5.72亿!民营银行初入盈利期批筹速度加快

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【摘要】民营银行“放行”和摸索已近两年,如今均步入正轨。12月8日,首批参与试点的五家民营银行集体亮相银监会,并初步公布首批试点民营银行共计实现净利润5.72亿元,今年年底前已批筹12家民营银行。

  郭晓东  ·  2016-12-19 15:07
5.72亿!民营银行初入盈利期批筹速度加快 - 金评媒
来源: 新快报   

民营银行“放行”和摸索已近两年,如今均步入正轨。12月8日,首批参与试点的五家民营银行集体亮相银监会,并初步公布首批试点民营银行共计实现净利润5.72亿元,今年年底前已批筹12家民营银行。不过,亮眼成绩之下,民营银行发展仍面临不少问题,比如,民营银行暴露出股权不稳定、业务不稳定、管理层不稳定三大方面问题,而监管的审慎,也使民营银行如同带着镣铐跳舞。银监会亦发话,民营银行将继续按照“成熟一家、设立一家、不一哄而起”的原则发展。

1 首批民营银行已实现盈利

首批试点的5家民营银行已开始步入盈利期。日前,在银行业例行新闻发布会上,银监会城市银行部主任凌敢披露,截至今年三季度末,5家试点民营银行的资产总额为1329亿元,前三季度5家试点民营银行共计实现净利润5.72亿元。

监管对五家银行两周年提交的答卷还算满意。银监会披露的最新数据也显示,截至2016年三季度末,民营银行资产总额1329.31亿元,各项贷款611.57亿元,各项存款428.20亿元,平均不良贷款率0.54%,拨备覆盖率471.21%,主要指标符合监管要求,整体运行审慎稳健。

值得关注的是,首批5家试点民营银行已步入盈利期。不过,银监会仅披露了5家民营银行总体盈利情况,未细致披露各行的盈亏状况,仅有金城银行明确表示,今年已经实现净利润超1亿元。另外,微众银行行长李南青在接受记者采访时说,该行今年至少能实现盈亏平衡,且可能实现盈利,实现盈利的时间表将早于预期。

凌敢称,2016年是民营银行设立年,在进一步完善各项准入工作的基础上,推进了民营银行常态化设立,批筹有所加快。据其披露,目前,银监会已累计批筹11家民营银行,除首批试点的5家民营银行外,另外6家均为今年批筹。这6家今年批筹的民营银行,分别为重庆富民银行、四川希望银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行。

凌敢同时透露,未来还将有一批民营银将获批筹。2014年,银监会正式启动民营银行试点工作。首批批筹的5家民营银行分别为深圳前海微众银行、天津金城银行、浙江网商银行、温州民商银行和上海华瑞银行。

2 差异化生存,契合定位

2014年启动民营银行试点时,银监会就确定了民间资本发起设立民营银行的五项原则,其中一项原则即“要有差异化的市场定位和特定战略”。根据这一原则,微众银行定位“个存小贷”,金城银行侧重于“公存公贷”,网商银行侧重于“小存小贷”,民商银行和华瑞银行则定位于“特定区域”。凌敢认为,从目前来看,首批试点的民营银行积极探索落实差异化市场定位,各项业务发展基本契合设立初衷和战略定位。在12月8日的发布会现场,首批试点的五家民营银行的行长也悉数出席,并详细介绍该行的发展情况。

微众银行行长李南青表示,微众银行自成立之初便明确了“连接者”的战略定位,希望凭借互联网科技助力同业合作,做金融市场的“补充者”。定位于以个存小贷为特色的微众银行,2015年5月便推出了爆款产品“微粒贷”。截至2016年11月末,“微粒贷”累计发放贷款总金额超1600亿元。

华瑞银行作为唯一一家获得投贷联动试点资格的民营银行,该行行长朱韬也在发布会上表示该行累计拓展科创项目178个,实现项目放款近30个。华瑞银行设立投资功能子公司的申请已上报监管待批。

