银保监会寿险部贾飙:保险行业利润创新高 但仍面临诸多挑战

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【摘要】行业退保高位运行、资产负债久期错配突出……2019年前三季度,保险行业利润领先各行业的高速增长使其成为亮眼的存在,但新形势下,行业也面临着诸多挑战。在11月28日由新浪财经举办的金麒麟保险高峰论坛上,银保监会人身险部副主任贾飙分享了保险行业的成果、挑战以及发展方向。

  逗儿胖  ·  2019-11-28 15:01
银保监会寿险部贾飙:保险行业利润创新高 但仍面临诸多挑战 - 金评媒
来源: 经济观察报   

行业退保高位运行、资产负债久期错配突出……2019年前三季度,保险行业利润领先各行业的高速增长使其成为亮眼的存在,但新形势下,行业也面临着诸多挑战。在11月28日由新浪财经举办的金麒麟保险高峰论坛上,银保监会人身险部副主任贾飙分享了保险行业的成果、挑战以及发展方向。

利润资产快速增长

贾飙表示,2016年以来行业利润处于稳步上涨状态,2018年和2017年稍稍持平,但2019年保险业行业利润达到2332亿元,同比增长55%。贾飙认为,今年利润快速增长一个特殊因素就是减税。

利润快速增长的同时,保险行业总资产也实现了快速增长,贾飙介绍称,近20年,保险行业总资产年均增幅超过20%。今年保险行业总资产增长9%,寿险业增长11%。“今年三季度,我们国家GDP已经公布了是6.0,保险资产增速比GDP增长速度仍然高了很多。”

上市险企亦赢得资本市场认可。据贾飙介绍,截止到11月25号,上证指数上涨16.53%,保险板块上涨49.77%。“资本市场是一个投资者相互博弈,最后形成一个公平价格的地方。保险板块在整个A股市场得到了投资者的认可。“贾飙表示。

挑战:新单保费承压、资产负债久期错配

在保险行业取得成绩的同时,保险行业也面临着挑战。贾飙在从转型升级基础,资产负债匹配,产品供给、风险挑战、行业竞争力五个方面进行了介绍。

贾飙表示,转型升级基础尚不牢固,据了解,新单保费2017年以来承受较大增长压力,17年是11%,18年-24%,19年新单保费增长率13.8%,虽然增速不高,但呈现出向质量回归,向保障回归的状态。

贾飙还称,行业退保率处于高位运行。“前几年保费高速增长,在很大程度上,来自于我们营销员队伍不断扩大,但是到了2018年,营销员队伍基本上处于高位徘徊状态。如果跟国际上的情况进行比较,就能感觉到,这也是符合整个保险市场的规律。”贾飙表示。贾飙还介绍了日本的情况,日本营销员队伍最多达到400万,现在到了240万,它也经历了这么一个过程。在这个过程中,出现了一个营销员队伍逐渐转型升级、质量不断提高,不断淘汰不合格营销员的过程。

资产负债匹配难度不断加大,主要体现在,久期匹配、收益匹配、现金流匹配,期限匹配4个方面。人身险负债久期12.44年,资产久期5.77年,错配突出。

贾飙还称,产品供给与国家期望有很大的差距。老年人群买不到保险,专注于老年保障风险产品仅有162款,太少了。商业保险在长期护理险方面还没有实质性的突破,这就是我们要大力发展长期医疗险、长期护理险的原因。

贾飙认为,风险挑战也不容忽视。公司治理风险,现金流风险,利差损风险,健康险发展面临挑战。由于利率长期走低,未来几年,利差损风险仍然是重点关注的对象。健康险发展很快,但随着市场竞争加剧,随着科学技术的发展,医疗诊断技术的提高,赔付率明显恶化。

贾飙认为,行业竞争力仍需提升。“衡量一个市场发展的状况有三个主要指标,一是保费收入,二是保险密度,三是保险深度。保险密度国际比较,世界平均650,我国384。保险深度世界平均是6.13,我们是4.22。“贾飙表示。

方向:坚持开放、扩大监管

在谈到行业发展前景时,贾飙提到了回归保障、坚持开放、强化监管、坚持沟通等方向。

贾飙称,银保监会正在修订普通人身险的精算规定,进一步提高保障能力和水平。全力推动《健康保险管理办法》落地,完善税优健康产品设计。推动扩大税延养老保险试点,加快建设养老保险第三支柱。支持保险资金服务养老医疗事业。

坚持扩大开放方面,贾飙称,现在银保监会正在研究新一轮的改革开放措施,鼓励更多的保险优质机构进入内地保险市场,引进高素质人才。近期批复了安达保险对华泰保集团的增资,“外资进入中国的步伐进一步加快。对外开放既是机遇,对大家也是挑战。它有利于我们提高满足整个老百姓对保险的需求,能够提高行业高质量发展。服务粤港澳大湾区规划,积极推动创新型跨境医疗保险和保险服务中心的落地实施。今年第一款跨境医疗保险成功通过备案并且销售。明年的一项重点,就是要推进保险服务中心建设。”贾飙表示。

来源: 经济观察报

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