经验为王 P2P债务催收有门道

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【摘要】和其他行业的竞争一样,P2P企业的债务催收也奉行“人无我有,人有我专,人专我精”的通行法则。

  lingwu  ·  2016-08-11 10:30
经验为王 P2P债务催收有门道 - 金评媒
作者: lingwu   

  和其他行业的竞争一样,P2P企业的债务催收也奉行“人无我有,人有我专,人专我精”的通行法则。

  对于债务催收,各家平台态度不一,甚至出现两级分化。有创始合伙人表示:公司有专门的贷后管理部门,债务催收是其中一部分。也有人则称:“这完全是独立的一块业务,可以外包”。更有人对此讳莫如深,不愿多谈。

  那么,债务催收到底重不重要,又应该如何进行?

  传统套路易踩线 催收要求高情商

  对于P2P网贷平台来说,控制违约率是平台运行稳定的基础,而贷后管理是P2P行业控制违约率的重要手段。债务催收更是贷后管理绕不过去的关键环节,但如何进行债务催收,这绝对不是件轻省的差事。

  传统的债务催收手段容易激化矛盾,引起冲突,给债权人带来不必要的麻烦;而运用法律手段催收又面临寻找优秀律师难,诉讼时间长,执行效果差等问题。

  早期的P2P平台曾采取公布逾期者信息的方式来进行债务催收,有的甚至公布其个人通话详单、银行账户流水以及借贷者亲属的信息,但立刻就有律师指出这侵犯了个人隐私。事实上,贷后管理一直也是银行信贷管理的薄弱环节,对于还没有直接接入央行征信系统的P2P企业而言,更是难上加难。

  “违约的人,一般不只欠一家,我要做的就是让他首先还我们的。”有着20年从业经验,现供职于互联网金融平台“爱钱进”的债务催收专家盛洁俪这样对记者表示。

  盛洁俪告诉记者,催收人员的表达和沟通能力很重要,对EQ的要求较高,因此学心理学和社会学之类的人员最容易做催收管理。而泼油漆和恐吓的套路已成为踩线的做法,债务做的应是压力式的管理,是一个具有艺术性的沟通过程,也是一场不一样的贴身肉搏。

  作为平安数据科技公司曾经的催收业务负责人,盛洁俪任职期间全面负责平安信保、平安小消、陆金所的贷后催收工作,在信用卡、消费信贷、及抵押贷等各类产品的征审、策略制定和执行、催收评分卡、电催、法催、及委外催收等方面有非常丰富的运营和管理经验。

  系统量化 催收是为了完善风控

  “贷后管理的重要性不亚于审核,当然,贷后管理不仅仅是催收,还有很多其它工作。”一家著名P2P公司合伙人有感而发。

  一位P2P从业者表示P2P行业的债务催收工作就好似一项落后产能,亟需革新,尤其是在人的行为更可预测的大数据环境下。

  盛洁俪对记者表示,现在都是用系统量化的方式去做催收,但前端的风控体系也很重要,传统的金融机构可以直接接入征信系统,但P2P企业并没有,因此平台要根据系统量化的方式去识别出最愿意还款的人,然后再去做催收。

  “很多银行现行做法是看逾期天数,但我们是按照风险分层的方式,进行有针对性的催收,而这个分层也会根据逾期的天数和催收的进展出现动态变化,甚至贷前使用的打分卡在我们看来都属于变量的一种,这可以称为一种动态社交行为管理模型。”盛洁俪分享自己独特的经验。

  在上述模型中,最核心的是如何制定其中的规则并准确判断,简单来讲,就是如何辨别对错。而盛洁俪就是整个模型中制定规则和作出判断的那个人。

  爱钱进内部人士表示,催收业务不外包其实是为了完善风控。如果选择外包,就会导致一条腿短,一条腿长,很容易摔倒,并且外包是分散的,不利于于整个体系的构建。

  由于市场集中度较低,整个行业还不太稳定,加上征信体系的不完善等原因,让P2P行业呈现出高逾期、高坏账的特点。在此背景下,选择一家擅长催收的P2P也算是投资者规避风险的路径之一。


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