浅谈基金定投的三大纪律八项注意

作者: 森海   

说起基金定投，很多人往往首先想到的是坚持就是胜利，但是和很多的投资一样，在变化莫测的市场中，投资总是要顺势而为。单单靠坚持，靠长期投资固然会增大自己的胜算，假若一旦出现市场的方向或者趋势性调整情况之后，如果不及时调整策略和方针，基金定投也会出现收益不尽如人意的情况。进而在近几年不断出现大家都说定投好，但是坚持下来投资者并不多。今天，小编就带领大家一起来总结一下定投的几项纪律及注意的要点，并参照我朝的光荣传统：三大纪律八项注意，这一体现了人民军队的本质和宗旨的优良传统和行动准则，总结如下：

三大纪律：

一切定投要按计划安排：有计划才能有明确的投资目的。基金定投的计划，是指投资者在定投开始之前，给自己制定的一系列管理自己定投过程的参照指标和流程的汇总，包括但不限于投资目标，定投开始的额度，后续随着能力的增强而增加额度的比例，定投及时回顾总结，定投投资调整的幅度与需求点的确定等等。详细规划，策略明确的定投计划是定投得以成功的前提和唯一保障，在后面的文章里，小编也会和大家分享自己定投计划的安排和建议。

定投不贪一分一厘：投资最怕的就是贪心，在投资中，不要贪心于可能获得的高收益和对未来的高增长预期，而是应当见好就收，在合理的范围内赚合理的收益。因此，要给自己确定一个明确的收益落袋止盈线，以为坚定自己收益落地的纪律点。

定投要有部分收益进入再投入：基金定投的一个重要魔力就在于复利的效益，当收益落袋为安之后，我们应当考虑可否利用现有的收益增强自己投资的效益，以便更好更早的实现自己投资的目标。

八项注意：

定投要量力：量力而为是投资的基础，回顾全球资本市场诸多“投资明星”最终陨落的原因，过于乐观而没有量力而行是他们走向失败的起点。我们应当量力而为，一个好的投资者应当依据自己的收入水平和投资承受力来安排自己定投以及投资的节奏。

定投要分散：很多投资者总是有这样的疑问，我这么点钱即使收益高也赚不了几个钱还要分散，那万一分散的部分还拉低了收益那怎么办？的建议是：在资金量大于等于500之时，基金定投分散投资风险和拓宽投资收益来源就显得比较重要，是值得去做的。原因在于，市场上大部分投资者定投的主要对象还是业绩表现突出的主动管理型产品，例如每年的业绩前十产品等，由于主动型产品业绩起伏较大，尤其是我们在之前的文章中已经给大家指出过业绩王产品的波动性较大这一问题，因此多关注其他的产品，尤其是投资其它板块的优质主动型产品或者表现跟随市场的被动型产品（指数OR量化）分散搭配定投是一个合理的选择。

定投要适当关注：适当关注，不是每天都去盯着定投的结果看，也不是一投半年一年都不关注，这个度的把握，依据大家投资的频率来定。在拓天速贷看来，比如周定投这种，建议大家每周看一次或者每3天看看；如果是额度较大的月定投，建议大家可以每季度或者每半年一看。

定投要倾听：我们进行定投经常是依据理财经理的建议和推荐，多听多思是投资非常关键的一个环节，我们建议大家可以考虑每次去银行，都和自己理财经理聊聊定投的收益和思路，多听听专业理财人的建议，尤其是让他们站在自己的角度来看这个定投，有助于自己的选择和分析。

定投要坚持，不半途而废：这个大家看的资料很多了，份额效应、复利效应、以及市场随时可能出现的机会，都是定投“坚持就是胜利”的保障。

不左右摇摆：定投害怕投资者左右摇摆，今天看着这个基金今年收益好，就去投，明年做的不好又去转换其它，这样带来的是投资的不连贯，极易踏空，还白白浪费了很多转换费用，值得大家谨慎选择。拓天速贷建议大家如果可以的定投一个成长性不错的南方中证500（160119）指数基金作为参照系，当连续1年自己投资的其它基金比不过它时，进入观察，如果下一年再不行就要和自己的理财经理谈谈调整和转换的问题了。

不被胜利迷昏了头脑：有时候，赶上基金投资的板块表现突出，定投的基金很可能是能够在短期出现较大幅度的上涨，此时不因被胜利冲昏了头脑，而是应该听从理财经理的分析，在一个不错收益范围内赎回，后续是否继续参与定投还有待观察。例如近期大涨的一些QDII主动基金，收益不仅仅来源于海外投资标的的表现，也来自于汇率市场的表现，需要就当时情况具体问题进行具体分析。

及时总结经验：基金定投的胜利落袋也需要总结，对投资的过程和标的的走势进行回顾，看看是否表现在同类里面处于中上以及投资思路是否明确，是长期持有还是改变投资思路，得出详细分析，并用于之后的投资决策。

当大家能够把上面的定投三大纪律八项注意的大部分都践行下来，拓天速贷相信，定投给您带来收益的愉悦感会让您回味长久。

森海