深圳银保监局普惠金融处：助贷合规性待明确

来源: 蓝鲸财经   

12月11日，2019中国(深圳)金融科技全球峰会在深圳举行，由深圳市互联网金融协会承办的“2019中国(深圳)金融科技全球峰会分论坛二-普惠金融发展论坛”以“构建规范向善持续的普惠金融”为主题，围绕普惠金融的现状与发展、风险分析、Fintech的应用、海内外对比等主题展开讨论。

论坛上，深圳市地方金融监督管理局党组书记刘平生出席并致辞，深圳银保监局普惠金融处处长白志刚发表《深圳普惠金融发展历程》主题演讲，深圳市地方金融监督管理局金融服务处处长肖东燕及众嘉宾进行交流。

白志刚在演讲中展示了深圳在发展普惠金融方面的成果：截至10月末，深圳辖内全口径小微企业贷款余额1.12万亿，其中普惠型小微企业贷款余额5906.49亿元，比年初增长32.05%，贷款户数53万余户，比年初增加21.36万户。截至9月末，民营企业贷款余额是2.24万亿元，比年初增长17%，比各项贷款的增速高出5.93个百分点，其中辖区内大型银行在二季度持续加大对普惠金融的投入力度。

白志刚提到，助贷模式的合规性有待进一步明确。他表示，目前有很多银行借助金融科技企业，或互联网流量平台进行助贷或发放联合贷款;在这当中，有些银行的实力强，可能风控、审核是自己做，有些自身能力不高，把审核，尤其是风控交给第三方，有明确要求，是不合规的;但在实践中，界定是不是将核心环节外包给了第三方存在难度。

在深圳互联网金融协会秘书长曾光主持的圆桌论坛环节，行业人士参与探讨了普惠金融行业多个热点话题。

野村综合研究所高级顾问李智慧谈到了日本普惠金融的发展情况，从法律层面上，日本《中小企业保护法》要求大企业没有无故理由不能拖欠中小企业的帐款，保护中小企业的权益。此外，应收帐款、供应链金融、相应票据积累的信用信息以及《票据法》支持中小企用票据进行金融相关的融资或者是贴现。李智慧重申，因为日本对贷款利率上限的严格规定，没有寻租空间，以及对于融资业务的持牌要求，日本P2P业务没有生存空间。

而关于热议的区块链技术对于普惠金融的意义，微众银行李金融科技首席研究员斌表示，区块链能够帮助解决普惠金融一部分痛点。其举例称，微粒贷把区块链用在了机构间对账，可以降低运营成本和摩擦曾本，此外，用区块链给银行、仲裁机构等之间搭建联盟链，可以让企业贷款电子合同仲裁的效率提到一倍，成本降低10%;另外，微众银行的开源社区，通过区块链把一些应收帐款进行数字化凭证，再把农产品放在物流网进行存证，可以让农村金融的保险、数据更可信，降低金融成本;而对于隐私问题，区块链的隐私保护算法加上人工智能的联盟学习算法，允许两个机构在不交换数据的情况下，也可以互相训练自己的模型，各机构可以用这种技术做黑名单共享和分享，让普惠金融环境更可信。

对于金融数据的法律风险的话题，华商律师事务所合伙人律师王艺建议，匿名化后的数据不涉及个人隐私，此类数据可以交易。他以货币基金公司为例解释，金融数据是高度敏感信息，要用户进行特别授权，允许银行使用;银行与货币基金公司，即机构与机构之间也需要第二道授权;司法层面上建议，货币基金公司再次使用该用户数据时，需要该用户再在货币基金公司层面授权，三次授权之后，数据流通才是合法合规的。王艺坦言，有言论指出流动性和效率问题，但从法院判离来看是希望按照这样的程序走。

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