惨遭盗刷和数百万资金冻结,人人网的互金转型之路还好走吗?

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【摘要】其实,互金平台的盗刷事件也并不少见,但因这类纠纷将支付公司告上法庭的先例并不多。人人理财与现在支付之间到底发生了什么,着实令人好奇。

  野马财经  ·  2016-11-01 17:00 什么是流量分享计划
作者: 野马财经   

近日,人人公司旗下的理财平台跟一家新三板公司扯上了官司。

新三板挂牌公司现在支付(832086)向人人旗下的人人理财提供电子支付服务,双方的合作业务于今年7月正式上线,结果到了8月23日,人人理财就集中爆发多笔盗刷,现在支付的合作银行冻结了当日的交易资金(当日交易余额款达460.42万元),人人理财运营方经纬智慧遂向法院提起诉讼。

截至发稿,公开信息显示此案尚未开庭审理,正在等待法院通知。人人方面也向独角金融表示,待起诉有了结果后,会给出交代。

其实,互金平台的盗刷事件也并不少见,但因这类纠纷将支付公司告上法庭的先例并不多。人人理财与现在支付之间到底发生了什么,着实令人好奇。

人人理财与人人分期

关于人人理财,网上能搜到的信息很少。在互联网理财平台纷纷铺天盖地营销推广之时,人人理财媒体曝光率少得都不像是一家2C模式的互联网公司,何况它还背靠着人人网这个昔日的明星。

和一向高调的陈一舟形成鲜明对比的是,“关于人人理财,目前不太方便对外宣传很多,我们比较想低调地做事情。”人人公司对独角金融这样说道。

他们主要做的事情就是校园消费金融。

先做了贷款平台人人分期,主要面向大学生,以分期购物的方式,帮助他们购买电子产品、服饰、化妆品等。随后又上线了针对投资者的融资平台人人理财。

这种校园分期平台自建融资平台也算是业内标配,趣分期有金蛋理财,分期乐有桔子理财。

二者关系如下:

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人人公司对独角金融表示:其在国内自己运营的互联网金融项目,目前只有人人分期和人人理财。

此外,值得注意的是,人人旗下的上海人人融资租赁有限公司,也是其金融业务的重要板块,主要从事汽车金融业务。今年9月,该公司还发行了第二期ABS,在上交所挂牌,募集5.1亿元。

以投资实现赛道覆盖

通过以上梳理,似乎看不出人人公司董事长兼CEO陈一舟说的“要做互金的六大垂直门类”,但是盘点人人的投资可见,其确实已经覆盖了互联网金融的消费信贷、房地产金融、互联网理财、股票投资以及中小企业信贷等多领域。

截至2015年年底,人人在互金领域投了20多家公司,占其对外总投资项目数量的一半,投资额更是占到其对外总投资额的七成。

“投资是企业转型的一个好工作方法。”陈一舟这样说道。

人人网的衰落让陈一舟沦为了很多人眼中的N流创业者,但谁也不能否认他是一流的投资人。顶着股神的名头,陈一舟投的公司总是比自己公司发展得要好,实在难说是悲是喜。

2015年美国互联网金融企业前50名中,有3个被陈一舟投中,分别是估值最高的分期网站SoFi、股票组合交易网站Motif以及房产众筹鼻祖Fundrise。

人人早期在互金领域的投资大部分都在国外,如美国、日本、以色列。后来,在国内,人人也投了买单侠、fundrise、金斧子、票据宝和雪球财经安心de利、彩球和大账房等多家公司,其中大账房已于今年8月11日挂牌新三板,成为该细分市场第一家挂牌公司。

多次下决心转型,起了大早,赶了晚集

比起投资的游刃有余,人人自身的互联网金融转型之路就有点坎坷了。

回顾这几年的公开报道不难发现,陈一舟至少在在2012年、2014年和2016年三次宣布人人网要转型互联网金融,每次措辞略有不同,但是口气都很正式,决心都很巨大。这种每隔两年就要郑重喊话一次的节奏,很像一个人定了每隔十五分钟就响一次的闹钟——只能让你怀疑他根本起不来床。

其实,早在2012年之前,人人就试水过社交金融。

2011年6月,人人网首次与金融机构深度合作——联合招商银行发布了全球首张社交化信用卡——人人信用卡,将消费金融与SNS平台深度整合。这张信用卡的优惠权益与人人网的会员服务、虚拟货币及社交游戏进行捆绑,持卡人申请和使用信用卡的全程中都有机会获得虚拟服务的回馈,还可与线上好友一起分享刷卡乐趣。

