网贷新规下谁能先突围,大型平台or中小型平台?

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【摘要】8月份出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,热议还没退却,前几天国务院颁布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,网贷行业洗牌不断加剧,在这场风暴中,到底是大型平台还是中小型平台能先突出重围,业内业外人士观点不一。

  rongyudai  ·  2016-10-31 14:10
作者: rongyudai   

8月份出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,热议还没退却,前几天国务院颁布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,网贷行业洗牌不断加剧,在这场风暴中,到底是大型平台还是中小型平台能先突出重围,业内业外人士观点不一。

下面简说一下人们看好网贷大型平台和小型平台的原因,和在新的网贷监管下,大中小型网贷平台有哪些优劣势。

大型网贷平台

优势:风控更好、银行存管更易、更安全

10月13日国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,国家对网贷行业的监管可谓是没有最严,只有更严。一些人认为,在监管越来越严的时代,那些风控较强的平台将受到越来越多用户的追捧,而这些平台多数是陆金所、人人贷等大型平台。目前网贷行业利息渐降回归稳健发展状态,投资者们投资理财渐渐回归理性,选择P2P平台会优选考虑安全性多于高收益,而目前口碑、信誉较好的都是一些大型平台。

网贷新规明确规定网贷平台需要进行银行资金存管,而因为一些具体办法没有下发,网贷平台与银行接轨进程十分缓慢,而且门槛较高。据零壹研究院统计数据显示,截至10月19日,完成银行存管的网贷平台有71家,占1860家正常运营平台(截至9月30日数据)的3.8%。目前,已经进行银行资金存管的网贷平台多为宜人贷(广发银行)、人人贷(民生银行)、投哪网(广发银行)、积木盒子(民生银行)这样的大型平台,似乎在获得投资者信赖度方面,大型网贷平台更有优势。

众所周知,暂行办法规定的整改期12个月,而网贷平台入门门槛高,办理牌照程序需一定时间,不能在限定期内整改完成的平台将面临全面清退,这样看来似乎大型平台更有突围的希望。

劣势:整改业务耗时多、风险大、成本高

目前,大标平台普遍面临的转型难点是成本高、风险大。一般规模较大的P2P平台由于前期长期经营大额标的市场,大标明显与《暂行办法》中的限额令相冲。《暂行办法》第十七条规定:“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元”。

频发大标的大型平台在新规出台后备受瞩目,其中红岭的大标模式在《暂行办法》发布后,受到了前所未有的关注。随后,红岭创投董事长周世平在其官方论坛发帖称,红岭从明年3月28日起,停止发大标。不止是红岭,有很多发大标的大型平台都在整改自家资产端,砍掉一些不符合规定的资产端。虽然大平台开始极力整改,但是整改结果如何,还不好下定论。

大型平台一般专注于大额市场,团队人员较多,企业运营成本本来就高,现在要重新布局小额贷市场,转型难度大、风险高。平台需牺牲掉以前投入的部分人力成本、技术成本,新的业务对平台的团队、技术、系统等方面都会提出新的要求,他们不但要寻找合格投融资客户,寻求第三方担保机构,在搭建新运营平台上也要花很长的时间成本,获客效率大打折扣。此次网贷行业大洗牌,发大标的大型平台要适应新的监管细则,需要经过长时间、高成本的内部调整,而在平台对新领域的熟悉程度和实际操作能力无法保证的情况下,一些平台能否安全度过洗牌风暴不好说。

8月份《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地后,陆续有红星美凯龙、盛达矿业、东方金钰、新纶科技和天源迪科、匹凸匹以及高鸿股份7家上市公司宣布退出P2P业务,在监管趋严业务受限,成本大幅增加等因素作用下,即使大型网贷平台也不一定能顺利渡过行业洗牌风暴潮。

中小型网贷平台

优势:符合小额贷款要求、获客成本低

《暂行办法》所颁发的限额令,把P2P回归普惠金融的定位,也肯定了中小型平台小额贷款业务。众多大标的平台或在付出巨大的成本谋求转型,或直接全身而退,而本身就专注于服务小微企业的中小型平台受此次行业洗牌影响不大,这类小额贷款业务平台符合新规限额令要求,且长期深耕小额贷市场,拥有活跃和稳定的投融资客户群体,形成了成熟、稳健的平台运营模式,在网贷新规严监管下,可抢先一步占据行业内的优质资产端和资金端资源,获客成本相比大平台来说更具有竞争优势。

劣势:没成本投入改造满足新规要求

8月24日《暂行办法》出炉后,停业转型平台的数量占比明显多于问题平台。专注于小额贷款的中小型平台在业务、平台运作中没有多大问题,但是在申请经营牌照、银行资金存管、网络安全技术投入方面要满足新规的要求,投资成本不会低。目前对P2P网贷平台来说,最困难的是银行存管和ICP许可证。如银行存管,银行对平台有一定的资质要求,中小型平台在注册资本、实缴资本、股东背景等方面都可能很难达到银行的要求。中小型平台可能没有那么多成本改造去满足监管要求, 一些在资产端和资金端都没有特别明显的优势的中小型平台选择主动退出。

转型方向比平台规模大小重要

融裕贷相关负责人认为,在越来越严格的网贷洗牌风暴中,谁能先突出重围,跟平台规模大小关系不是很大,这个后监管时代,比的是资产端质量与风控能力。网贷平台大小不是关键,平台转型方向才是重点,大平台也可能面临转型失败,平台转型方向主要看是否符合平台自身条件,是否符合新规要求,是否符合国家希望网贷行业发挥的功能。

不能服务于实体企业的金融是泡沫金融。国家规范P2P网贷行业,最主要的是希望能更好服务小微企业,助力实体经济,“普惠”是核心。对于立足于供应链、服务于实体经济、拥有优质资产的网贷平台来说,最严新规的颁布其实是重大利好。如致力于为五金机械模具行业解决融资难的问题,深耕产业供应链金融领域的融裕贷平台,网贷新规对服务于实体经济、从事小额贷款的融裕贷平台有重大利好。

网贷行业的监管条例与整治工作将越来越严,行业洗牌不断加速, 能否成功渡过P2P洗牌风暴,平台的规模不是重点,平台转型的方向与类型才是重点,平台转型应坚定普惠金融定位,紧记服务实体经济初衷,结合经济发展前景,选取适合平台自身发展的潜力金融领域。

 

 


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