银行存管=平台安全？NO！

作者: 拓天速贷   

近来，随着P2P行业监管政策的逐步下发实施，“银行存管”已成为各平台走向合规的基本指标，一时间，银行存管仿佛变成了平台安全可靠的代名词。大家都在疯狂宣传自家平台早已接入银行存管，火爆的市场竞争，让本是平台合规建设的基本举措，却成为了各平台争夺客源的噱头。

有一些不良平台甚至利用“伪银行资金存管”进行宣传，骗取投资人信任。他们对外宣传时声称银行资金存管，但是却不显示存管的账号。大多此类平台仅仅是在银行开立了一个账户，并没有真正与银行进行系统对接。投资人在面对此类平台宣传的时候，务必要高度警惕，以免上当受骗。

很多投资人现在把银行存管当做选择平台的“安全”标准，这其实是认知偏差，银行存管并不能提高平台的风险防控能力。平台接入银行存管，只是其能否合法运营的硬性标准，银行会对有银行存管接入需求的平台进行背景、资质、业务模式、风控水平、信息披露等方面的全方位考察，综合评估平台的规模和实力。能够接入银行存管，只能说明该平台在以上这些方面都达到了合规标准。

但是，多数投资人以为有了银行存管的P2P平台就是安全的，是拥有银行背书的，这种理解犯了严重的错误。很多投资人根本没有详细看过去年出的《暂行办法》和今年的《存管指引》，只是从一些新闻报道中得知P2P行业的监管整改，对银行存管一知半解，在面对某些平台的宣传就不加分辨。其实，银行存管的上线不代表存管银行对P2P平台的标的、项目负责。银行只负责项目资金流向，也就是确保出借人账户到借款人账户这一过程中间，平台不会插手，避免平台自融和设立资金池，但是对于标的、项目的真假与质量，银行不做任何审核。

因此，投资人在选择投资平台的时候，不能仅被一个“银行存管”的招牌所蒙蔽，需要不断提升风险意识和投资知识水平，从平台的业务模式、风控措施及信息披露等全方位考察评估，如果能够根据平台各项信息指标，甄选出没有诈骗和自融等风险的平台，完全可以不考虑银行存管的问题。当然，银行存管是合规的一个必要条件，平台如果没有存管在将来是不能合法运营的。

虽然银行存管不能杜绝P2P平台欺诈、跑路等风险，但在很大程度上确保了平台的合规性，减小了不良平台的存在概率，让投资人能够更加放心在市场中选择投资平台。然而，对监管层而言，各银行间对“银行存管”的要求标准不一，阻碍了P2P平台合规建设的推进，需进一步统一标准。并且针对接入“银行存管”的平台，在平台运营和道德风险方面，也需要监管层制定更加细化的标准和规范。

拓天速贷

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