作为“公存公贷”的银行,金城银行行长吴小平表示,该行最终的发展目标,是希望做一个互联网化的公司银行,而该行短短两年便实现盈利。数据显示,截至11月末,金城银行资产规模达165亿元,运营资产总额201亿元。

作为首批唯一一家地处二线城市的民营银行,温州民商银行行长侯念东表示,民商银行将“产业集群、商业圈、供应链”作为服务的主要目标客户,实施以点带面牵动群、圈、链内的一批小微企业,为其提供批量化金融服务。民商银行目前的不良贷款仍为零。

同样作为一家没有线下网点的纯互联网银行,网商银行行长俞胜法表示,该行在产品方面的创新实现了“数据即业务”的模式,依靠大数据、云计算技术等创新手段来运营业务。在经营方面,截至2016年10月末,网上银行资产总额为538亿元,较年初增长127%;贷款余额为236亿元,比年初增长219%。

3 三大问题暴露,竞争加剧

从民营银行的定位和发展来看,都有着浓厚的股东“烙印”。“民营银行有别于传统银行发展特色,要求民营银行结合区域经济特点和股东资源优势,提出明确的市场定位和特定战略,与现有银行实现错位竞争,完善现代商业银行体系。”凌敢如是表示。

有分析指出,目前成立的民营银行服务的对象主要还是小微企业。未来民营银行的数量逐渐增加之后,彼此间难免会产生一些竞争。即使民营银行之间进行差异化发展以避免竞争,但是与传统银行之间的某些竞争也是难免的,毕竟现在越来越多的传统银行重视并着力推进小微企业业务的发展。

中国银行(3.46 +0.00%,买入)(3.41 -1.45%)国际金融研究所分析师李建军表示,民营银行的扩容还将持续。但总体来说,银行数量并不少,在市场的充分竞争下,优胜劣汰、并购重组等情况势必会出现。

另一方面,民营银行经过两年的发展也暴露了不少问题。有分析师指出,首批民营银行在服务实体企业数量、对普通存贷用户吸引力等方面都有不足,主要还是借助于互联网经营传统银行业务,距离目标中的“普惠金融”还有一段很长的路要走。民营银行暴露出来的风险隐患和问题主要表现在股权不稳定、业务不稳定、管理层不稳定三大方面。

4 监管审慎,业务限制过多

“民营银行试点取得了初步成效,但效果并不尽如人意。特别是准入监管整体上仍偏审慎,民营银行开展业务中实际存在的限制过多。” 国研中心金融所副研究员王刚认为。

根据人民银行2015年底发布的《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,目前仍未放开远程开立全功能的I类账户,使两家互联网民营银行吸纳存款能力受到严重制约。截至2015年底,微众、网商银行存款余额不足2亿元,仅占负债总额的不足1%。

不仅如此,民营银行还受“单一网点限制”,银监会明确规定,民营银行坚持“一行一店模式”,仅可在总行所在城市设置一家营业部,不得跨区域。“单一网点限制实属歧视性待遇,非常不利于民营银行拓展业务、服务客户,也不利于吸引民间资本投资银行业。”王刚表示。

而根据《全国银行业间同业拆借市场操纵业务细则》规定,民营银行在成立两年内无法进入同业拆借市场开展流动性管理,这就极大限制了民营银行的资金来源,提升了其资金成本。同时,还有更多法规约束:成立至少三年内,难以通过发行金融债解决资金来源问题。现阶段民营银行大多也没有资格发行大额存单吸储。仅华瑞、微众、网商银行获得同业存单发行资格。

由于民营银行设立初期信用尚待检验,加上前述限制,目前民营银行负债只能依赖股东和同业,截至2015年末,民营银行同业负债占负债总额的近三分之二。

因此,凌敢也表示:“民营银行还是个孩子,改革也可能会遇到一些困难和问题,要确保改革不出问题,就要运用勇气和智慧,推进并不断完善差异化监管措施,确保在风险可控的基础上,促进民营银行的发展。”

来源: 新快报

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