宜信惠民母公司宜信旗下宜人财富:最好的投资策略该注意什么?

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【摘要】

  企业信息  ·  2020-03-24 14:27

2020年开年,新冠疫情“黑天鹅”突然降临,纷繁复杂的投资市场震荡不断。投资人站在21世纪第三个拾年的开端,普遍遇到以下困扰,“什么时候才是进入投资市场的最佳时机?现在投资环境似乎特别不稳定,是不是要等到情况好转再投资?”宜信惠民母公司宜信旗下宜人财富帮您解决困扰!

如果拉长时间轴,从过去的几十年来看,几乎每年都存在各种突发的危机事件,经贸摩擦、中东局势、英国脱欧、中国房价上涨等,似乎每年都不是“投资的好年份”。在这样的等待过程中,投资人往往错过了巨大的投资收益。

作为业内头部数字财富管理机构,宜人财富指出,个人投资人很难做到择时,即使世界上存在许多突发的危机事件,但并不意味着投资不能获取理想的收益,投资的完美时机就在当下,最好的投资策略就是做资产配置并以基金定投、基金组合的方式进行长期投资,同时注意以下四点:

其一:明确投资需求

金融领域有句投资人都很熟悉的至理名言,就是“没有最好的金融产品,只有最适合自己的”,这句话的意思就是投资人在做投资之前,首先要做的就是明确识别自己的投资需求及投资目标。

业内权威财富管理机构,也会从专业审慎角度出发,做合格投资人认定,充分识别投资人的风险收益偏好,再帮助提供资产配置的投资建议,构建最适合用户的投资组合。

其二:识别各类资产的功能

如果是保守型投资人,在资产配置中需要重点关注固定收益类、货币基金、债券基金、保险等低风险产品,保持资金的流动性和收入的持续。如果是进取型投资人,会比较重视收益和增值,资本市场组合部分相应较多。

保险是家庭资产的“定海神针”,是所有风险偏好的投资人都要关注的一个资产类别。“保障型保险”如意外险和寿险通过保险转移赚钱能力丧失的风险,是重大事故或发生疾病时维持家庭正常运转的关键。另一方面,“储蓄型保险”则可对冲包括因年长收入下降的长寿风险,实现宽裕养老。部分老年人也会为子女或孙辈配置一些保险类的产品,帮助子女布局未来。

其三:制定投资目标

针对近期高涨的市场行情,宜人财富高级顾问、亚洲基金之父Blair C. Pickerell提醒个人投资者在进行中高风险、高收益投资时,切勿追涨杀跌,并用非常形象的“三个钱袋子”来帮投资人制定长远、明晰的投资目标。

第一个“钱袋”是投资人不想承担投资风险的资金。第二个“钱袋”,是满足投资人退休、子女教育或其他远期投资目标的资金,投资渠道比较多元。第三个“钱袋”是风险投机,由于不确定性高投资者应谨慎参与。

其四:秉承“资产配置”专业理念,选择专业财富管理机构一路同行

明确自己的投资目标后,就可以跟专业的理财机构、财富管理专家们更好的合作,来搭建专业、科学的配置组合。

从宜信惠民母公司宜信旗下宜人财富近期披露的投资数据可见,宜人财富携手第三方基金销售机构推出的“慧智投”基金配置组合、“稳盈宝”短期债券组合表现亮眼。从2019年7月18日上线至今年2月14日,经历了2月3日下跌后的快速反弹,“慧智投”各组合业绩均创新高,所有组合收益接近或超过10.00%,“攻守兼备”组合收益更是达到了16.90%(年化收益32.42%)。主打稳健收益的债券组合“稳盈宝”,几乎不受股市下跌影响,并受益于资金面宽松持续录得正回报。

据介绍,“慧智投”以及“稳盈宝”两个都是公募组合,投资人买进后就有一定股票、债券、混合基金仓位。所选基金基本上都是以量化模型为基础,以最佳风险回报比、业绩稳定性等多个因素选出。即使在股市下挫行情中,“慧智投”的跌幅要明显少于沪深300等股票指数。如开年后,在沪深300和比较基准收益为负的情况下,“慧智投”所有组合均取得了较多的正收益。

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