金评媒:您认为做信审或输出技术它的核心在什么地方?
李俊:我觉得核心技术到目前这个阶段技术都不是什么问题,最关键是业务的理解,业务的挖掘能力上面。可能大家从表面来看,因为金融本身同质化很强。看全国那么多发行信用卡的除了它名称不一样以外,其实很多功能都是一样的。所以那背后哪家信用卡能赚钱,哪家可能赚不了钱或者赚不了那么多,其实最终看的就是它的风控能力,怎么去识别客户,怎么去挖掘一些高价值的客户,并不被一些坏客户给咬到,那这个是最主要的能力。所以虽然说从外面来看,大家都感觉差不多都是利用了这些数据,但是怎么去深度挖掘,包括我们自己也是在不断的衍化当中,从产品第一个月上线,一直到现在整个风控的情况,都在发生一个很大的变化。所以在这个领域最大的难度,整个团队有没有真正的聚焦在风控的本身,包括一些行为数据、信用数据充满着这种好奇,充满着这种挖掘的欲望,这个是最关键的。
金评媒:李总咱们和征信公司哪几家有合作那?而且您觉得这个征信公司,现在它提供的服务有什么样的差异化那?
李俊:征信公司在我的概念当中大概可分为两类。就一类是集成的那种,类似于像系统集成商这样的公司,因为它有征信牌照吗,它是可以去问各个有数据的机构甚至是政府部门,或者是一些公司去采购一些数据,然后那它把整合成一个征信的接口。那另外一种是它本身就产生数据了,那这个最典型的就是阿里的芝麻信用,跟腾讯的腾讯征信。现在因为去年国家发放了征信牌照以后,其实一直没有落地,所以这两家公司的征信,现在还没有大规模对外开放,所以这块上面那很难去评价。我们之前也用过一些尝试过测试过一些评分,我们觉得在这个领域当中,很多公司的评分改进空间很大。因为我们发现大多数客户挤在一个很狭小的空间里面,然后中间大两边很小,对客户的区分度我们感觉不是特别明显,所以我们发现真正现在能给消费金融提供征信的,我觉得除了人行征信以外,其它能起到决定性作用的我们发现还没有找到,可能黑名单能起到一定的作用。
金评媒:咱们是怎么对待自己的黑名单的数据那?
李俊:比如说我们在反欺诈这块,有跟铜盾有跟其它一些机构合作,那这个合作过程当中我们也会开放我们的黑名单,给到我们合作的机构,包括它合作的机构下面的平台也会开放给它,这是一个共享机制。就以前我在信用卡行业当中,有一句就是说,市场是竞争的但风险是共同的,所以只有把你的风险的情况,把一些不好的客户去共享出去,整个行业才能变好,所以说现在等人行征信上来以后,现在整个信用卡行业的风险就会大大改善,所以那在这方面我们是比较开放了,大家如果都这么想整个行业就净化掉了。