资产规模稳居万亿 零售贷款5年翻10倍 这家城商行是如何做到的?

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【摘要】对盛京银行而言,2019年是特别的一年。这一年,盛京银行全力推进战略转型,零售贷款较上年增长126%,较5年前增长10倍有余。同时,报告期内,盛京银行营业收入与拨备前净利润均同比增长3成以上,总资产持续稳居万亿规模。

  金评媒JPM  ·  2020-04-07 13:30
资产规模稳居万亿 零售贷款5年翻10倍 这家城商行是如何做到的? - 金评媒
来源: 科技金融在线   

又到了上市公司一年一度的财报披露季节。日前,盛京银行也发布了2019年年报,交出了一份十分亮眼的成绩单。

对盛京银行而言,2019年是特别的一年,在转型发展史上具有里程碑意义。这一年,盛京银行积极应对外部挑战,全力推进战略转型,零售贷款较上年增长126%,较5年前增长10倍有余,零售转型成效显著。

同时,盛京银行不断夯实经营基础,提升盈利能力。报告期内,营业收入与拨备前净利润均同比增长3成以上,其中,利息净收入与非利息净收入的增速皆超过35%;总资产持续稳居万亿规模。

资产稳居万亿 收入增长逾3成
对一家银行而言,资产是持续盈利并获得长足发展的支撑。盛京银行自去年上半年以来,资产持续稳居万亿规模,存款与贷款总额均实现两成以上增长。
截至2019年末,盛京银行总资产达1.02万亿元,较上年末增长3.7%。存款总额6414.28亿元,贷款总额4572.02亿元,分别较上年末增长24.8%和21.4%。
2019年,盛京银行在资产端加强贷款定价管理,负债端优化付息负债结构,其营收与拨备前利润总额获得大幅提升。
财报显示,盛京银行实现营业收入210.07亿元,同比增速达32.2%。截至4月2日,在已披露年报的20家上市银行中,盛京银行营收增速稳居第一。

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营收大增的同时,盛京银行实现拨备前利润163.76亿元,较上年同期增加44.36亿元,同比增幅达37.1%。其中,作为衡量银行主业的重要指标,盛京银行的利息净收入163.50亿元,同比增幅亦超过31%。
与此同时,盛京银行还兼顾“轻资产、轻资本”战略的实施,积极打造多元化盈利模式,不断拓展非息收入渠道并取得重大突破。报告期内,盛京银行非利息净收入达46.57亿元,同比增加11.90亿元,增幅达34.3%。
为进一步夯实经营基础,提升盈利能力,同时有效增强风险抵御能力,盛京银行在2019年初以来,加速推进增资扩股工作,通过境内外同步增发30亿股股份,募集资金达180亿元。该笔资金全部用于补充核心一级资本,从而使其资本充足水平稳居城商行前列。
截至2019年末,盛京银行总股本87.97亿股,核心一级资本充足率和一级资本充足率均为11.48%,比上年末提升2.96个百分点,资本充足率为14.54%,比上年末提高2.68个百分点。
零售贷款5年翻10倍 零售转型成效显著
随着经济增长持续放缓,监管力度日益趋严,银行业正在面临着百年未有的大变局,“得零售者得天下”不再是危言耸听,金融科技赋能业务增长亦成大势所趋。
在此背景下,盛京银行持续推动“大零售”战略落地,积极打造高质量快速发展的零售银行体系。持续发力下,盛京银行的零售转型取得重大突破,零售信贷规模和收益率均实现同步提升。
2014年上市时,盛京银行的零售贷款为52.74亿元,此后,零售贷款总额逐年攀升,在总贷款中的所占比重也越来越高。历年数据显示,上市5年来,盛京银行零售贷款总额翻了10倍有余。

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2019年,盛京银行进一步启动零售银行转型,通过建设专业化的零售信贷经营体系,搭建在线+线下多元化的渠道平台,实现个人零售贷款的快速增长。
最新数据显示,截至2019年末,盛京银行零售银行业务实现营业收入22.46亿元,占总营业收入的比重为10.7%;零售贷款575.12亿元,较上年末增长320.6亿元,同比增幅达126%,占贷款总额的比重升至12.6%,较上年末提升5.9个百分点。
其中,零售贷款实现利息收入25.84亿元,同比增加16.50亿元,增幅176.7%;零售贷款平均收益率6.37%,较上年末增长1.7个百分点。
除此之外,盛京银行以“存款立行、合规立行、人才立行、科技立行”的经营理念为导向,实施金融科技发展战略,聚焦大数据、人工智能、云计算等成熟技术,加快网络金融业务创新,积极应对市场新挑战和新型科技风险。
报告期内,盛京银行完成企业服务总线、柜面综合服务平台、新手机银行等14个信息系统、423个业务需求投产工作,数量同比增长183.11%。
截至2019年末,盛京银行手机银行客户累计达187.84万户,2019年累计交易金额达471.60亿元,同比增长130%。
对传统金融机构出身的银行业来说,金融科技是一条漫长之路,带来重大机遇的同时,也面临着诸多挑战。盛京银行在转型零售的道路上,如何利用金融科技的力量持续推动转型发展进入新征程、迈上新台阶,是其未来所面临的一大挑战。

来源: 科技金融在线

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