人一生的六个理财“黄金期”,一定要把握住!

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【摘要】我们说到人的一生,是从经济独立开始,就要有计划地理财。根据人生各个阶段的不同生活状况,我们如何在有效规避理财风险的同时,做好人生各个时期的理财计划呢?

  森海  ·  2016-11-19 14:00
作者: 森海   

我们说到人的一生,是从经济独立开始,就要有计划地理财。根据人生各个阶段的不同生活状况,我们如何在有效规避理财风险的同时,做好人生各个时期的理财计划呢?来看看人生的6个理财黄金期该如何规划理财!

第一阶段  单身期

参加工作到结婚前:2~5年

投资重点

该时期自己没有太大的家庭负担,精力旺盛,因为要为未来家庭积累资金,所以,投资的重点是要努力寻找一份高薪工作,打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资的经验。另外,由于此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买点人寿保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。

投资建议

60%可用于投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;

20%选择定期储蓄,互联网理财、银行理财等;

10%购买保险;

10%存为活期储蓄,以备不时之需。

第二阶段   家庭形成期

结婚到孩子出生前:1~5年

投资重点

这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加和生活趋于稳定,但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量,往往需要支付较大的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的投资重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,稍有积累后,可以选择一些比较激进的投资工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。

投资建议

50%投资于股票或成长型基金,互联网理财等;

35%投资于债券和保险;

15%留作活期储蓄。

第三阶段   家庭成长期

孩子出生到上大学:9~12年

投资重点

家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

投资建议

30%投资于房产,以获得长期稳定的回报;

40%投资股票、外汇或期货;

20%投资银行定期存款或债券及保险;

10%是活期储蓄,以备家庭急用。

第四阶段   子女大学教育期

孩子上大学以后:4~7年

投资重点

这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于投资已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说,完全有能力支付,不会感到困难。因此,可继续发挥投资经验,发展投资事业,创造更多财富。而那些投资不顺利、仍未富裕起来的家庭,通常负担比较繁重,应把子女教育费用和生活费用作为投资重点,确保子女顺利完成学业。一般情况下,到了这个阶段,投资仍未取得成功的家庭,就说明其缺乏致富的能力,应把希望寄托在子女身上,千万不要因急需用钱而乱投资。

投资建议

40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;

40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;

10%用于保险;

10%作为家庭备用。

第五阶段  家庭成熟期

子女参加工作到父母退休前:约15年

投资重点

这期间,由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态,加上子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,因此,最适合积累财富,投资重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期,万一风险投资失败,就会葬送一生积累的财富。所以,在选择投资工具时,不宜过多选择风险投资的方式。此外,还要存储一笔养老金,并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一,虽然回报偏低,但作为强制性储蓄,有利于累积养老金和资产保全,是比较好的选择。

投资建议

50%用于股票或同类基金,互联网金融;

40%用于定期存款、债券及保险;

10%用于活期储蓄。

但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。

第六阶段  退休以后

投资重点

应以安度晚年为目的,投资和花费通常都比较保守,身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。

投资建议

10%用于股票或股票型基金;

50%投资于定期储蓄或债券;

40%进行活期储蓄。

对于资产比较丰厚的家庭,可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。最后,其实想说的是,去年的时候你要是知道理财,今年你也许不会知道泥土的芬芳,所以明年的你不想吃土,现在就赶紧来拓天速贷,学会理财第一步。

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