“理财团”评级证书误导投资者疑似跑路 评级不是谁都有资格！

来源: 金评媒   

“理财团”疑似跑路 评级证书误导投资者

马树娟“我去年六月投资了‘理财团’，对方承诺今年1月8日返还本金，可至今尚未兑付。我现在身无分文，快开学了，儿子伙食费也不知道从哪里找来，过完年钱也不剩多少了。”2月13日，被“理财团”套牢的某中学教师李湖(化名)对法治周末记者说道。

“理财团”是安禾财富(北京)网络科技有限公司(以下简称“安禾财富”)旗下的P2P平台，根据其官网数据，截至2017年2月13日，总成交量为8.71亿元人民币。1月6日开始，“理财团”上的项目发生了大面积逾期支付，直至大年初八(2月4日)，“理财团”官网才出面解给出解决方案：将采用质押、变卖资产的方式迅速筹集资金。

然而，随着投资者维权的深入，他们发现自己所投资的平台，其实际控制人竟然是一名失信被执行人，俗称“老赖”。依据“理财团”2016年第三季度运营报告，平台累计注册用户达到25.6万人，待收本金2.03亿元。那么，此次这位平台实际控制人对投资者作出的承诺又能否如期兑现？

上千投资者维权警方已立案

“理财团”出现逾期后，投资者便开始向“理财团”客服询问缘由，并到“理财团”的线下门店中查询其债务人信息，结果多方核实后发现许多债务人信息均为伪造。投资者籍此向安禾财富施压。

不过，没多久，安禾财富各个门店都无人办公，公司基本处于失联状态，只有薛宁在和投资者打“太极”。

迫于压力，1月6日，薛宁向维权的投资者承诺，会在1月16日垫付投资者本金。不过，到达约定时间，薛宁又称原计划出资的投资人看到负面消息后，犹豫投资了。

投资者报案后，2月18日，“理财团”官方公告上出现了一条没有落款和署名的通知，称其募集到一部分资金，准备一周后发放，2月20日，据多位投资者反馈，他们尚未收到“理财团“还款的消息。

从2月16日开始，法治周末记者曾多次拨打了“理财团”公布的所有联系电话，其中，除总机可以打通，但无人接听外，其他电话则均无法打通。据多位投资人透露，如今代步杰与薛宁所有已知的联系方式都已失效。

负责人竟为失信被执行人

多次向用户承诺还款、却多次爽约，这并不是薛宁首次食言。

法治周末记者调查发现，最高人民法院官网的中国执行信息公开系统显示，2016年8月12日，北京市顺义区人民法院的一份金额为53264余万元人民币的已生效法律文书将薛宁列为被执行人(未显示该法律文书类别)，在“被执行人的履行情况”一栏显示为：全部未履行。

投资人轻信信用证明

记者在采访中了解到，很多投资者之所以信赖“理财团”，还在于其获得了很多信用评级证书。

李湖及多位投资者提供给法治周末记者的资料显示，从2014年12月正式上线运营开始，“理财团”曾先后获得《可信网站验证单位》《中国互联网金融行业协会会员》等证书。而记者了解到，“理财团”宣称加入的“中国互联网金融行业协会”，其实是被民政部点名的山寨社团。

此外，中国电子商务协会(以下简称协会)先后为“理财团”颁发了4个证书，最早的是2014年12月13日颁发的《企业信用评级AAA级信用企业》和2014年12月23日的《中国互联网电子商务诚信示范单位》。也就是说平台成立当月，就得到协会的评级证书。

“当初在介绍中看到‘理财团’有各种各样的信用评级证书，这才相信他们，怎么这些信用评级证书也不靠谱呢？”李湖道出了很多投资人的困惑。

中国电子商务协会是否向“理财团”颁发过这些证书？这些证书的效力如何？2月18日，法治周末记者联系中国电子商务协会进行采访，不过多次联系无果，记者随后依据其官网邮箱发送了采访邮件，但截至发稿时尚未收到回复。

