车贷行业格局变动：平台亟需走上品牌化道路

作者: 车贷之家   

8月24日，银监会等在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》首度对P2P平台借款业务额度作出了限制，而这一新政的出台也被业内认为是小微业务领域的重大利好。

车贷行业因此受到各路资本的热捧，除去政策利好，其自身作为垂直细分领域的资产业务类型，车贷业务模式可复制能力强、标准化程度高，对平台的初期发展十分有利。

据第三方数据显示，截至2016年9月底，全国网贷行业正常运营平台数量达2202家，其中至少有1136家P2P网贷平台涉足车辆抵(质)押借款业务，占比超过50%。

历史数据表明，2015年7月-2016年6月底，全国范围内约有1070家平台涉及车贷业务，其中有60余家平台是在新规发布前后三个月内新增的。在监管的推动下，车贷行业从仅仅作为一个垂直细分领域的代表，一跃成为P2P行业内合规化程度较高的小额业务典型，再加之汽车金融市场的增量，P2P车贷行业还会迎来更大规模的爆发。而随着监管收紧、大平台涌入以及整个汽车金融市场的爆发，车贷行业的走向也变得复杂了起来。

弱背景的中小车贷平台将进一步被边缘化

目前来看，资本对车贷平台的关注主要集中在一线平台和二线平台上，一线平台体量巨大、品牌成熟、行业影响力大，二线平台规模中等，拥有一定市场份额，盈利前景比较可观，因此在一线平台面临估值天花板的时候，二线平台对资本的吸引力就凸显了，除此之外的三线平台就面临着严峻的生存挑战了。

按照监管层的思路，P2P银行存管、电信增值业务许可证、金融办备案等整改工作已经在推进当中，事实上，被视为P2P平台标配的这几项合规内容，都无一例外地对平台的背景和资源提出了更高的要求，如银行存管对平台股东背景、资本实力的重视等等。

分析人士指出，行业的合规化程度越高，就越衬托出这些中小平台在合规整改上的吃力，它们必然会在“良币驱逐劣币”的过程中逐渐被边缘化，直至出局。

品牌或成未来车贷行业的核心竞争力之一

纵观整个P2P行业，知名度较高、背景足够大的往往是一些综合型平台，绝非垂直细分领域内的“小而美”。因此，在限额新规的影响下，这部分在市场上拥有绝对影响力的平台一旦进入车贷领域，必然会间接抬高原有车贷平台的C端获客成本，因为投资人对平台背景、品牌的关注会让资金主动流向这些强背景的平台。

虽然老牌车贷平台在资产端布局上具有一定的先发优势，但随着整个行业进入精细化运营阶段，除了优质资产之外，极致的用户体验、清晰的品牌定位也是P2P平台竞争力中必不可少的一部分。

对于即将遭受巨大冲击的车贷行业来说，成熟的品牌意味着更高的议价能力、更低的获客成本，所以在未来品牌在整个车贷行业中的核心作用会越来越明显。

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