后集团化时代,说说平台持牌和资产端建设

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【摘要】后集团化时代,平台要想独领风骚,在硬实力持牌合规的前提下,努力提升软实力,深耕资产端,才是竞争中能够出奇制胜的法宝。

  2死土豆  ·  2016-12-01 10:10
作者: 2死土豆   

众所周知,网贷监管意见正式发布,明确网贷平台的中介信息定位外,也提出限额要求,一些大额项目无法在网贷平台上开展,也明确要求网贷平台和第三方销售金融机构的产品要做划分,不允许代销金融产品。

资产端对于网贷平台至关重要,大多数平台业务线趋向多元,成立集团,分拆业务,成了不少平台合规经营的的自然选择。从今年6月开始,已经陆续有近10家平台升级为金融集团。集团化后,平台该如何走?

集团化后时代,持牌是第一站

平台集团化转型之路,除了公司股权架构一系列商业变更,集团如何经营,才是关键。盘点当前平台,持牌经营成了不少平台分拆业务后的首选。

一方面,持有不同业务主体的牌照,隔离风险的利器,另一方面也可以让平台项目募集以及自有资金放款方面更合规、高效,因此,类金融类服务牌照沦为香饽饽,其中,由各省金融办牵头颁发的小贷牌照尤为抢手。中国人民银行等十部委去年718日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出,个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款同属网络借贷。而网络小额贷款不在《网贷管理暂行办法》监管之列,其牌照可以突破地域限制,在全国范围内自主放贷。

有统计数据显示,截至20169月末,全国8741多家小贷公司,其中,网络小贷只有不到1%。最严监管下,平台“八仙过海各显神通”,积极寻求与金融机构合作、试水联合放贷,争抢牌照也成了平台共识。

近日,代表性事件是团贷网集团宣布获网贷行业首张网络小贷牌照,再次将大众目光聚焦在持牌合规经营。全牌照的梦想,吸引着各路资本入场,国内国外,都显示了牌照热。 

英国老牌网贷平台Zopa作为全球首家P2P网贷平台,近日也表示已向英国金融行为监管局(FCA)和审慎监管局(PRA)递交了银行牌照的申请。盘点发现,蚂蚁金服完成全牌照的布局,苏宁则先后获得第三方支付、小额贷款、消费金融等11张牌照。其他互联网金融公司也在积极布局网络小贷牌照资源,宣布牌照进展。1万达宣布获得全国第一张网络小贷的营业执照。随后,中和农信、携程也宣布获得互联网小额贷款牌照。当前没有拿到牌照的公司,也对外透露,网络小贷相关发展属于公司发展计划,网络小额贷款牌照正在申请中,势在必行。

业务线多元,农村金融成突破口? 

高筑墙、广积粮。网贷监管不断加严、整治升级,类金融牌照取得难度系数不断升级,即使取得牌照,也不能掉以轻心。互联网金融企业不能为了获取牌照而获取牌照,而是要在获得牌照后,加强合规经营,降低风险,提升各项服务业务的协同发展。

互联网金融规范发展需要将融资端、投资端、风控、互联网端、资产端各生态环节控制好,强强联合,才能在竞争中跑得更远。纵观近年来行业发展情况,从资金端的野蛮生长,到资产端的高速下沉,再到多服务的差异化转型,在去伪存真的多次洗牌中,安全稳健的风控体系和优秀的资产端都是平台稳健运营的关键。

小额政策的倾斜和扶持,不少平台开始转型、拓展业务。从大的农村金融、科技金融,再到细分至医疗美容、汽车等生活各领域的消费金融,都成各平台的抢滩新战局。以老牌网贷平台团贷网为例,因近来在农村金融领域动作频频,备受关注。据报道,团贷网集团与垂直金融平台沐金农达成战略合作关系后,进一步投资1250万收购沐金农10%股份,升级合作,正式进军农村市场。这也被外界视为该集团抢滩农村资产端的转型第一步。

业内分析道,借款限额、债权转让等规定平台自身可控性很强,过渡期后做到合规不难,难的是如何做到合规的同时确保业务模式可持续且有竞争力,相关平台的当务之急是进行业务模式转型。进军农村市场,当之无愧成了热门。近年来,政策频频倾斜农村金融,出台“普惠金融五年规划”,将“三农”问题提高到国家战略高度,进一步推进普惠金融。

据中国社会科院“三农”互联网金融蓝皮书最新数据,我国“三农”金融的缺口已达3.05万亿元。调查还显示,我国只有27%的农户能从正规渠道获得贷款,40%以上有金融需求的农户难以获得贷款,农村信用社、供销社等机构由于审批时间长、放贷慢、还有人情关系复杂,难以真正满足农户贷款难和融资难的痛点需求,亿万级别的农村群体借款融资需求亟待激活。这也正是互联网金融公司集团后时代,丰富资产端缺乏、业务线多元化的重要突破口。

集团化的平台大多能满足合规要求,资金、规模、风控体系建设也已经达到一定程度,实力堪称行业佼佼者。农村金融作为互联网金融新蓝海,市场广袤的同时,建设周期长、难度大也是农村金融拓荒绕不过的困境。而大多数集团在这一点,优势明显。集团平台大多多条业务线齐头并进,资产端丰富,因此有足够的人力、物力、时间、资金成本去前期铺设,多条业务线配合,发挥协同效应和流量优势,此外,还可以利用互联网技术的天然技术优势破除农村信息壁垒。

后集团化时代,平台要想独领风骚,在硬实力持牌合规的前提下,努力提升软实力,深耕资产端,才是竞争中能够出奇制胜的法宝。

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