三年普惠路,威阳普惠坚守初心服务实体经济

首页 > 企业新闻 >正文

【摘要】

  企业信息  ·  2019-10-10 15:59


2019年是推进普惠金融发展的关键之年和攻坚之年。日前,中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行发布《2019年中国普惠金融发展报告》,充分展示了我国普惠金融发展的最新数据成果,通过数据呈现了我国普惠金融发展取得的成效。

而P2P网贷行业作为普惠金融的重要参与方之一,其对普惠金融的贡献不可磨灭。据网贷之家统计数据显示,截至2019年8月底,P2P网贷行业贷款余额为6428.79亿元,行业总成交量为780.464亿元。P2P网贷业务体量之大,参与人群之多,形成了对传统金融的有效补充。

威阳普惠作为行业内合规平台的典范,自2016年5月成立以来,一直坚守普惠金融初心,不辱扶植实体经济的使命。截至目前,平台累计服务资金已超五亿元,为超过五万人次的用户提供普惠金融服务,其合规性与服务水平获得了业内的一致好评。



image.png


风控体系

威阳普惠基于平台自身的风控系统对借款人进行贷前、贷中、贷后全流程风控。

贷前,威阳普惠首先运用大数据平台,形成清晰的借款人画像,对于不满足要求的借款人,系统会及时拒绝借款申请。其次,运用“风控决策引擎”通过自动化的方式,为不同的借款人配置不同的审核策略,由系统自动完成对每一个借款人的审核,避免了线下信审的繁琐和操作风险。

贷中,借款人通过授信后将自动触发“用户生命周期管理平台”。该平台将会持续监控该借款人的还款情况,比如借款人在还款过程中的信用是否发生变化、在金融机构是否新增负面记录等。如有异常信息,该平台将及时发现并反馈到风控系统,对借款人的再次申请做出提高或降低额度,甚至是拒绝续贷等判断。

贷后,平台自研的风控系统,在逾期前会通过短信和语音电话等方式提醒借款人按时还款。针对于催收环节,平台自主研发的智能催收系统,可以通过实时监测借款人还款行为的动态变化,保证借款人信息在不被泄露的情况下,根据逾期借款的风险程度高低,通过智能机器人、短信、电话等不同方式及时提醒借款人按时还款,确保文明催收的同时提高催收效果;同时完整记录了整个催收过程录音,并实现了机器自动化智能质检。

二、开源资产端,实践普惠金融之“普”

借助金融科技的力量弥补征信不足

由于我国征信体系不完善,征信覆盖率低,大部分借款人无法获得传统金融机构信贷服务。而金融科技的运用,突破了互联网金融业务对央行征信的依赖,威阳普惠通过与腾讯云、中诚信等知名征信机构合作,采取纯线上的方式,收集借款用户在移动互联网上的各种信息,并针对诚信、失联、关联聚类、信用等多个维度构建了若干个机器学习模型,将弱关系、碎片化的内容和信息形成一个高维度、细颗粒化的描绘,从而能够精确判别用户的欺诈和信用风险等级。威阳普惠利用金融科技的力量,在一定程度上帮助更多享受不到传统金融服务的人群也能够享受到高效、快捷的普惠金融服务。

资产端分散且下沉至三四线城市

随着人们生活水平的提高,三四线城市人群收入不断提高,消费需求崛起。但市场对这部分人的资金供给短缺明显。威阳普惠资产端下沉,为这部分传统金融未覆盖人群提供资金撮合服务,目前平台实物抵押标的借款人主要是三四线城市的小微企业主、个体商户等,资金多用于短期周转。除此之外,根据威阳普惠平台的运营月报显示,作为区域性经营机构,威阳普惠的借款人多分布于东北、华北地区的三四线城市,以上两点也体现了平台实践普惠金融惠及群体的广泛性。

借款金额符合小额分散原则

实际上,部分借款人资金虽然比较急迫,但资金需求量却不大,这样的借款人体量却比较大。正是因为普惠金融能覆盖这样的长尾用户,所以普惠金融的明显特点之一是借款人笔均借款金额不高。威阳普惠实物抵押标的借款额度均在监管规定额度以内,信贷产品额度在几千到五万不等,深度贯彻监管要求的“小额分散”原则。

三、控制成本,实践普惠金融之“惠”

为了服务更多用户群体,威阳普惠通过在线广告渠道,包括应用商店、搜索引擎、网站,以及可触达借款人的在线交易市场的合作伙伴获取用户。

平台借款费用包括借款利息、平台服务费、贷后服务费等。而根据威阳普惠的信息披露可知,平台的所有借款产品综合费用均在14.85%~33.09%之间,低于36%监管红线。

除此之外,威阳普惠的获客渠道也来源于线上,据了解,平台获客人均成本低于150元,在获客成本相对可控的情况下,更加有利于威阳普惠降低综合服务费用。

漫漫普惠路,威阳砥砺前行

未来,威阳普惠将持续践行普惠金融,并加深普惠金融“普”和“惠”深度。争取能够让更多的用户、更容易地享受到平台的资金撮合服务;同时,借款人获得金融服务时,成本可承,甚至更低。威阳普惠将从渠道、技术、数据、风控四个方面努力突破,深化普惠金融属性。

渠道方面,平台将持续完善风控机制和数据化运营,保持和拓展优质资产;依托互联网、移动端进行资产开拓,全面提升金融服务的便利性和覆盖面。

科技运用方面,通过系统构建一个整体的流程模型、产品模型、数据模型和用户体验模型,将渠道、产品和客户这些引起变化的因素剥离出来,定义为变化因子,模型因此具有了很大的灵活性。另外,如何有效平衡开发运维成本与个性化定制的矛盾,提升数字普惠金融客户服务体验和投入产出效率,将是威阳普惠提升普惠金融服务效率面临的重要课题。

数据方面,数据对普惠金融信贷的风险甄别、定价和控制起着至关重要的作用,而互联网大数据在数据的广度、深度、可连接性和实时性上的优势有助于提升金融效率。威阳普惠将不断丰富可获取数据的广度与深度,通过广泛的征信数据接入构建数据共享体系,从而完善征信体系,提升反欺诈的能力,为构建全面的用户画像,提供更具价值的数据佐证。

风控方面,威阳普惠通过风险预警模型和定价引擎,确保投入产出效率和风险预控能力,为用户提供符合其风险承受、投资额度、期限的金融产品,通过量化风险的手段,提升差异化风险定价的精准度。最终实现可负担、可持续的数字普惠金融服务。

声明:登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

上一篇文章                  下一篇文章
评论:
    . 点击排行
    . 随机阅读
    . 相关内容