银行系接入P2P 相对稳妥不等于全无风险

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【摘要】随着银行理财产品年化收益率陆续跌破5%,不少投资者感叹银行理财产品如同鸡肋。而收益较高的P2P投资风险也更高,于是有部分投资者选择了“折中”的“银行系P2P

  lingwu  ·  2016-08-30 17:06
银行系接入P2P  相对稳妥不等于全无风险 - 金评媒
作者: lingwu   

  随着银行理财产品年化收益率陆续跌破5%,不少投资者感叹银行理财产品如同鸡肋。而收益较高的P2P投资风险也更高,于是有部分投资者选择了“折中”的“银行系P2P”。

  中国金融认证中心近期发布的报告显示,有63.1%的被访者认为如果是银行或国资背景的P2P平台,无担保的项目也可以考虑投资。

  三种形式接入 主打票据理财

  随着P2P行业的急速发展,上市公司、PE机构等趁势大举进入,商业银行也抓紧时机搭建P2P平台,开拓新的放贷路径。

  据了解,目前银行系P2P平台分为三种形式,一是银行自建P2P平台,比如招行的小企业e家、包商银行的小马bank;二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司,如国开金融设立的开鑫贷;三是银行所在集团设立的独立P2P公司,如平安集团的陆金所。

  网贷之家研究员张叶霞表示,与其他派别P2P相比,银行系P2P资金实力较强、风控相对严格、安全性较高,对于风险承受能力较低的投资者而言,不失为一个好的投资选择。

  但即便明面上正积极布局P2P业务,监管上的诸多束缚还未能让银行完全“解开心结”。从去年底,包商银行旗下P2P平台“小马bank”一直没有发标,其页面持续显示为“新标正在紧张筹备中”,有人猜测,“小马bank”此举可能是因为监管要求而被迫调整。而小马bank相关人士则回应称公司正在“酝酿新动作,具体情况将余3月25日公布”。

  各家银行系P2P不仅业务形式不尽相同,收益率亦有较大差距。记者比对发现,大多数预期年化收益率大多位于5.5%-8%之间,也有一些项目能达到15%,但基本都在10%以下,相比银行理财产品和货币基金收益率还是高了不少。

  网贷之家COO石鹏峰表示,“综合来看,银行系P2P还是把他们的传统业务放在线上,以票据类业务为主,部分银行也做企业和个人融资,和一般P2P产品相比利率比较低,”

  由于票据类产品比较稳健,因此这类P2P产品成为了银行系P2P主打产品,但其收益率普遍不高,处于6%—7%的水平。此外,很多银行的P2P产品主要是为企业和个人融资。

  银行背书 并不等于资金兜底

  投资者中似乎有一个普遍的误区,认为有了银行背书就代表本息安全。其实不然,就连银行理财产品也在逐步打破刚性兑付,何况P2P呢?

  银率分析师闫博锴表示,对于投资者来说任何形式的P2P平台投资,都只是投资的一种渠道。既然是投资就会存在风险,逾期和坏账的行为都可能会发生,只是概率的问题,投资者需要在投资前做好心理预期。

  而目前在本息担保模式上,银行系P2P平台目前虽然有平台承诺银行级别资金安全,保障投资者资金安全,但大多数平台不对投资人归还借款本息提供任何形式的担保。

  其中,齐乐融融e平台官网承诺投资人提供银行级别的资金安全保障。并且,平台专业的风控团队会对项目进行“全过程风险跟踪保障”,确保还款安全。一旦出现项目还款逾期,将使用风险保障金垫付投资人的本金和利息。

  而招商银行小企业e家从一开始就走无担保道路,在业务运作模式中,招商银行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任。投融资平台在页面展示的与客户签署的相关法律文件中,会明确向投资者提示投资的本息风险,并且不提供任何显性或隐性担保。

  所以投资银行系的P2P平台项目,依然还是有风险存在。因此,闫博锴提醒,“当投资项目出现问题,是由投资者自行承担,投资前详细阅读相关项目说明。”并建议P2P投资者做好投资分配,不要动用家庭核心资产,在比例上控制在可用流动资金的20%以下。


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