解读广东省网贷备案细则：资料明确，程序严格

与去年银监会等四部委发布的暂行办法相比，广东此次发布的实施细则在总体上变化并不大，但在具体的条文中仍有一些区别所在，其中的一些内容在此前的暂行办法中并未提及或并未明确。

经过梳理，法治周末记者发现，这其中包括，实施细则第十二条、第十三条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十六条、第二十七条等。其中，第十二条，将网络借贷信息中介机构的有关信息纳入征信管理系统;第十三条，经出借人确认风险自担原则，在暂行办法中都未有明确规定。

北京网贷排查结束在即 未来将实施评级管理

从2016年8月24日开始，网贷行业为期一年的整改大幕拉起，而北京网贷行业的整改进程备受关注。1月13日晚，北京市政府有关委办局、两院及市人大常委会机关现场接受代表询问和政协委员咨询时，北京市金融工作局副巡视员沈鸿表示，今年春节前后，金融局就将开始给北京网贷平台发整改通知单，所有的排查将在3月底完成，在上半年开始进行备案，备案完成之后，当金融局积累足量的企业数据时，将推出对网贷平台的评级管理。

网贷评级第一案宣判背后，评级不是谁都有资格

目前网贷行业处于监管的过渡期，而网贷评级也质量参差不齐。

一份客观的，数据与信息完整度较高的，市场与投资人较为认可的评级报告，上榜的平台能得到较多关注，对平台尤其是评级排名靠前的平台是相当好的宣传，平台的名气能得到很好的提升。我们相信多数对自己综合实力比较自信，或者希望提高自己知名度的平台都会选择参与评级。

为了不被所谓的黑名单影响自身声誉，企业急需一份具有拥有公信力的第三方评级机构所出具的评级报告作为信誉背书。

评级机构要想获得广泛认可，至少要具备四个条件：一是具有一套完整科学合理的评价体系做支撑，综合多维度的去评判；二是必须保证评级机构的客观性和独立性；三是作为关联行业第三方评级机构需要纳入监管，有一定的准入制度和行业规范；四是网贷评级需谨防权力寻租，防止评级机构假借评级之名联合受评机构共同粉饰平台风险，欺骗投资人。

目前网贷之家，网贷天眼，社科院，大公，新浪，和讯等都有推出网贷评级报告，甚至很多自媒体也对各家平台进行类似的业务。

而金融监管部门认可的外部评级机构有联合信用评级有限公司，大公国际资信评估有限公司，中诚信国际信用评级有限责任公司，东方金诚国际信用评估有限公司，上海新世纪资信评估投资服务有限公司，联合资信评估有限公司，中诚信证券评估有限公司。

联合信用，大公和中诚信是国内三大评级机构。中诚信目前没有网贷评级业务，大公和网贷天眼，网贷之家，社科院等都是抓取网贷平台在网络上的公开数据进行评级。

目前P2P借贷行业的评级仍处于比较早期的阶段，还没有像债券评级那样专业的评级流程。

在此现状下，联合信用成为首家推出按金融市场严监管要求的第三方网贷评级，包括和网贷平台高管访谈了解公司运营情况，审核平台财务、股东、融资数据，对企业后台进行安全性检查，走访线下实体店抽查借贷合同等绝对真实的实地考察方式，2-3周后出具一份受监管认可的网贷平台合规及安全性评价报告。

联合信用作为拥有公信力的第三方评级机构，所出具的评级报告不是黑名单，而是白名单。这份评级报告是动态的，持续更新的，因此评级报告对于P2P借贷行业的健康发展，对于市场和投资人来说是必要的。

网贷评级趋势不可逆，即使现在很多噱头超过专业，但随着网贷行业监管正式落地，定位更为明确，网贷评级会演化得更专业，网贷评级也会成为网贷平台标配。

联合信用征信股份公司与金评媒联合发布《网贷平台安全及合规性评价报告》产品，为网贷平台提供独立客观公证的第三方合规评价报告，为监管机构提供参考，为企业合规提供参照方向。

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