车贷核心竞争力是资产安全性不断提升?
【摘要】中国之所以成为重要的资产之一,是因为拥有全球最大的汽车市场,汽车的个人保有量逐年上升。但伴随汽车消费人群的年轻化,消费观念改变和消费需求的增加,汽车金融的市场占有率增大。而以P2P车贷为主的汽车金融在8月24日新规出台后,正式沦为网贷平台们争夺的要地。
中国之所以成为重要的资产之一,是因为拥有全球最大的汽车市场,汽车的个人保有量逐年上升。但伴随汽车消费人群的年轻化,消费观念改变和消费需求的增加,汽车金融的市场占有率增大。而以P2P车贷为主的汽车金融在8月24日新规出台后,正式沦为网贷平台们争夺的要地。据悉,网贷平台的实力水平参差不起,资产安全能否有效保障。
P2P车贷俨然已是一片红海,最新数据显示,截至目前,全国涉及车贷业务且在正常运营的平台有807家。归根结底,P2P车贷能受到网贷平台的热捧,无外乎满足新规要求的“小额分散”,相比房贷、信用贷和消费信贷,P2P车贷以汽车为抵质押物,金融风险较低。目前市场中车贷的放款额度在70%左右,一旦发生逾期,汽车资产额度小变现速度快,风险容易掌控。正是看到这一典型特征,加上车贷模式较为成熟、易于复制,进入和转型率才会异常偏高。
由于进驻率高导致资产同质化严重,成长速度过快,从业人员素质偏低,道德风险问题严重。另外,汽车金融覆盖面广,多以中低阶层为主,资金端和资产端的安全保障问题都将成为影响平台运营的重要因素。而平台想要解决这些问题的主要途径就是加强自身的风控体系。
以倡导汽车金融生态链的某P2P车贷平台为例,利用金融科技的技术手段,独立研发四核一体的NFC风控体系,优质资产端的获取来源于不断拓展新渠道,深入细分领域,同时加强对合作机构的严格甄选,25道程序把关、专业人员的层层审核。对于借贷用户,通过大数据的连接,P2P车贷平台可以对客户进行更高效、更准确的风险识别,通过准确定位用户群体,建立用户画像,对接中国人民银行征信系统,以汽车为实物做抵质押,将风险控制在最小范围。科学、系统、标准化的操作模式,简化操作流程的同时,能有效防范从业人员的不规范行为,维持整个平台的安全运营。
互联网金融行业在经过严厉整顿后逐渐走向理性,违法平台退出、不合规的整改,为合规平台营造健康有序的发展环境。实力雄厚的P2P车贷平台在规范化的市场和坚实的风控实力下,安全稳健的投资趋势将是首选。未来P2P车贷资产安全在互联网信息技术的创新进步中不断提升,也会成为产品的核心竞争力。
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