互联网金融的什么鸟可以飞越冬季？
【摘要】有一件事，大家渐渐达成共识：不懂金融，不以金融为根本，互联网金融企业没有明天。
有一件事，大家渐渐达成共识：不懂金融，不以金融为根本，互联网金融企业没有明天。为什么要懂金融呢？怎么才能算是懂呢？我想没有人可以拍这个胸。这个领域太大，太深，只能说各有各的专长。把自已专长的领域专注地做到专业，做到专家级，这个极为重要。
前一段时间大伙都在探讨互联网金融监管，我这里有个公式——互联网金融监管=善良+爱+敬畏+自律+他律+监管+法律。对社会责任与风险没有彻骨认知的团队是无法在这个行业生存的。这一定不是一群心怀理想的技术男能够整体解决的问题。金融关系国计民生，而为什么在美国、香港、台湾地区没有很发达的所谓互联网金融。我想是因为金融这个行业的特点是：经营风险、稳建谨慎、社会责任大、专业化要求高等。而这些恰恰是现在大部分从业者所缺少的。
是不是银行出身就一定可以干得好。不一定。不少平台的负责人就是银行出身。如果按照原来的路走下去，最安旦的平台也充其量做成银行支行的水平。而且还属于高息放贷的支行。对于经济发展没有任何意义，也没有什么创新。
为什么互联网金融领域跑路了那么多家？接下来还有许多要跑路呢？那是因为他们入错了行。匆匆上马，建了一个不太安全的资金池者比比皆是。很多人现在欲罢不能。
为了快速销售，长拆短是很普遍的情况，一旦流动性失控，便只有发假标自融与跑路这两种选择。事实上，跑路的那些人并没有全都把钱卷走。钱去哪里了呢？被这个系统吃掉了。被坏帐吃掉了。被高息揽客吃掉了。被高投入的营销吃掉了。
然而发生这一切的根本还是源于基础资产。08年美国金融危机，雷曼这样的大投行都倒了，为什么呢？不是因为它做了金融衍生品，其根本是因为基础资产出了问题。房地产因为没有市场的支撑，未来预期与现金流都没有了，那么这种不景气就直接导致了整个体系的崩溃。
支持P2P生存的根本也是与基础资产有关。是谁在为投资人支付高息，归还本金。谁有能力长期支付超过10%的利息？民间借贷向互联网的平移没有什么创新。当年在温州地区盛兴的抬会、标会，其本质与这个差不多。可以这么说，没有监管的互联网金融再发展下去，对国计民生都是有害的。
《互联网金融健康发展的指导意见》对这个行业的发展是有指导意义的。怎么才能不碰钱呢？碰不碰钱光靠自律不行，还得由第三方支付机构或银行来管钱。怎么才能对应优质资产，那么就对平台合作的资产提供方提出了很高的资产证券化技术、投行技术、金融工程技术的要求。寻找资产与资产风控成为核心命题。我们绝不能将零碎的借款需求当成是一种资产，这是银行级机构干的活，小企业其实是干不了这个的。信息透明行不行呢？风险完整提示是不是可以做到呢？自融平台一定是那种犹抱琵琶半摭面的款型。另外，我们每天还得思考：我们离非法集资倒底有多远？
监管的细则出台迫在当下。为什么还不出台呢？我个人以为一定不是怕抹杀创新。而是如何监管的问题。这一个烫番薯。是监管之后，现在存续的平台还能留下多少？屁股如何才能抹个净的问题。这个问题够监管层喝一壶了。
还有，就是技术风险问题。这个问题的严重程度同样是突出的。互联网的发展，黑客成为一个暗物质一般存在的角色。一个与钱有关的平台，只要量做起来了，就会被盯上。互联网金融企业大部分没有自已原创的技术团队。技术开发与平台安全对第三方依赖程度很高。那么做得越大，也许风险就越大。而培育一支强大的技术团队，不是花几百万可以搞定的。
什么鸟可以飞越冬季？——善良+爱+敬畏+自律+他律+监管+法律。善良的出发是我们的初心。淘金者的心态一定坏事儿。爱的精神是需要具备为投资者提供终身服务与价值的决心。平台一旦上线，便没有回头路。而“敬畏”是我们对风险的战战兢兢。以上这三点是互联网金融这个行业的良心。每个人都要摸着良心做事情。自律就是凭良心做事。但这不够，还需要靠他律，要有监管与监督。法律是我们做任何事情的行为准则。
寿星林