显然,招商银行想借助人人网获取大量用户,而人人网也欲借助金融增加变现途径。

到了2012年,人人继续在在社交与金融之间寻找切入点,表现为投资了后来非常知名的校园贷平台SoFi,投资金额为4900万美元,巧的是这个公司的全名Social Finance直译过来就叫做“社交金融”。

当时SoFi成立只有一年,其总部位于旧金山,由斯坦福大学的学生于2011年创建,以P2P的方式帮助大学生获得利息低于美国联邦政府贷款的教育贷款。Sofi还建立了一个社交平台,通过校友关系保证借款人的质量。(这一点和后来清华校友搞的道口贷有些类似)

人人网当时其实就是想把这种P2P模式移植过来。

这一年,也正是美国的互联网金融开始大爆发之时,“我们决定顺势而为,把转型的方向重点锁定在互联网金融上。”陈一舟这样说道,“下一波社交化革命浪潮将在金融行业和教育行业发起。”现在看来,他的这一预判还是有先见之明的。

但当时陈一舟在接受媒体采访时也表示:“大学生群体接受社会贷款,受家庭观念国家金融政策等多因素限制,未来一段时期内可能难以成型。”不过他对人人网在学生党和职场小白中的优势很有自信:“只要条件成熟,未来随时可以转化为市场潜力。”

为了等“条件成熟”,陈一舟把互金项目的启动拖到了2014年,而就在这两年,人人网的“市场潜力”一落千丈。

2012年的人人网还坐在社交领域的第一把交椅上没下来,但是到了2014年,用户大量流失,人人网元气大伤,当年亏损1.87亿美元,颓势已难逆转。

那一年,陈一舟再次宣布转型互联网金融。

2014年10月,人人分期上线, 2015年5月,人人理财上线。

登陆人人网,就可发现人人分期在首页左侧列表的显著位置上。

人人网凭借流量优势为人人分期导用户,凭借实名注册的真实社交关系为人人理财保证借款人的信用,这本可以是一个圆满的闭环。

可是在人人分期和人人理财推出之时,人人网能够为其提供的流量和数据支持实在是十分有限了。(而且,社交数据本身对贷款的信用分析能有多大作用,这也要打个问号。)

而这几年间,校园消费金融市场中已有不少强劲的玩家:

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其中分期乐和趣分期(先已升级为趣店集团)两家占据了校园分期市场80%以上的市场份额。2016年,两家公司计划GMV均为300亿。

趣店曾有百亿估值之说,虽然最近被爆出实际估值只有75亿元,但依然不容忽视。而分期乐在今年6月D轮融资时,甚至被测算估值可达200亿元。

如果人人网在2012年就开始做校园分期,会不会也后来也培育出一只独角兽呢?

2015年年底,人人公司的大部分员工都在做互联网金融的业务,社交团队只剩200人左右。据人人2015年Q4财报首次披露,互联网金融业务营收为540万美元,在总营收中占比39.7%。陈一舟可以说:“人人已经是一家互联网金融公司。”还信心满满地表示,未来互联网金融业务会独立分拆并上市。

2016第一季度,人人公司经历了私有化失败、并连续五个季度亏损之后,净亏损达2320万美元(约合人民币1.52亿元)。

因此今年,陈一舟再次宣布人人向互联网金融方向转型。

从今年前两个季度的数据来看,人人的互金业务财务表现还比较良好。Q1财报显示,人人公司的互联网金融业务净营业收入470万美元,在总营收中占比43.5%;而Q2财报显示,互联网金融业务净营业收入为680万美元,2015年同期该业务净营业收入为150万美元,增长超过350%。

但从行业的趋势来看,似乎也不应对营收的涨幅太过乐观。

从目前来看,校园消费金融的市场前景不太光明。通过这两年的发展,问题充分暴露了出来,学生没有固定工作和稳定的收入来源、消费行为自控力较差、信用状况参差不齐……多种因素导致行业的泡沫开始破灭。

今年,针对校园贷的监管政策也在逐步缩紧。

刚刚过去的9月趣店退出校园市场,优分期、名校贷等平台紧跟其后,纷纷计划升级服务白领群体。这种“升级”,其实更像是一种迫不得已的无奈。

艾瑞咨询分析师李超认为:“学生市场存在风险,但不是一无是处。对于长期深耕行业的领先企业来说,风险的冲击有限。这正是考验企业能力的时候,如何用更高级的手段,甄别学生群体的信用,是他们能否坚持下去的关键。”

根植于校园场景的人人,其互联网金融转型之路又将走向何方呢?

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