大洗牌后，车抵贷何去何从？

　　车抵贷具备门槛低，不良率低，利润高等特点，一度成为金融机构的香饽饽。广阔的市场空间也让资金大量涌入。车抵贷平台在短时间内暴增，导致行业竞争异常激烈。

　　但车抵贷并不是一个光凭砸钱就能玩转的行业。

　　在业务模式上，车抵贷分为押车(即质押)、不押车两种模式，为提高用户体验，很多平台多采用押证不押车的模式，通过在汽车上安装GPS进行实时监控。安装GPS只是贷后抵押物监控的开始，一旦发现异常问题，还需要动用线下力量实施抵押物的控制(如拖车等)。此外，二次抵押问题、意外事故风险等也是车抵贷业务面临的潜在风险。

　　显然，车抵贷属于典型的重模式，安装GPS、抵押登记手续、贷后抵押物控制与处置等均需要借助线下力量。主营车抵贷业务的平台，完备的线下布局是前提。

　　与线上标准化的业务模式不同，线下业务涉及显著的区域差异，如在不同的商业环境和监管环境下，汽车评估、收回、处置等方面的策略都会不同。所以，布局线下渠道，表面上是建个网点，实质上则需要构建区域化的专业知识和关系资源，需要时间的沉淀，不明就里地砸钱，很容易吃个大亏。依靠大平台起家的贷款机构则更加具有优势，例如平安集团旗下的专业贷款机构平安好贷，其车抵贷业务一直备受好评。

　　平台的疯狂涌入也导致车抵贷行业出行恶性价格竞争，打擦边球，暴力催贷等现象，车抵贷市场一度乌烟瘴气。国家监管政策发布之后，面对政府监管，有的平台黯然出局，有的选择转型做其他业务(以租代购，房租贷、信用贷)，也有平台岿然不动继续坚定不移地深耕车抵贷业务。

　　如今监管已经将灰色、黑色手段封禁，想要做好车抵贷业务，在合法合规的情况下健康运营，风控显得尤为重要。在贷前风控把好关，做到“看车更要看人”，包括贷前的借款人还款能力、还款意愿核查，贷中的预估风险评测等，建立完善的标准化风控制度，才能继续在车抵贷行业分一杯羹。

　　如今，巨头们纷纷涌入，行业的格局显然会改变。或许巨头们的数据优势和金融科技优势会为这个行业的模式带来新的变化。

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