小牛资本金融研究院：区块链与金融并进 对其场景落地作用明显

近几年来，拥有多项技术优势的区块链发展迅猛，几乎成为颠覆式创新的代名词。而在区块链的众多应用场景中，区块链+金融可以说是当前最具活力的领域，无论是银行等传统金融机构，还是新兴互联网科技公司都在积极拥抱区块链，探索基于区块链技术的金融业务实践。

小牛资本金融研究院认为，传统金融业存在信任问题、成本问题、数据安全问题等几个方面固有的痛点，区块链技术其去中心化、数据不可篡改性和对私密数据的加密保护，正好与金融行业的本质需求有着高度契合，但在实践过程中仍还有很长的路要走。

金融业为什么需要区块链技术

随着近年来我国经济的不断发展，金融业的规模也在快速扩大，中国金融体系也不断朝着市场化、多元化、国际化的方向演进。

而在发展进程中，金融业也逐步呈现出几个显著的问题。一是机构间、市场间的信任壁垒高。由于技术手段确保双方交易安全，金融机构间必须有严格的交易记录来累积信用，而目前金融业的信用中介职能是由基于中心化的第三方提供的，企业必须依赖这个系统，否则很难实现融资或贷款。

二是交易结算流程复杂、成本高。由于目前基本是以集中式清算机构为中心，因此交易结算和清算时间会比较长，即时性不能保证，且会产生大量的中间费用。

三是金融监管、信息安全隐患比较大。传统金融中人为参与环节多，很多凭证审核、流转都靠人工记录和把控，造成信息错漏或外泄的风险大。

而区块链技术所具备的去中心化、数据不可篡改性和对私密数据的加密保护，正好与金融行业的本质需求有着高度契合。

首先，区块链技术在金融交易过程中，通过非对称加密算法，为交易双方建立了信用基础，促使交易双方达成共识，交易双方既不需要依靠第三方机构的担保，还可以记录、储存、传输可追溯、难以篡改的交易信息，解决了信任问题。

其次，区块链技术使用的是点对点交易方式，不需要第三方中介机构提供服务，这大大提升了金融交易效率，解决了成本问题。

对此，小牛资本金融研究院认为，区块链技术可以从制度根本上降低金融业风险控制与监管成本、提高数据可靠性、稳定性和安全性，为金融业效率的提升贡献不可或缺的力量。

区块链+金融规模化应用落地仍需时日

近年来，区块链已经从最开始在底层平台上的探索逐渐赋能于各个领域，国内外金融机构已在数字货币、跨境支付 、清结算 、贸易融资 、供应链金融 、智能证券 、票据 、征信等细分业务中尝试区块链技术实践。

按照2017年国家最新发布的国民经济行业分类标准，金融业主要包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等四大类，主要涉及银行、证券、保险三大主体。

而区块链技术的发展也将分别从纵向业务上影响这三个主体的发展，并逐渐出现了各主体领域的代表性企业。

据IDC最新发布的研究数据显示，近几年，在这三类主体中，目前银行类的区块链投资占比最大，占到金融行业整体区块链支出规模的80%以上。

其背后的原因是，区块链的本质是一个互联网共享数据库，它应用的前提基础是行业的信息能够被数据化。

总体来看，银行整体上信息化建设比较好，也天然的具有许多如供应链金融、资产管理、跨境/跨行支付等区块链落地场景。而保险与证券业且信息化普及度不如银行，落地场景较少，因此目前仅有少数头部企业愿意投入资金进行应用探索。

小牛资本金融研究院认为，新技术的广泛应用需要经历实践的考验，尽管区块链与商业银行业务有一定的适配性，但在结合中它们仍存在一定的障碍。区块链自身技术也在一次次试炼中不断改进，其发展不可能一蹴而就，未来仍需各市场主体不断创新，以推进区块链应用的更大突破与发展。

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