选择网贷平台有“门道”

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【摘要】 在股市难言乐观、银行理财等预期收益率不断下行的大环境下,愈加健康发展的网贷行业将获得更多投资人的青睐。 

  金评媒资讯  ·  2016-11-09 14:33
作者: 金评媒资讯   

在股市难言乐观、银行理财等预期收益率不断下行的大环境下,愈加健康发展的网贷行业将获得更多投资人的青睐。

自一系列网贷行业监管政策密集出台后,网贷行业可谓风声四起,造成了一定程度的恐慌情绪。不过,日前,网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2016年10月月报》数据却显示,在监管日趋明朗的情况下,网贷行业的成交量在持续增长。

对此,有业内人士指出,目前,行业整体从乱象丛生正在逐渐形成健康、良好的市场竞争和行业发展环境,在股市难言乐观、银行理财等预期收益率不断下行的大环境下,愈加健康发展的网贷行业将获得更多投资人的青睐。

网贷理财为何还会受到投资者青睐?

今年以来,虽然网贷平台频频上演退出潮,在专项整治的大背景下,整个行业问题迎来集中爆发,但这些似乎并没有打消投资人对网贷平台的追捧。

《P2P网贷行业2016年10月月报》数据显示,截至2016年10月底,P2P网贷行业单月实现了1885.61亿元的整体成交量,历史累计成交量为29650.33亿元,第三个万亿已经近在咫尺。另外,数据指出,由于受到“十一假期”等因素的影响,平台工作整体处于休假状态,投资人、借款人的投资、借款需求也不够旺盛,导致10月成交量环比9月减少了3.28%,不过同比仍增长了57.60%。

对于上述现象,积木盒子CEO谢群表示,网贷平台规模不断扩大,且新规颁布后增速不减,说明公众对“替代性投资”的需求依然比较大,而且优秀的网贷平台经过几年的发展也已逐渐被理财人群所接受;同时也说明平台在向合规方向转型,对接的资产总量仍在增加。

白菜金融CMO马霄飞对此则表示,网贷成交量迅猛增长原因有三:一是国家对房地产市场的大力、及时调控稳定了老百姓对买房的不理智情绪,而股市的不确定性共同导致社会资金向相对安全可控且收益期限较短的互联网金融领域倾斜;二是行业在密集政策出台后整体从乱象丛生正在逐渐形成健康,合规健康平台更是借助政策出台获得发展源泉,投资人对此类平台信心倾斜;三是各平台均为了符合新规要求推出短期、小额标的类型,加之临近年底,激发了投资人的热情,促进了部分网贷观望人群进行尝试。

金联储相关负责人认为,从这个现象里可以有两个新的发现:其一,是在股市难言乐观、银行理财等预期收益率不断下行的大环境下,愈加健康发展的网贷行业将获得更多投资人的青睐。其二,专项整治工作截止到目前进行已有半年了,行业整体从乱象丛生正在逐渐形成健康、良好的市场竞争和行业发展环境,这意味着投资人的权益将得到更稳定的保障。

对于网贷平台的发展现状,金蛋科技CEO邓巍指出,网贷行业成交热度的持续走高、以及问题平台的减少,说明整个行业正在朝着更健康的方向发展。这是穿透式监管的重要成果,也给了包括金蛋理财在内的合规平台更多信心。可以预见,随着监管政策的逐步落地,行业生态环境趋好,合规平台将迎来更加广阔的发展空间。

选择网贷平台理财要注意哪些问题?

对于在网贷平台理财,市民吴女士的心态或许代表了当下不少热衷于网贷理财投资者的心声,她表示,“近年来,虽然网贷平台确实暴露出了不少问题,但有些平台真的做的不错,我反正在一些平台中已经辗转‘玩’了2年了,虽然我看中的一些平台的收益率可能不像其他一些平台那么高,但确实还没有碰到过逾期或其他问题。以后也会多关注这类平台。”

市民刘先生也表示:“网贷平台中虽然不乏浑水摸鱼者,但确实有做的不错的平台,而且我在这些平台中已经有过不少次的投资,目前还没有碰到过什么问题,以后我很可能还会视情况追加投资金额。毕竟这些平台的收益确实要比银行理财或是其他理财方式的收益要更高。”

记者调查发现,虽然目前网贷行业整体的平均预期收益已经下降到不足10%,但相比银行目前大多不足4%的理财收益,确实受到了不少投资人的偏爱。

但是,收益越高同样意味着风险越高,那么如何才能挑选到一家比较可靠的理财平台呢?

对此,邓巍表示,按照银监会的划分,网贷机构分为合规类、整改类和取缔类三类,实施分类处置。今年以来网贷相关监管政策陆续出台,给广大投资者提供了辨别平台合规与否的参照标准。概括而言,建议投资者首选债权安全、接入直接银行存管的合规平台。“风险与收益之间是一对既矛盾又统一的关系,如果想要得到较高的安全性,又要得到更高的回报,合规理财平台恐怕难以做到。”邓巍说。

而在谢群看来,选平台最重要的要看管理人员的相关背景和业务合理性。如果自己看不清,则可以间接地通过检查该平台是否有主流投资机构、银行是否愿意为其资金作存管来判断,因为这两者一般会事前做充分的尽职调查。同时,产品应该有充分的透明性,让理财投资人看到借款人的资质、能大致判断项目的真假性、能看到自己的资金流向了何处,最好能有借款人的身份信息。对于没有借款合同及明确借款信息的产品,要尤其警惕。“对于普通投资人来说,目前选平台可遵循这样一个规律:即看不懂的平台不投,收益率比同类产品要高得多的不投,信息披露闪烁其词的不能投,敢于承诺兜底的不能投。”谢群说。

马霄飞对此则表示,对于互联网金融平台选择及网络理财应遵循“一看二问三试四分散”原则。一看平台的背景、资质,尤其主创团队从业经验、平台公司背景,所获得的资质如ICP、银行资金存管;二问,通过问询已投资者来洞查该平台情况,建议在意向平台的QQ群里多“潜伏”段时间,听听大家是怎么说的;三试,认可一家平台后先小额短期试投一些,体验其服务、操作、提现速度等,综合评定该平台安全性;四分散即选择多家意向平台,将资金分散开来,防止集中式违约风险,提高资金安全性和收益保障性。“对于预期收益,建议选择年化收益6%-12%之间的平台,P2P其实是很‘薄利多销’的,过高的收益得不到保证。”马霄飞说。

此外,金联储相关负责人也特别指出,目前,随着监管细则的落实,当行业回归理性时,资金端利率的高低,将不再是平台之间的核心差异点,资产端质量将成为区分平台的最重要指标。信息披露完整、安全和合规、资产端质量的高低等,是广大投资人应关注和选择的焦点。对于目前“预期收益率”的普降,普通投资人应该保持一种理性和平常的心态。因为收益率有所降低,但却增加了不少的安全保障性,实则也给投资者的切身利益带来了切切实实的保障。(北京参考记者高小)

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