使用“辨险识财”，拥有专属理财产品分析师

自《资管新规》发布以来，银行理财在打破“刚兑”后，理财产品向净值化转型，如何规避风险、选择收益高风险低的理财产品成为银行理财投资者最为头疼的问题。

　　银行将理财产品根据风险程度分为R1-R5五个等级，R1/R2风险系数较低，R3级别以上就需要谨慎购买，产品本金和收益不确定性随风险程度的上升而上升。除了风险评估和风险等级以外，在购买理财的时候还需要关注的就是产品的投资方向，如果产品组合投资里面有股票或证券字样，一般就属于指数型或者股票型产品投资，这种产品的风险相对就不可控了。

　　以招商银行钻石财富系列之恒睿博荟理财计划为例，这是一款净值型理财产品，投资风格以股票主动策略为主的灵活配置型风格，并通过 MOM 组合投资的方式追求更佳的收益风险比。从理财说明书中看到，证券投资信托计划、券商或基金(含基金子公司)资产管理计划、中国证券投资基金业协会登记的私募基金管理公司发行的基金产品、货币市场基金、银行存款等。该产品历史公告数据来看，2015年6月10日开放申购，2015年6月19日开始随上证指数下跌而净值下跌，净值一度缩水32.4%。

　　招商银行的这款产品风险等级为R5(激进型)，R3级别以上的理财产品，通常风险都具有不可控的特点。即使很多高收益的产品，但是有可能在过去某段时间表现较好、获得较高收益，但是未来亏损的可能性仍然很大。

　　2020年1月，作为头部信用服务机构的联合信用，依托自身多年来在信用服务行业中积累的信用管理经验和信用风险评价技术，推出了“辨险识财”这款为理财投资者提供鉴别理财产品风险、多角度评估产品性价比的App。

　　“辨险识财”会为投资者通过近70项测评指标，将近50家银行的理财产品进行深度剖析，同时专业的理财产品分析师会根据产品特性提出产品性价比分析，为产品进行综合评分，让投资者在选择理财产品的时候有更多参考性建议。

　　以中国农业银行这款“安心·每年开放”系列人民币理财产品为例，风险等级为R2(即中低风险)，根据产品说明书来看，该理财产品主要投向国债、金融债、信用债、同业存单、货币市场工具、货币市场基金、债券型基金及低风险类其他基金、商业银行或其他符合资质的机构发行的固定收益类投资工具、收益权、委托类资产、现金及存款、以及符合监管要求的其他投资品种。

　　“辨险识财”根据产品历史兑付表现、风险等级、投资范围等多个指标分析，专业分析师提炼产品关键词，以“风险透镜”的形式为用户提供投资建议，同时产生用户画像，确定适用人群，帮助用户多层次度量产品风险，让我们在理财的时候少走很多弯路，能够快速找到真正适合自己的理财产品。

　　相比证券股票这些高风险投资，货币基金、国债、同业存单以及债券型基金等投资方向风险相对较低，且收益较为稳健，在经济环境没有巨大波动的情况下，一般达到预期收益都很容易。虽然银行理财打破了“刚兑”，但是只要选对了产品，预期收益还是很容易变成“到期收益”的。

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