长银五八半年亏损4000万,风控能力遭受质疑

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【摘要】股东背景好,业绩照样亏

  金评媒JPM  ·  2019-09-16 17:45
长银五八半年亏损4000万,风控能力遭受质疑 - 金评媒
作者: 金评媒JPM   

近日,各持牌消金机构的半年报相继出炉。据不完全统计,共有15家消费金融机构发布了半年业绩报告,其中长银五八消费金融被甩至赛道末端,是15家公司中唯一一家亏损的银行系消费金融公司,其风控能力遭到市场质疑。

背靠长沙银行
上半年亏损4000万
消费金融作为近两年快速增长的业务,参与方诸多,包括银行、信托、网络小贷、助贷机构等,低资金成本和良好的前景迎来资金纷纷入场。

长银五八消费金融则是湖南首家持牌消费金融公司,成立于2017年1月24日,由长沙银行股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司(58同城运营主体)、长沙通程控股股份有限公司共同出资,分别持股51%、33%、16%。成立至今两年多时间,但其业绩一直有些飘忽不定。

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图片来源于天眼查
在2018年度业绩说明会上,长沙银行表示,长银五八消费金融已经成为公司新的利润增长点之一,2019年其资产总额预期达100亿元。

然而,2019年上半年,长银五八消费金融的业绩却突然变脸。从长沙银行披露的数据来看,截至2019年6月30日,长银五八消费金融资产总额为76.13亿元,净资产7.34亿元。在报告期内,长银五八消费金融实现营业收入19951.55万元,净利润-4336.81万元。

作为湖南首家持牌消费金融公司,有长沙银行和58同城两大靠山,长银五八的成绩单却并不亮眼,其收益竟然出现亏损。

当初,长银五八消金董事长阳青松曾表示:长银五八消费金融继承了商业银行、互联网和零售商基因,形成了“金融、线上线下、场景”的优势竞争力,会利用三大股东的资源得以快速发展。

然而,事实证明,长银五八的消金之路走得并不顺畅。

五八系消金产品接连被诉
其风控能力遭受争议

据官网显示,长银五八消费金融提供普惠金融和校园服务两大产品线,普惠金融主要有工薪贷、装修贷、旅游贷,旅游贷暂未开放;校园服务则是为在校大学生提供贷款服务。

在五八系的诸多产品中,贷款业务曾出现违规违法行为。近日,有人在聚投诉上投诉称,“长银58公司业务员违规使用客户手机,亲自代操步骤办理贷款,剥夺客户自愿自主权。

对此,不少人怀疑长沙五八消金其风控可能出现问题。此外,作为五八消金的靠山58同城,也出现类似的违规借贷问题。

2015年5月8日,58同城对外发布金融战略。58金融是58同城旗下互联网金融服务平台,于2015年5月8日正式对外发布,目前正式上线的产品有58钱柜、58月付、58车商贷、58信用贷、58消费贷。

58金融的汽车金融板块曾开展过58车分期、58车商贷等业务,但是车贷业务却屡次出现问题。58车商贷是针对车商推出的贷款产品,据官网介绍,其最高授信额度为300万元,日息0.04%,用款期限在7-90天,无其他费用,但目前该业务已下线。

另外一个汽车项目,58车分期。针对二手车提供分期服务,用户可以首付30%,申请最高50万额度。同时,58金融承诺,58车分期无需保证金、无需手续费,最快1分钟审核完毕。尽管强调费率低、无手续费等优点,但是在聚投诉上,仍存在一些关于58车分期的投诉,其投诉内容主要在于在虚假宣传、违规收费、签空白合同等问题。

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五八系接连被诉,风控能力是否不足?

对此,相关人士表示,一个公司的风控标准应该是根据自己的风控能力、风控成本制定的。这种金额小、单数多的产品,该公司有可能不想或没有能力投入过多人员、设备,因此在风控方面受到诸多限制。

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