成，优化社会金融资源合理配置。

(编辑：田跃清)

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